Os escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce, P.A. apresentaram sua primeira reclamação contra o Santander Securities. Abaixo está um resumo das alegações feitas pelos reclamantes contra a corretora sediada em Porto Rico. Se você ou qualquer membro de sua família recebeu declarações falsas e enganosas semelhantes da Santander Securities e seus corretores ou se encontrou com uma conta superconcentrada em ações preferenciais do banco de Porto Rico, ou se você tomou dinheiro emprestado da Santander Securities e usou seus investimentos como garantia para esses empréstimos, talvez possamos ajudá-lo a recuperar suas perdas.
RESUMO DAS ALEGAÇÕES FEITAS CONTRA O SANTANDER SECURITIES
I. INTRODUÇÃO
Esta arbitragem surge da recomendação de um corretor Santander Securities LLC (Santander) de que um casal aposentado invista sua poupança vitalícia, $500.000 em ações preferenciais do Westernbank. Os reclamantes nunca haviam feito nenhum investimento na bolsa antes de conhecer o corretor Santander. As ações preferenciais do Westernbank eram o único investimento em suas contas. A corretora de ações do Santander deturpou a natureza e os riscos das ações preferenciais do Westernbank e os induziu em erro para segurar as ações até que elas se tornassem inúteis. O consultor financeiro do Santander escondeu de forma contínua e fraudulenta o risco de manter as ações através de uma série de declarações falsas e enganosas sobre a segurança do principal dos reclamantes, mesmo no caso de falha do Westernbank. Os reclamantes processaram o Santander por fraude, violação de seu dever fiduciário, negligência, supervisão negligente, violação de contrato e violação do Código de Conduta FINRA.
II. OS FATOS RELEVANTES
Os reclamantes conheceram o corretor Santander pela primeira vez quando ele entrou a frio na loja de produtos esportivos da família dos reclamantes e operou.[1] Os reclamantes estavam na década de 70 e à beira da aposentadoria depois de administrarem sua pequena empresa familiar por mais de trinta anos.
O consultor financeiro se apresentou como um corretor que trabalha na R-G Investments e solicitou aos requerentes a compra de ações preferenciais do Westernbank. Ele se apresentou como um especialista em ações bancárias, uma pessoa com conhecimento superior e em quem os Requerentes podiam confiar para aconselhamento de investimento. O corretor lançou as ações preferenciais do Westernbank como um investimento seguro; um que era ideal para aposentados; um que não apenas preservaria seu capital, mas os renderia 6,7% de juros anuais pagos mensalmente.[2] Ele garantiu aos reclamantes que as ações preferenciais do Westernbank eram "inversiones aseguradas", ou seja, "investimentos segurados". Ele disse muitas vezes "no van a perder su dinero", ou seja, "você não vai perder seu dinheiro", porque eles estavam investindo em um banco. Não tendo qualquer experiência prévia em investimentos, os reclamantes acreditaram que o consultor financeiro e transferiu suas economias de vida, $500.000, de sua conta bancária para comprar ações preferenciais do Westernbank.
Logo após a transferência da conta dos Requerentes da R-G Investments para o Santander, eles contataram o corretor de bolsa sobre uma queda no valor de suas contas. O valor da conta estava em queda de aproximadamente dez por cento (10%) naquele momento. Eles questionaram a corretora sobre a venda das ações preferenciais do Westernbank, pois não podiam arriscar perder nenhuma de suas economias para a aposentadoria. O consultor do Santander disse aos requerentes para não entrar em pânico e disse-lhes para segurar as ações preferenciais do Westernbank porque "es una buena inversion", ou seja, "é um bom investimento"; "es una curva", ou seja, "é uma curva" (os preços das ações sobem e descem); "esto es temporal", ou seja, "é um bom investimento", "isto é temporário;" "su dinero esta seguro", isto é, "seu dinheiro está seguro"; e "estas son inversiones aseguradas", isto é, "estes são investimentos segurados".
Os reclamantes e a corretora Santander se reuniram em várias ocasiões à medida que o valor das contas continuava a diminuir. Em cada uma dessas ocasiões, os reclamantes perguntaram se deveriam vender, e o corretor disse "não, es una buena inversiones", ou seja, "não, é um bom investimento"; "su dinero esta seguro", ou seja, "seu dinheiro está seguro"; e "estas son inversiones aseguradas", ou seja, "estes são investimentos segurados".
Eventualmente, a W Holding Company suspendeu as distribuições de dividendos sobre as ações preferenciais do Westernbank. Os reclamantes entraram em contato com o corretor Santander para perguntar sobre a distribuição mensal que ele esperava, mas nunca recebeu. O corretor Santander respondeu "no se preocupe", ou seja, "não se preocupe". Os reclamantes solicitaram o conselho do corretor sobre se deveriam vender, e mais uma vez, o corretor Santander disse "su dinero esta seguro", ou seja, "seu dinheiro está seguro"; e "estas son inversiones aseguradas", ou seja, "estes são investimentos segurados".
Um ano depois, o Escritório do Comissário de Instituições Financeiras da Comunidade de Porto Rico fechou o Westernbank e nomeou a Companhia Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) como receptora. O corretor de bolsa Santander continuou a dizer aos reclamantes que seus investimentos estavam segurados e que o FDIC se certificaria de que eles fossem reembolsados.
Em 2 de agosto de 2011, o FDIC determinou que não havia ativos suficientes para fazer qualquer distribuição sobre créditos de credores em geral sem garantia, ou seja, créditos de prioridade inferior, tais como acionistas, não recuperariam nada. Os investimentos dos demandantes nas ações preferenciais do Westernbank não estavam segurados e não foram reembolsados em nada.
Da última vez que os requerentes falaram com o corretor Santander sobre seus investimentos, ele disse que o dinheiro foi perdido e que não há nada que você possa fazer para recuperá-lo. O corretor pediu desculpas por dar informações incorretas aos reclamantes, mas continuou a esconder o fato de que sua recomendação inicial a esses investidores inexperientes e pouco sofisticados para investir em uma única ação era uma recomendação inadequada. Além disso, ele não lhes disse que havia intencionalmente deturpado fatos sobre a natureza e o risco de possuir as ações preferenciais do Westernbank. As ações preferenciais do Westernbank nunca foram seguradas e o corretor de bolsa Santander sabia que nunca tinha sido segurado. Ele deturpou esse fato para ocultar fraudulentamente sua má conduta e para dissuadir os reclamantes de intentar qualquer ação contra ele ou seu empregador mais cedo.
Os demandantes perderam todo o seu investimento em ações preferenciais do Westernbank. O valor do investimento em suas contas é quase inútil. Atualmente, a única fonte de renda dos reclamantes é a previdência social e um pequeno pagamento de pensão. A fraude da corretora Santander esmagou os reclamantes não só financeiramente, mas também emocionalmente.
III. A CONDUTA INDEVIDA
A corretora Santander explorou a falta de experiência de investimento e o caráter ingênuo dos demandantes para vender-lhes ações preferenciais do Westernbank. O corretor pegou a poupança vitalícia dos reclamantes e investiu em uma única ação para que ele pudesse escrever um grande bilhete e fazer uma comissão pesada. Igualmente chocante foi a fraude contínua do consultor financeiro para convencer os reclamantes a não vender suas ações e perceber as perdas que ele lhes causou. Os reclamantes acreditaram no corretor porque confiaram nele e não tinham conselheiros independentes ou outros meios, por exemplo um computador, de determinar por si mesmos se seu investimento era tão "seguro", ou seja, "seguro" como ele retratava seus investimentos em ações preferenciais do Westernbank.
É amplamente compreendido na indústria de títulos e valores mobiliários que a chave para um bom investimento é a diversificação. Primeiro, os investidores precisam de uma alocação adequada de ativos (diversificação entre várias classes de ativos, ou seja, dinheiro, títulos e ações). Segundo, uma maior diversificação por geografia, setor, emissores, estilos, disponibilidade de crédito, etc., é muito importante. Os reguladores do setor financeiro, incluindo a Securities and Exchange Commission (SEC), processaram assessores financeiros por violação destes princípios básicos de investimento em casos envolvendo superconcentração e adequação. O consultor financeiro dos reclamantes ignorou os princípios básicos de alocação e diversificação de ativos quando recomendou que 100% dos ativos investidos pelos reclamantes em um único estoque bancário.
A recomendação da corretora Santander violou a Regra de Conduta 2111 (f/k/a 2310) da FINRA que rege a adequação:
2111. SUITABILIDADE
(a) Um membro ou pessoa associada deve ter uma base razoável para acreditar que uma transação ou estratégia de investimento recomendada envolvendo um título ou valores mobiliários é adequada para o cliente, com base nas informações obtidas através da diligência razoável do membro ou pessoa associada para verificar o perfil de investimento do cliente. O perfil de investimento de um cliente inclui, mas não está limitado à idade do cliente, outros investimentos, situação e necessidades financeiras, situação fiscal, objetivos de investimento, experiência de investimento, horizonte de tempo de investimento, necessidades de liquidez, tolerância ao risco e qualquer outra informação que o cliente possa revelar ao membro ou pessoa associada em conexão com tal recomendação.
A recomendação de que os Requerentes investissem em uma única ação, ou seja, colocassem todos os ovos dos Requerentes em uma única cesta era inadequada para os Requerentes e para qualquer um. Além disso, as recomendações do corretor para "segurar" também violavam a regra de adequação da FINRA, uma regra que há muito tem sido aplicada às "estratégias de investimento" recomendadas, incluindo as recomendações de "segurar".[3]
Além disso, a corretora Santander fez continuamente uma série de declarações enganosas para induzir os demandantes a "segurar" as ações preferenciais do Westernbank enquanto o seu valor declinou para praticamente zero. Ele sabia que as ações preferenciais do Westernbank não estavam seguradas e enganou intencionalmente os reclamantes quando começou a declinar de valor para evitar esta reclamação arbitral. A fraude contínua do consultor financeiro levou os reclamantes a acreditarem que seu principal estava seguro mesmo no caso de falha do Westernbank. As ações do corretor esconderam fraudulentamente a verdadeira natureza e o risco de manter as ações preferenciais do Westernbank em violação às Regras de Conduta 2110 e 2120 da FINRA:
2110. NORMAS DE HONRA COMERCIAL E PRINCÍPIOS DE COMÉRCIO
Um membro, na condução de seus negócios, deve observar altos padrões de honra comercial e princípios justos e equitativos de comércio.
* * *2120. USO DE DISPOSITIVOS MANIPULADORES, ENGANOSOS OU OUTROS DISPOSITIVOS FRAUDULENTOS
Nenhum membro deverá efetuar qualquer transação ou induzir a compra ou venda de qualquer segurança por meio de qualquer dispositivo ou artifício manipulador, enganoso ou outro artifício fraudulento.
O consultor financeiro estava bem ciente das circunstâncias dos Requerentes e do Westernbank e cobriu continuamente sua má conduta sabendo que o principal dos Requerentes nunca estava totalmente segurado e que os Requerentes nunca seriam os primeiros na fila a serem pagos em caso de falha do Westernbank.
De acordo com a regra FINRA 3010, o Santander foi obrigado a projetar e implementar um sistema razoável de supervisão para assegurar o cumprimento das regras de conduta da FINRA e de suas próprias políticas e procedimentos. Em matéria de informação e crença, o Santander não tinha sequer relatórios informatizados de exceção destinados a detectar e evitar a concentração excessiva de um único investimento nas contas dos reclamantes. Em nenhum momento o pessoal de supervisão ou cumprimento do Santander questionou a concentração excessiva das ações preferenciais do Westernbank nas contas dos Reclamantes ou tomou qualquer ação para conter o fluxo contínuo de informações errôneas de seu funcionário para os Reclamantes.
IV. SANTANDER É RESPONSÁVEL POR SEUS FUNCIONÁRIOS E POR SUA PRÓPRIA MÁ CONDUTA
O Santander é responsável por seus próprios erros e, sob a doutrina da resposta superior e/ou princípios de agência real, aparente e implícita, é responsável pelos atos e omissões de seus funcionários. Especificamente, o Santander é responsável pela recomendação de seu corretor de bolsa de valores de que os Demandantes "detenham" uma carteira excessivamente concentrada de ações preferenciais do Westernbank, por não supervisioná-lo, e por sua contínua e fraudulenta ocultação de fatos sobre o risco do investimento dos Demandantes em uma única ação bancária. Se o Santander e seu funcionário tivessem recomendado e aderido a uma estratégia de investimento diversificada e não tivessem escondido de forma contínua e fraudulenta a verdade dos reclamantes, eles não teriam sido prejudicados. Assim, o Santander e seu funcionário violaram o Código de Conduta da FINRA e cometeram fraude de direito comum, fraude construtiva, deturpação negligente, violação do dever fiduciário, violação de contrato, gestão negligente, supervisão negligente de seus funcionários, e ocultação fraudulenta.
CONTATE-NOS PARA UMA CONSULTA GRATUITA SOBRE SUA REIVINDICAÇÃO.
O Escritório de Advocacia Robert Wayne Pearce, P.A. entende o que está em jogo nas disputas de ações preferenciais e fundos de títulos fechados do Santander Securities e está trabalhando arduamente para garantir o melhor resultado possível para seu caso. O advogado Pearce fornece uma análise completa de seu caso e explica completamente todas as suas opções legais. A firma inteira trabalha para garantir que você tenha todas as informações necessárias para tomar uma boa decisão antes de qualquer ação em seu caso.
Para representação dedicada por um escritório de advocacia com experiência e conhecimento substancial em todos os tipos de títulos, commodities e disputas de investimento, entre em contato com o escritório pelo telefone 561-338-0037 ou pelo número de ligação gratuita 800-732-2889 ou via e-mail. Também podemos marcar uma reunião com você em escritórios localizados em San Juan, Porto Rico ou em Boca Raton, Fort Lauderdale, Miami e West Palm Beach, Flórida e em outros lugares.
[1] Caminhada a frio é um termo usado para descrever uma técnica de venda porta-a-porta utilizada em Porto Rico por vendedores como corretores e assessores financeiros no setor de serviços financeiros de varejo.
[Em 1999, o Westernbank passou por uma reorganização, que criou a matriz, W Holding Company, e converteu o Westernbank em uma subsidiária integral da recém-formada matriz.
[3] A frase "estratégia de investimento envolvendo um título ou valores mobiliários" utilizada nesta Regra deve ser interpretada de forma ampla e incluiria, entre outras coisas, uma recomendação explícita para deter um título ou valores mobiliários.
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