Fiduciários, Corretores e Consultores que são contratados para administrar fideicomissos e outras contas de investimento fiduciário devem agir como "um investidor prudente".

Esses casos são regidos pela "Regra do Investidor Prudente" porque os fiduciários e corretores ou consultores que recebem discrição e são pagos para monitorar e administrar fideicomissos ou contas de investimento são "fiduciários". Em alguns casos, o fiduciário é um profissional financeiro que toma as decisões de investimento pessoalmente. Em outros, ele ou ela é essencialmente um administrador que contrata um profissional qualificado para administrar as contas. Neste último caso, o corretor ou consultor contratado se torna o "fiduciário", aquele que é de acordo com o padrão "Regra do Investidor Prudente". Em resumo, a Regra estabelece que os fiduciários ou outros fiduciários devem administrar as contas de uma maneira que "um investidor prudente" administraria seu próprio dinheiro. 

A "Regra do Investidor Prudente" é a versão moderna e derivada da "Regra do Homem Prudente" estabelecida no início do século XIX em um caso apresentado pela Faculdade de Harvard contra um fideicomissário que alegava ter administrado mal um fundo fiduciário. O Juiz Putnam foi o primeiro a formular a regra que rege a administração de fideicomissos: 

Faça o que quiser, o capital está em perigo. Tudo o que pode ser exigido de um administrador judicial para investir é que ele se conduza fielmente e exerça uma boa discrição. Ele deve observar como homens de prudência, discrição e inteligência administram seus próprios negócios, considerando a provável renda, assim como a provável segurança do capital a ser investido ... . 

Esta norma não mudou muito em substância durante dois séculos e foi codificada em estatutos, tais como o Employee Retirement Income Security Act (ERISA) e o Florida Statute 518.11 intitulado "Investimentos por Fiduciários": Regra do Investidor Prudente". 

A moderna norma estatutária "Regra do Investidor Prudente" geralmente exige a consideração de todos os "propósitos, termos, requisitos de distribuição e outras circunstâncias" do trust ou plano de aposentadoria. Ela exige que o "fiduciário" exerça "cuidado e precaução razoáveis" na administração da "carteira de investimentos como um todo" e como parte de "uma estratégia geral de investimento" que incorpora "objetivos de risco e retorno razoavelmente adequados à carteira de investimentos do fideicomisso, tutela ou patrimônio de sucessões". E se o "fiduciário" tiver habilidades especiais, como um corretor ou consultor profissional, ele/ela está "sob o dever de usar essas habilidades especiais" e será julgado de acordo. A "Regra do Investidor Prudente" é um teste de conduta no momento em que a decisão de investimento está sendo tomada, e não de desempenho. O "fiduciário" tem o dever geral de diversificar os investimentos, a menos que se acredite "razoavelmente" que isso não seja do "melhor interesse" dos beneficiários. Em última instância, e de acordo com o mais antigo padrão do "homem prudente", o "fiduciário" tem o dever de seguir uma estratégia que considere tanto a "produção razoável de renda quanto a segurança do capital".

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  • "Bob Pearce é o herói da Marvel na vida real que luta por pequenos investidores contra instituições de corretagem que administram o dinheiro suado dos investidores de forma descuidada e, pior ainda, cometendo fraudes."

    Bob Pearce é o herói da Marvel na vida real que luta por pequenos investidores contra instituições de corretagem que administram o dinheiro suado dos investidores de forma descuidada e, pior ainda, cometem fraudes. Durante anos, fomos enganados por uma corretora que nos disse que corrigiria o erro ou nos compensaria por seus erros. Somente depois que começamos a trabalhar com Bob, percebemos como é poderoso e maravilhoso ter um especialista jurídico de primeira linha ao seu lado. Bob é extremamente detalhista, bem informado, profissional e confiante. Estamos mais do que satisfeitos com o resultado que Bob obteve para nós em apenas alguns meses. Obrigado, Bob!

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