Los fideicomisarios, corredores y asesores contratados para gestionar fideicomisos y otras cuentas de inversión fiduciaria deben actuar como "un inversor prudente"

Estos casos se rigen por la "Regla del Inversor Prudente" porque los fideicomisarios y los corredores o asesores a los que se otorga discrecionalidad y se les paga por supervisar y gestionar fideicomisos o cuentas de inversión son "fiduciarios". En algunos casos, el fiduciario es un profesional financiero que toma personalmente las decisiones de inversión. En otros, es esencialmente un administrador que contrata a un profesional cualificado para gestionar las cuentas. En este último caso, el corredor o asesor contratado se convierte en el "fiduciario", el que está sujeto a la norma de la "Regla del Inversor Prudente". En pocas palabras, la norma establece que los administradores u otros fiduciarios deben gestionar las cuentas de la forma en que "un inversor prudente" gestionaría su propio dinero. 

La "Regla del Inversor Prudente" es la versión moderna y deriva de la "Regla del Hombre Prudente", establecida a principios del siglo XIX en un caso presentado por el Harvard College contra un fideicomisario que, según alegaba, había gestionado mal un fideicomiso. El juez Putnam fue el primero en formular la norma que rige la gestión de los fideicomisos: 

Haga lo que quiera, el capital está en peligro. Todo lo que se puede exigir de un fideicomisario para invertir es que se comporte fielmente y ejerza una sana discreción. Debe observar cómo los hombres prudentes, discretos e inteligentes gestionan sus propios asuntos, teniendo en cuenta los ingresos probables, así como la seguridad probable del capital a invertir... . 

Esta norma no ha cambiado mucho en esencia a lo largo de dos siglos y ha sido codificada en estatutos, como la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA) y el Estatuto de Florida 518.11 titulado "Inversiones de los Fiduciarios: Regla del Inversor Prudente". 

La moderna norma estatutaria de la "Regla del Inversor Prudente" requiere, en general, la consideración de todos los "fines, condiciones, requisitos de distribución y otras circunstancias" del fideicomiso o plan de jubilación. Requiere que el "fiduciario" actúe con "cuidado y precaución razonables" en la gestión de la "cartera de inversiones en su conjunto" y como parte de "una estrategia de inversión global" que incorpore "objetivos de riesgo y rentabilidad razonablemente adecuados a la cartera de inversiones del fideicomiso, la tutela o la sucesión testamentaria". Y si el "fiduciario" tiene conocimientos especiales, como un corredor o asesor profesional, tiene "la obligación de utilizar esos conocimientos especiales" y será juzgado en consecuencia. La "regla del inversor prudente" es una prueba de conducta en el momento en que se toma la decisión de inversión, no de rendimiento. El "fiduciario" tiene el deber general de diversificar las inversiones a menos que se considere "razonablemente" que hacerlo no redunda en el "mejor interés" de los beneficiarios. En última instancia, y en consonancia con la norma más antigua del "hombre prudente", el "fiduciario" tiene el deber de seguir una estrategia que tenga en cuenta tanto la "producción razonable de ingresos como la seguridad del capital".

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