Los asesores financieros ocupan posiciones de confianza con sus clientes, lo que puede poner a los inversores en riesgo de perder dinero debido a la mala conducta del corredor. Cuando la mala conducta de su corredor le hizo sufrir pérdidas de inversión significativas, usted tiene derecho a solicitar el reembolso de esas pérdidas al corredor o a la empresa de corretaje que lo empleó. La recuperación de los daños y perjuicios en las reclamaciones por mala conducta de los corredores es increíblemente compleja.
The experienced investment loss attorneys at the Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., are devoted to protecting the rights of investors. Robert has 40 years of experience as a trial attorney and has represented hundreds of clients in investment-related disputes. Contact us today for a free consultation.
Las operaciones no autorizadas son una forma común de mala conducta de los corredores. Según la SEC, las operaciones no autorizadas son las realizadas por un corredor sin el permiso o la autorización del cliente.
Por regla general, los asesores financieros deben contar con el permiso o la autorización del cliente para realizar operaciones en su cuenta de inversión. La forma en que los asesores financieros obtienen este permiso depende del tipo de cuenta de inversión que se tenga.
Cuentas no discrecionales
Las cuentas no discrecionales ofrecen a los inversores un mayor control sobre la cuenta de inversión. Si tiene una cuenta no discrecional, su corredor debe obtener su autorización verbal o escrita antes de realizar cualquier operación en su cuenta. Esto significa que usted es quien toma la decisión final en lo que respecta a sus inversiones.
Las cuentas no discrecionales ofrecen a los inversores un enfoque más práctico de la inversión. Puede resultar desalentador considerar la posibilidad de dar a su agente de bolsa rienda suelta a su cuenta de inversión. Si la idea de que otra persona pueda realizar operaciones en su cuenta sin decírselo a usted le parece demasiado arriesgada, una cuenta no discrecional es la adecuada para usted.
La desventaja de una cuenta no discrecional es que usted ata las manos de su corredor ante una oportunidad de inversión inesperada. En lugar de realizar operaciones inmediatamente, el corredor debe esperar a que usted dé su consentimiento y, para entonces, la oportunidad puede haber pasado.
Cuentas discrecionales
Las cuentas discrecionales, en cambio, dan más autoridad al corredor que gestiona su cartera. Los corredores que gestionan cuentas discrecionales no tienen que obtener autorización antes de realizar operaciones, pero deben tener esa autoridad otorgada en un escrito firmado por el cliente. Los inversores ponen ciertos límites a los tipos de valores en los que desean invertir o a la forma de equilibrar su cartera, y el corredor es libre de negociar dentro de esos límites sin obtener autorización.
Si tiene un estilo de vida ajetreado o desea adoptar un papel más pasivo en sus inversiones, una cuenta discrecional se adaptará a sus necesidades.
La principal ventaja de una cuenta discrecional es que da a su corredor la autorización para reaccionar rápidamente ante las oportunidades de inversión sin tener que ponerse en contacto con usted primero. De este modo, elimina el riesgo de perder una gran oportunidad por no haber podido dar su consentimiento con la suficiente rapidez.
Las cuentas discrecionales tienen algunas desventajas. En primer lugar, las cuentas discrecionales suelen requerir una inversión mínima más elevada para su apertura. En segundo lugar, las cuentas discrecionales cobran comisiones más elevadas que las cuentas no discrecionales, ya que requieren la atención de un asesor financiero que supervise constantemente la cuenta.
Incluso en una cuenta discrecional, los corredores están limitados en sus transacciones. Los corredores están obligados por las normas de la FINRA a realizar únicamente operaciones que redunden en beneficio del cliente.
Las normas de la FINRA exigen que los corredores actúen en el mejor interés de sus clientes. A pesar de esta expectativa, la mala conducta de los corredores no es algo fuera de lo común. Un corredor puede realizar operaciones no autorizadas por diversas razones. Las principales razones por las que los corredores realizan operaciones no autorizadas son:
- Tratar de aumentar sus comisiones realizando excesivas operaciones en la cuenta;
- Evitar que se descubran las pérdidas sufridas en la cuenta del inversor; o
- Buscar otro beneficio personal a través de la transacción no autorizada.
Independientemente del motivo, las operaciones no autorizadas están estrictamente prohibidas. Si hay operaciones que no aprobó en su extracto mensual, es fundamental que se ponga en contacto con un abogado lo antes posible.
La FINRA ha informado de un ligero descenso en las demandas por negociación no autorizada presentadas contra los corredores en los últimos años, pasando de 263 demandas en 2017 a 190 demandas en 2020. La negociación no autorizada es una forma de mala conducta de los corredores que es difícil de probar. Las empresas de corretaje argumentan que si un cliente no se opone a una operación no autorizada inmediatamente, eso puede interpretarse como una ratificación de la operación.
Los abogados defensores de los corredores y de las empresas de corretaje sostienen que, al recibir los extractos mensuales con las transacciones realizadas en sus cuentas, los inversores son los responsables de supervisar esta actividad y presentar una reclamación a tiempo cuando se realiza una transacción no autorizada.
Si usted ha sufrido pérdidas de inversión debido a la negociación no autorizada por parte de su asesor financiero, póngase en contacto con un abogado especializado en pérdidas de inversión de The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., para ver si tiene derecho a una indemnización por daños y perjuicios.
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