Como inversor, es posible que haya oído hablar de la regla 2111 de la FINRA, también conocida como regla de idoneidad. Pero, ¿qué es exactamente la FINRA 2111? ¿Y cómo le afecta a usted y a sus inversiones?
Cuando usted contrata a una empresa de corretaje o a un asesor financiero para que le recomiende una transacción o una estrategia de inversión, espera que lo haga de manera adecuada para usted y sus circunstancias particulares. Sin embargo, por desgracia, no siempre es así.
Si usted ha sufrido pérdidas financieras como resultado de estrategias de inversión inadecuadas y recomendaciones de su asesor financiero, póngase en contacto con el abogado de la ley de valores Robert Wayne Pearce hoy.
Una visión general de la regla 2111 de la FINRA
La idoneidad en la inversión es un concepto general que describe si una inversión individual es adecuada para un cliente después de considerar las características de ese cliente en particular.
La norma de idoneidad exige que los asesores financieros tengan una "base razonable" para creer que una operación o estrategia de inversión recomendada es adecuada para su cliente. Un asesor financiero determina la idoneidad de una determinada operación o estrategia de inversión mediante el conocimiento del perfil de inversión de su cliente.
Los expertos interpretan que la norma 2111 de la FINRA exige a los asesores financieros que hagan recomendaciones que redunden en beneficio de sus clientes. FINRA describe situaciones en las que los asesores financieros violan la regla de idoneidad al poner sus intereses por encima de los intereses de su cliente, incluyendo:
- Los asesores financieros que recomiendan a los clientes que utilicen el margen para comprar un mayor número de valores para aumentar las comisiones;
- Corredores de bolsa que recomiendan valores inadecuados con altas comisiones debido a la presión de su empresa para vender los valores; o
- Un corredor que recomienda un producto sobre otro con el objetivo de ganar más comisiones.
Las recomendaciones de inversión inadecuadas provocan miles de dólares en pérdidas para los inversores cada año, debido a que los asesores financieros recomiendan productos ilíquidos, especulativos y de alto riesgo. Si esto le ha sucedido a usted, póngase en contacto con un abogado con experiencia en pérdidas por inversiones hoy mismo para comenzar con su caso.
Obligaciones de idoneidad impuestas por la norma 2111 de la FINRA
La norma 2111 se compone de tres obligaciones principales: la idoneidad de base razonable, la idoneidad específica del cliente y la idoneidad cuantitativa.
Idoneidad de la base razonable
La idoneidad de base razonable exige que un asesor financiero tenga una base razonable, basada en una diligencia razonable, para creer que una recomendación es adecuada para el público en general. Esta diligencia razonable debe proporcionar al asesor financiero una comprensión básica de los riesgos y beneficios asociados a la transacción o estrategia de inversión recomendada.
Un corredor debe comprender los riesgos y beneficios asociados a una determinada inversión. No hacerlo y recomendar la inversión a un cliente de todos modos podría dar lugar a acusaciones de tergiversación de la inversión.
Si un corredor no cumple con alguno de estos requisitos, no se cumple la obligación de idoneidad sobre una base razonable.
Adecuación al cliente
La idoneidad específica del cliente implica considerar detalles específicos sobre un cliente individual para determinar si una transacción o estrategia de inversión es adecuada.
Entre las características de un cliente que deben tenerse en cuenta durante un análisis de idoneidad se incluyen:
- Situación laboral,
- La edad,
- Situación financiera,
- Situación fiscal,
- La experiencia de invertir,
- Objetivos de inversión,
- Tolerancia al riesgo,
- Necesidades de liquidez, y
- Horizonte temporal de inversión.
El asesor financiero debe evaluar estas características para determinar si la inversión o estrategia es adecuada para ese cliente en particular.
Idoneidad cuantitativa
El elemento de idoneidad cuantitativa evalúa el volumen de operaciones realizadas por un asesor financiero.
Para un análisis cuantitativo de idoneidad, las operaciones realizadas en la cuenta de inversión de un cliente se consideran en su conjunto. La cuestión es si las inversiones recomendadas constituyen una estrategia adecuada en su conjunto, y no si cada operación individual fue adecuada.
La obligación de idoneidad cuantitativa pretende evitar que los asesores financieros realicen operaciones excesivas en la cuenta de un cliente con el único fin de generar comisiones.
Póngase en contacto con un abogado especializado en pérdidas de inversiones hoy mismo
Los casos de pérdidas de inversión FINRA 2111 pueden ser particularmente complejos. Por eso es importante contar con un abogado con experiencia en pérdidas de inversión en su esquina.
Desde 1980, los abogados de The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A. , han representado a innumerables inversores en su lucha por sus derechos. Si usted es una víctima de la negligencia o mala conducta de un corredor, queremos ayudar.
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