Los fideicomisarios, corredores y asesores que son contratados para administrar los fideicomisos y otras cuentas de inversión fiduciaria deben actuar como "un inversor prudente".
Estos casos se rigen por la "Regla del inversor prudente" porque los fideicomisarios y los corredores o asesores a los que se les da discreción y se les paga para que supervisen y administren los fideicomisos o las cuentas de inversión son "fiduciarios". En algunos casos, el fideicomisario es un profesional financiero que toma las decisiones de inversión personalmente. En otros, es esencialmente un administrador que contrata a un profesional cualificado para gestionar las cuentas. En este último caso, el corredor o asesor contratado se convierte en el "fiduciario", el que se rige por la norma de la "Regla del inversor prudente". En resumen, la norma establece que los fideicomisarios u otros fiduciarios deben gestionar las cuentas de manera que "un inversor prudente" gestione su propio dinero.
La "Regla del Inversor Prudente" es la versión moderna y se deriva de la "Regla del Hombre Prudente" establecida a principios del siglo XIX en un caso presentado por la Universidad de Harvard contra un fideicomisario que supuestamente había administrado mal un fideicomiso. El juez Putnam fue el primero en formular la regla que rige la administración de los fideicomisos:
Haz lo que quieras, la capital está en peligro. Todo lo que se le puede exigir a un fideicomisario para invertir es que se comporte fielmente y ejerza una sólida discreción. Debe observar cómo los hombres de prudencia, discreción e inteligencia manejan sus propios asuntos, considerando los ingresos probables, así como la probable seguridad del capital a invertir... .
Esta norma no ha cambiado mucho en sustancia a lo largo de dos siglos y ha sido codificada en estatutos, como la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA) y el Estatuto de Florida 518.11 titulado "Inversiones de los Fiduciarios": Regla del inversor prudente".
La norma legal moderna de la "Regla del Inversionista Prudente" generalmente requiere que se consideren todos los "propósitos, términos, requisitos de distribución y otras circunstancias" del fideicomiso o plan de jubilación. Requiere que el "fiduciario" ejerza "un cuidado y una precaución razonables" en la gestión de la "cartera de inversiones en su conjunto" y como parte de "una estrategia de inversión general" que incorpore "objetivos de riesgo y rendimiento razonablemente adecuados a la cartera de inversiones del fideicomiso, la tutela o el patrimonio sucesorio". Y si el "fiduciario" tiene habilidades especiales, como un corredor o asesor profesional, está "obligado a utilizar esas habilidades especiales" y será juzgado en consecuencia. La "Regla del Inversionista Prudente" es una prueba de conducta en el momento en que se toma la decisión de inversión, no de rendimiento. El "fiduciario" tiene el deber general de diversificar las inversiones, a menos que se considere "razonablemente" que hacerlo no redunda en el "mejor interés" de los beneficiarios. En última instancia, y de acuerdo con la norma más antigua del "Hombre Prudente", el "fiduciario" tiene el deber de seguir una estrategia que considere tanto la "producción razonable de ingresos como la seguridad del capital".
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