Las personas mayores suelen confiar en el asesoramiento y la ayuda de profesionales financieros para aumentar y mantener sus activos. Desgraciadamente, los fondos de jubilación, los ahorros y las inversiones que las personas mayores llevan toda la vida construyendo pueden desaparecer o disminuir a manos de alguien en quien más confían.
Si un profesional de las finanzas le ha causado a usted o a alguien que conoce pérdidas económicas, un abogado experto en abusos financieros a personas mayores puede ayudarle.
Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A. tiene una amplia experiencia ayudando a las personas mayores que han sido aprovechados por sus asesores financieros, corredores de bolsa, y otros profesionales. Hemos ayudado a recuperar más de $ 175 millones para nuestros clientes en los últimos 40 años.
Si usted o alguien que usted conoce ha sido víctima de abuso financiero de ancianos, nuestros abogados experimentados pueden ayudar. Ofrecemos una consulta gratuita para evaluar su caso y proporcionar asesoramiento jurídico adaptado a sus necesidades individuales.
Usted puede llamar a nuestra oficina al (800) 732-2889 o póngase en contacto con nosotros en línea para programar una cita. Nuestro amable personal está aquí para ayudarle a obtener la justicia y la compensación que se merece.
¿Pérdidas de inversión? Podemos ayudarle
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¿Qué es el abuso financiero de las personas mayores?
El abuso financiero de las personas mayores se produce cuando alguien utiliza, o intenta utilizar, los recursos financieros de una persona mayor para su propio beneficio personal. Cualquier persona en posición de confianza puede aprovecharse de una persona mayor. Esto incluye a abogados, asesores financieros, fideicomisarios, cuidadores y familiares.
Florida penaliza fuertemente a quienes explotan financieramente a las personas mayores. Según la ley de Florida, la explotación de una persona mayor se produce cuando un individuo de confianza o una persona en una relación comercial con la persona mayor obtiene o utiliza (o intenta utilizar) a sabiendas los fondos, activos o bienes de una persona mayor con la intención de privar a la persona mayor de esos recursos.
El abuso financiero de las personas mayores puede conllevar responsabilidad civil y penal para el autor.
¿Quién puede ser anciano?
El umbral de edad de un anciano varía según el estado. La ley de Florida define a una "persona mayor" como cualquier persona "de 60 años o más que sufra los achaques de la edad".
Tipos comunes de abuso financiero de ancianos
El abuso financiero de las personas mayores adopta muchas formas, como el robo, el fraude, el abuso de autoridad, la extorsión y la manipulación. Los casos de abuso financiero son evidentes en todos los sectores, por ejemplo:
- Estafas de seguros de salud y de vida;
- Préstamos abusivos, en los que los prestamistas engañan a los prestatarios para que acepten condiciones de préstamo injustas;
- Reparaciones o mantenimiento fraudulento de la vivienda;
- Estafas con tarjetas de crédito; y
- Donaciones benéficas ilegítimas.
Los profesionales de la industria de servicios financieros están en una posición ventajosa para manipular y explotar porque ya tienen acceso a una parte de los fondos del anciano. Si usted o alguien que usted ama ha experimentado cualquiera de los tipos de abuso financiero de ancianos se describe a continuación, póngase en contacto con los abogados de fraude de inversión en las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, PA, para ayudar a recuperar sus pérdidas.
A continuación se exponen algunos de los tipos más comunes de abuso financiero de las personas mayores:
Fraude en las inversiones
Los ancianos pueden sufrir pérdidas financieras a través de planes de inversión fraudulentos que les sugieren sus asesores financieros. Los inversores de edad avanzada son blanco de fraudes de inversión porque los autores creen que son inversores poco sofisticados y fáciles de manipular. Ejemplos de fraude de inversión son:
- Compra de valores no registrados,
- Inversiones "de alta rentabilidad" o "sin riesgo",
- Inversiones complejas,
- esquemas Ponzi, y
- Esquemas piramidales.
Si su asesor financiero le sugiere una inversión que parece demasiado buena para ser cierta, probablemente lo sea.
Incumplimiento del deber fiduciario
Los asesores financieros registrados tienen el deber fiduciario de tomar decisiones de inversión en el mejor interés de sus clientes. Este es el más alto nivel de atención e impone obligaciones legales y éticas al asesor. El deber fiduciario abarca el deber de lealtad, el deber de cuidado y el deber de buena fe y trato justo.
Se produce un incumplimiento del deber fiduciario cuando:
- Existe un deber fiduciario, mediante la creación de una relación fiduciaria;
- El fiduciario actúa en contra de los intereses de los clientes, ya sea por actos deliberados o por omisión;
- El cliente sufre una pérdida financiera real; y
- El incumplimiento del fiduciario fue la causa directa de las pérdidas del cliente.
Laley de Florida reconoce el incumplimiento del deber fiduciario como una forma de explotación de un anciano. Hay varias formas en las que un fiduciario puede incumplir su deber.
Falsedad u omisión de información
Como parte de sus deberes fiduciarios, los asesores financieros están obligados a revelar a sus clientes toda la información material sobre una inversión. Falsear o no revelar información relevante que hubiera afectado a la decisión de inversión del cliente constituye un incumplimiento del deber fiduciario.
Inversiones inadecuadas
Cuando un inversor abre una cuenta en una empresa de asesoramiento de inversiones, el cliente suele rellenar un formulario de apertura de cuenta que incluye información importante sobre el cliente, como sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo, su patrimonio neto, su ocupación y sus ingresos. El asesor tiene la obligación fiduciaria de hacer recomendaciones de inversión que se ajusten a las necesidades del cliente. No hacerlo constituye un incumplimiento del deber fiduciario. Por ejemplo, si un cliente se jubila y el asesor no ajusta las inversiones de la cartera del cliente, el asesor podría ser responsable de las pérdidas financieras.
Negligencia
La negligencia se produce cuando la conducta del asesor está por debajo de las normas de atención establecidas por el sector, que están diseñadas para proteger a los inversores de un riesgo de daño no razonable. Un ejemplo de negligencia es cuando el asesor no diversifica la cartera del inversor al concentrarse excesivamente en un tipo de valor o sector. Esto conlleva un gran riesgo para el inversor, ya que una fluctuación en ese único valor o sector podría provocar pérdidas importantes.
Aquellos que puedan demostrar un incumplimiento de la obligación fiduciaria pueden recuperar los daños reales, como el dinero o los activos perdidos, o las ganancias no realizadas debido a la mala gestión de su asesor financiero. A menudo, el asesor o la empresa de inversión también pagarán daños punitivos al inversor como forma de castigo por sus acciones inapropiadas.
La negociación no autorizada es la compra, venta o intercambio de valores sin la autoridad, el conocimiento o el permiso del inversor. A menos que el asesor financiero tenga facultades discrecionales para negociar en la cuenta de un cliente, la negociación sin consentimiento es un tipo de fraude de inversión.
Los inversores no tienen por qué aceptar todas las operaciones que les recomiende su asesor. Es responsabilidad del asesor asegurarse de que el cliente comprende plenamente los beneficios y riesgos de la operación recomendada. Por otra parte, es responsabilidad del inversor revisar los extractos de cuenta y las confirmaciones de las operaciones. Los inversores mayores suelen depositar una gran confianza en su asesor financiero para que tome decisiones de inversión por ellos, lo que crea la oportunidad perfecta para el abuso financiero de personas mayores.
Cambio de cuentas
Se habla de "account churning" cuando un asesor financiero realiza un gran número de operaciones en la cuenta del cliente con el único fin de cobrar más comisiones. Con cada operación, el inversor pierde dinero, mientras que el asesor gana dinero. Esta negociación excesiva es una forma de explotar financieramente al inversor.
¿Ha sido víctima de un abuso financiero? Esto es lo que debe hacer.
La explotación económica de los ancianos es perjudicial en muchos sentidos. Puede causar grandes pérdidas económicas no sólo para el individuo y su familia, sino también para las empresas y los programas gubernamentales. Por ejemplo, cuando los ancianos no tienen recursos económicos para recibir una atención médica adecuada, dependen de los programas federales de asistencia sanitaria, como Medicaid.
Según un estudio de 2019 realizado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos, los estadounidenses mayores que fueron explotados sufrieron una pérdida media de 34.200 dólares. En los casos en los que un fiduciario causó la pérdida, la cantidad aumentó a 83.600 dólares por víctima. Por desgracia, los abusos financieros a personas mayores no suelen denunciarse, por lo que es probable que estas cifras sean más elevadas.
A continuación le indicamos 4 pasos que puede dar si es víctima de abusos financieros a personas mayores:
Primer paso. Recupere el control: hable con un abogado especializado en abusos financieros a ancianos
Debe ponerse en contacto con un abogado tan pronto como crea que usted o un ser querido ha sido víctima de explotación financiera.
Un abogado experto en abuso financiero de ancianos revisará cuidadosamente lo que ocurrió entre usted y la persona de confianza para ayudar a determinar qué recurso puede tener. No espere a encontrarse en una situación en la que sus recursos financieros se hayan agotado.
Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A. ha recuperado más de $ 175 millones de dólares en nombre de los inversores que han sido víctimas de fraude o mala conducta por parte de asesores financieros, corredores de bolsa y otras personas de confianza. Entendemos que este tipo de explotación puede ser extremadamente traumática, sobre todo cuando se trata de una persona de confianza.
Nuestros abogados proporcionan asesoramiento experto y representación en estos casos difíciles. Hemos representado con éxito a muchos clientes de edad avanzada que tenían su confianza violada, y se dedican a ayudar a proteger a las personas mayores contra la explotación financiera.
Si usted o alguien que usted conoce ha sido víctima de abuso financiero de ancianos, póngase en contacto con nuestra oficina hoy para una consulta gratuita. Le ayudaremos a asegurar que sus mejores intereses están siendo representados y proporcionar las opciones legales más eficaces para buscar justicia.
Segundo paso Notificar el incidente
Tan pronto como sospeche de un abuso financiero a una persona mayor, denuncie el incidente al asesor financiero o al departamento de cumplimiento de la empresa de corretaje. Si el asunto no se resuelve, su siguiente opción puede ser la mediación o el arbitraje.
Paso 3. Recurra a la mediación o al arbitraje de la FINRA
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) es la organización rectora que crea y hace cumplir las normas para los asesores y sus empresas y ayuda a resolver disputas entre asesores e inversores. Si su asesor financiero o su empresa están registrados en la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos (SEC) o en un regulador de valores estatal, puede utilizar los servicios de resolución de disputas de FINRA para resolver su caso de abuso financiero de personas mayores.
La mediación es un método de resolución de conflictos voluntario y no vinculante que utiliza a un tercero neutral para ayudar a alcanzar una solución de mutuo acuerdo. Esta opción es más rápida y menos costosa que el arbitraje o el litigio.
El arbitraje es más parecido a un litigio en el sentido de que una parte imparcial o un panel escucha los argumentos de ambas partes, analiza los hechos y las pruebas y toma una decisión final y vinculante. Existe un plazo de prescripción para presentar una reclamación contra su asesor financiero. Según la norma 12206 de la FINRA, tiene seis años a partir del momento en que el asesor financiero actuó para emprender acciones. Sin embargo, Florida tiene un plazo de prescripción de cuatro años para las reclamaciones por negligencia. Por lo tanto, es de suma importancia para el éxito de su caso que se ponga en contacto con un abogado con experiencia en abuso financiero de ancianos tan pronto como sospeche de abuso financiero.
Paso 4. Presentar una demanda
Su última opción es demandar al individuo de confianza por su abuso financiero. Litigar estos casos es complejo, largo y costoso, pero puede ser necesario para recuperar sus pérdidas financieras. Hable con un abogado especializado en abusos financieros a personas mayores para saber cuál es la mejor opción para usted.
Programe su consulta gratuita con un abogado especializado en abuso financiero de ancianos
El abuso financiero de ancianos es devastador emocional y financieramente. Permítanos ayudarle en su camino hacia la recuperación.
Lucharemos para que los malhechores rindan cuentas y le ofreceremos opciones para recuperar sus pérdidas financieras. Nuestros abogados expertos en abuso financiero de ancianos conocen las protecciones legales que usted tiene, y estamos dedicados a representar sus intereses.
En los últimos 40 años, hemos recuperado más de $175 millones para inversionistas que fueron perjudicados por aquellos en quienes confiaban. Permítanos ayudarle hoy. Póngase en contacto con The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., para programar una consulta gratuita con nuestros abogados de abuso financiero de ancianos.