O advogado Robert Wayne Pearce apresentou outra reclamação contra o UBS Financial Services Incorporated de Porto Rico (UBS Puerto Rico) e desta vez a reclamação foi feita por um residente de Porto Rico de oitenta (80) anos de idade, que alegou ter sido enganado para fazer um investimento superconcentrado em uma variedade de fundos de títulos fechados do UBS Puerto Rico e disse para segurá-los até que caíssem. Um resumo das alegações que o reclamante fez contra a corretora sediada em Porto Rico está abaixo. Se você ou qualquer membro de sua família tiver ouvido declarações falsas e/ou declarações enganosas semelhantes do UBS Puerto Rico e seus corretores ou se encontrar com uma conta de investimento superconcentrada em fundos de títulos fechados, ou se você tomar emprestado dinheiro do UBS Puerto Rico e usar seus investimentos como garantia para esses empréstimos, talvez possamos ajudá-lo a recuperar suas perdas.
RESUMO DAS ALEGAÇÕES FEITAS CONTRA A UBS PUERTO RICO
I. PARTES
O Requerente é um indivíduo aposentado de oitenta (80) anos de idade residente em San Juan, Porto Rico. O Demandado UBS Porto Rico é uma corretora de valores mobiliários com um ou mais escritórios em Porto Rico e é regulado, entre outros, pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira ("FINRA"). O UBS Porto Rico desenvolveu, comercializou e gerenciou os investimentos em questão nesta arbitragem através de indivíduos registrados na FINRA como "Membros Associados" e pelos quais é vicariamente responsável por seus atos, omissões e outras condutas indevidas descritas mais detalhadamente aqui.
II. SÍNTESE
Esta arbitragem surge de uma série de recomendações inadequadas feitas por um consultor financeiro do UBS Porto Rico que o reclamante compra e depois mantém uma concentração excessiva de fundos de títulos fechados do UBS Porto Rico em sua conta do UBS Porto Rico. Como resultado, a carteira de investimentos do reclamante não foi diversificada não apenas do ponto de vista da alocação de ativos, mas excessivamente concentrada em títulos emitidos em uma única área geográfica, ou seja, Porto Rico. O Demandado através de seus representantes também divulgou informações falsas e enganosas ao Demandante sobre a natureza e o risco dos títulos e a estratégia de investimento e títulos em sua conta; ou seja, que comprar e manter uma carteira somente de fundos de títulos fechados UBS Porto Rico era uma estratégia de investimento "segura", "de baixo risco" e "conservadora". O Representado e seus representantes não somente violaram o Código de Conduta FINRA e as leis de títulos de Porto Rico, mas também cometeram fraude, violaram seus deveres fiduciários para com o Demandante e foram negligentes ao aconselhá-lo. O UBS Porto Rico também falhou negligentemente na supervisão de seus funcionários. Como resultado da má conduta do Demandado e de seus representantes, o Demandante sofreu danos substanciais em um valor a ser determinado na audiência final da arbitragem.
III. ANTECEDENTES
O reclamante está em seu oitavo (80) ano e viúvo, vivendo sozinho em San Juan, Porto Rico. A formação do reclamante é em medicina. Ele se formou na Universidade Central Del Este de Santo Domingo com o título de Doutor em Medicina e trabalhou para o Fondo del Seguro del Estado como médico legista por muitos anos. Atualmente, o reclamante depende da previdência social, de sua aposentadoria, do trabalho em tempo parcial e da renda obtida com a poupança depositada em seu banco e contas de corretagem para seu apoio financeiro. Conseqüentemente, a preservação de seu capital de investimento em sua conta de corretagem é extremamente importante para gerar a renda necessária para pagar suas despesas e ajudar a sustentá-lo, seus filhos e netos.
O reclamante foi apresentado ao corretor do UBS Porto Rico por um banqueiro há aproximadamente 10 anos. Naquela época, o reclamante acreditava que o corretor era um corretor da Oriental Financial Services, Corp. stockbroker. Algum tempo depois, o corretor recomendou que o reclamante comprasse dele uma anuidade da Sunlife. O reclamante comprou e manteve essa anuidade por muitos anos. Posteriormente, o corretor do UBS Porto Rico solicitou que o Solicitante fizesse outros investimentos através dele. No entanto, o reclamante tinha um relacionamento de longa data com um corretor do Santander Securities e posteriormente Popular Securities e declinou as solicitações do corretor até o ano passado.
Em maio de 2013, o corretor de ações do UBS Porto Rico, persuadiu o reclamante a dar-lhe a oportunidade de revisar todas as posições de títulos de sua carteira de Títulos Populares. Eles discutiram as perdas substanciais que o reclamante tinha sofrido como resultado da recomendação anterior de seu corretor de bolsa de valores de um banco porto-riquenho. O corretor do UBS Porto Rico então apontou o investimento do reclamante em títulos da Comunidade de Porto Rico Aqueduto & Autoridade de Esgoto ("PRASA") e disse que as classificações foram reduzidas.[1] O corretor alegou que o reclamante sofreria grandes perdas se continuasse a deter os títulos da PRASA.
O funcionário do UBS Porto Rico usou táticas de vendas de alta pressão para solicitar a abertura de uma conta no UBS Porto Rico, vender sua anuidade, sacar sua poupança bancária e transferir ativos na conta Popular Securities do reclamante para o UBS Porto Rico. Primeiro, o corretor disse ao reclamante que sua anuidade da Sunlife havia amadurecido. O corretor então persuadiu o reclamante a vender seus certificados de depósito ("CDs") no Scotiabank de Porto Rico ("Scotiabank") e permitir que ele investisse os lucros no UBS Porto Rico. O corretor do UBS Porto Rico também instou o reclamante a transferir toda sua conta de Títulos Populares para o UBS Porto Rico, mas o reclamante recusou devido ao seu desejo de manter seu relacionamento com seu corretor de Títulos Populares. Entretanto, o corretor conseguiu persuadir o reclamante a transferir os títulos da PRASA para o UBS Porto Rico.
Como a maioria dos aposentados, o reclamante queria preservar suas economias e usá-las para produzir renda para pagar suas despesas de vida. O reclamante disse ao corretor do UBS Porto Rico que só queria que ele fizesse investimentos com um baixo grau de risco. O corretor do UBS Porto Rico garantiu ao reclamante que o UBS Porto Rico tinha "fundos" de investimento que não só eram investimentos "seguros" e de "baixo risco", mas que também aumentariam sua renda.
O corretor de bolsa alegou que os "fundos" do UBS Porto Rico tinham um excelente histórico e disse que a administração do UBS os recomendou altamente. Ele falou sobre como sua própria família e outras pessoas influentes investiram nos "fundos"[2]. O corretor do UBS Porto Rico nunca mencionou que poderia haver "conflitos de interesse" no UBS Porto Rico em conexão com esses investimentos. O corretor do UBS Porto Rico nunca explicou que os "fundos" usavam "alavancagem" para fazer investimentos e gerar renda. Ele nunca disse ao Claimant que os "fundos" possuíam o mesmo tipo de títulos que estavam em sua conta Popular Securities ou que os "fundos" possuíam títulos que estavam concentrados em uma única área geográfica - Porto Rico. Também nunca mencionou ao reclamante que poderia ser muito difícil para ele vender qualquer um dos "fundos" se precisasse no futuro. Nem o UBS Porto Rico nem seu funcionário jamais forneceu ao Demandante qualquer prospecto, memorando de oferta ou outro documento que explicasse completamente a natureza, mecânica ou riscos dos chamados "fundos".
O corretor do UBS Porto Rico recomendou que o reclamante investisse nos "fundos" sabendo que já possuía títulos de Porto Rico e que qualquer investimento adicional em títulos de Porto Rico, direta ou indiretamente, exporia o reclamante a todos os muitos problemas políticos, fiscais, econômicos e regulatórios do Commonwealth. Ele também sabia que os chamados "fundos" comportavam um risco muito maior do que a anuidade do reclamante, os CDs e os títulos da PRASA. No entanto, o corretor alegou que os "fundos" eram "seguros" e o tipo de investimentos de "baixo risco" que o reclamante precisava para sua aposentadoria. O reclamante contou com o conselho do corretor e abriu uma conta no UBS Porto Rico, vendeu a anuidade, vendeu os CDs e transferiu os títulos da PRASA da Popular Securities para sua nova conta no UBS Porto Rico. O funcionário do UBS Porto Rico garantiu ao reclamante que selecionaria apenas os "fundos" que seriam investimentos adequados para ele e o reclamante confiou nele para fazer isso!
Em agosto de 2013, o corretor do UBS Porto Rico solicitou ao reclamante a transferência do restante de seus investimentos para o UBS Porto Rico para que ele administrasse. Novamente o reclamante recusou. Entretanto, o reclamante mencionou que tinha outro CD no Scotiabank, e o corretor persuadiu o reclamante a vender o CD e depositar o produto das vendas para comprar mais "fundos" com garantias de que os "fundos" eram investimentos muito "conservadores". O funcionário do UBS Porto Rico nunca disse ao Claimant que os "fundos" estavam em colapso naquela época.
Depois disso, o reclamante leu um artigo no jornal e ficou preocupado com seu investimento nos "fundos". Ele perguntou ao corretor do UBS Porto Rico sobre o artigo e o status dos "fundos" que ele possuía. O corretor do UBS Porto Rico disse que havia uma correção temporária do mercado porque no momento havia mais vendedores do que compradores, mas que os preços iriam se recuperar. Quando o reclamante perguntou ao corretor de bolsa se ele deveria vender algum dos "fundos", o corretor disse "não" e "mantenga sus inversiones", ou seja, "mantenha seus investimentos" e "tienes que confien que esto va a volver a subir de valor, tranquilo esto es momentáneo, ou seja, "tenha fé que isto voltará a ter valor, seja calmo isto é momentário". Não apenas o corretor do UBS Porto Rico insistia que o reclamante "guardasse" os "fundos", mas que transferisse o resto de suas economias para o UBS Porto Rico e comprasse mais "fundos". O reclamante não ficou satisfeito com essa observação e disse ao corretor do UBS de Porto Rico para vender tudo. O reclamante foi avisado pela primeira vez que não poderia vender os "fundos" de forma alguma!
IV. A CONDUTA INDEVIDA
Os "fundos" que o Solicitante possuía eram na verdade três (3) dos vinte e três (23) Fundos de Renda Fixa fechados de Porto Rico, a saber, Puerto Rico Fixed Income Fund, Inc.; Puerto Rico Fixed Income Fund II, Inc.; e Puerto Rico Fixed Income Fund IV, Inc. (os "Fundos UBS"). A rede de Fundos UBS foi construída ao longo de muitos anos. O plano de negócios da corretora era dominar e controlar todos os aspectos do mercado de crédito de Porto Rico. O UBS Puerto Rico era consultor do Banco de Desenvolvimento do Governo de Porto Rico e do governo da Comunidade de Porto Rico, subscritor dos títulos de Porto Rico, emissor dos "fundos", e controlava a negociação do mercado secundário dos "fundos". Os "fundos" se tornaram o depositário de muitos títulos de Porto Rico que o UBS Porto Rico adquiriu em conexão com seus negócios de subscrição. O UBS Porto Rico usou alavancagem para aumentar os rendimentos dos "fundos" e atrair investidores. A administração do UBS Porto Rico pressionou seus corretores a vender e a incentivar os investidores a manterem os "fundos". Muitos corretores do UBS Porto Rico incentivaram os investidores a contrair empréstimos e, involuntariamente, dobrar o risco de alavancagem a que estavam expostos. Foi estimado que 9 em cada 10 investidores em Porto Rico são proprietários desses "fundos". Em agosto de 2013, uma série de downgrades dos mercados de crédito de Porto Rico, más notícias, concentração excessiva e chamadas de margem previsíveis resultaram no colapso do "castelo de cartas", ou seja, dos "Fundos UBS".
A. UBS PUERTO RICO E SEUS FUNCIONÁRIOS VIOLARAM AS REGRAS DA INDÚSTRIA E OS PADRÕES DE CUIDADO PROFISSIONAL
O corretor do UBS Porto Rico não só disse ao reclamante para "comprar" todos os Fundos UBS, mas também para "segurá-los" quando o mercado de Porto Rico estivesse claramente enfatizado e a carteira do reclamante estivesse totalmente investida na dívida porto-riquenha. As ações da corretora do UBS Porto Rico violaram as Regras de Conduta FINRA 2110, 2111 (f/k/a 2310) e 2120, que afirmam:
2110. NORMAS DE HONRA COMERCIAL E PRINCÍPIOS DE COMÉRCIO
Um membro, na condução de seus negócios, deve observar altos padrões de honra comercial e princípios justos e equitativos de comércio.
2111. SUITABILIDADE
(a) Um membro ou pessoa associada deve ter uma base razoável para acreditar que uma transação ou estratégia de investimento recomendada envolvendo um título ou valores mobiliários é adequada para o cliente, com base nas informações obtidas através da diligência razoável do membro ou pessoa associada para verificar o perfil de investimento do cliente. O perfil de investimento de um cliente inclui, mas não está limitado à idade do cliente, outros investimentos, situação e necessidades financeiras, situação fiscal, objetivos de investimento, experiência de investimento, horizonte de tempo de investimento, necessidades de liquidez, tolerância ao risco e qualquer outra informação que o cliente possa revelar ao membro ou pessoa associada em conexão com tal recomendação.
* * *2120. USO DE DISPOSITIVOS MANIPULADORES, ENGANOSOS OU OUTROS DISPOSITIVOS FRAUDULENTOS
Nenhum membro deverá efetuar qualquer transação ou induzir a compra ou venda de qualquer segurança por meio de qualquer dispositivo ou artifício manipulador, enganoso ou outro artifício fraudulento.
No total, 100% da conta do reclamante UBS Porto Rico foi investida em títulos de Porto Rico. A recomendação da corretora UBS Porto Rico em junho de 2013 e novamente em agosto de 2013 de que o reclamante comprasse uma carteira de títulos concentrada em uma única área geográfica - Porto Rico e depois continuasse a "segurá-los" quando o mercado se tornasse estressado violava a regra de adequação da FINRA, que tem sido aplicada há muito tempo para "investimentos" e "estratégias de investimento" recomendados, incluindo recomendações de "segurar".[3]
Além disso, o UBS Porto Rico e o corretor de bolsa do UBS Porto Rico interpretaram os Fundos UBS como investimentos "seguros", "conservadores" e de "baixo risco". Os riscos de concentração, conflito, iliquidez e alavancagem do UBS Funds eram altos e nunca foram revelados ao reclamante. Assim, as ações do UBS Puerto Rico e da corretora UBS Puerto Rico não só violaram as normas FINRA de honra comercial e princípios de comércio, mas também incluíram o uso de dispositivos manipuladores, enganosos e fraudulentos.
B. UBS PUERTO RICO NÃO CONSEGUIU PROTEGER SEUS CLIENTES CONTRA ABUSOS DE VENDAS
De acordo com a regra FINRA 3010, o UBS Porto Rico foi obrigado a projetar e implementar um sistema razoável de supervisão para assegurar o cumprimento das leis federais e de Porto Rico, bem como das regras de conduta da FINRA e de suas próprias políticas e procedimentos. O UBS Porto Rico sabia que os Fundos UBS eram apenas adequados "como partes de uma carteira diversificada". No entanto, em nenhum momento o pessoal de supervisão ou conformidade questionou a concentração excessiva de títulos de Porto Rico na conta do reclamante. Em informação e crença, o UBS Porto Rico não tinha sequer relatórios informatizados de exceção destinados a detectar e prevenir a concentração excessiva de investimentos em títulos de Porto Rico que ocorriam nas contas de clientes do Claimant e de outros clientes do UBS Porto Rico e, se isso acontecesse, nenhum supervisor jamais os examinou ou tomou qualquer medida para proteger os clientes da corretora. Tampouco o UBS Porto Rico jamais tomou qualquer medida para divulgar adequadamente e conter o fluxo de informações errôneas aos clientes sobre os Fundos UBS.
C. UBS PUERTO RICO É RESPONSÁVEL POR SEUS FUNCIONÁRIOS E POR SUA PRÓPRIA MÁ CONDUTA
O UBS Porto Rico é responsável por seus próprios erros e responde vicariamente pelos atos e omissões do corretor da bolsa UBS Porto Rico e seus outros funcionários, agentes, representantes registrados ou pessoas associadas que se envolveram na má conduta aqui descrita sob a doutrina da resposta superior e/ou princípios de agência real, aparente e implícita. O Representado é responsável pela contínua disseminação de informações falsas e enganosas sobre os Fundos UBS de Porto Rico e pela má administração da conta do Demandante, recomendando que este compre e, em seguida, detenha uma carteira excessivamente concentrada e imprópria de títulos de Porto Rico. O UBS Porto Rico também é diretamente responsável por deturpar os Fundos UBS, não supervisionando a corretora do UBS Porto Rico e seus outros agentes que administraram a conta do reclamante e por ocultar fraudulentamente a iliquidez e as outras condutas errôneas descritas acima. Se o Demandado e seus funcionários tivessem recomendado e aderido a uma estratégia de investimento diversificada, o Demandante não teria sido prejudicado. Assim, o Demandado violou e/ou é vicariamente responsável por violações do Código de Conduta FINRA e da Lei Uniforme de Valores Mobiliários de Porto Rico e por fraude de direito comum, fraude construtiva, deturpação negligente, violação do dever fiduciário, violação de contrato, gestão negligente, supervisão negligente de seus funcionários, e ocultação fraudulenta de sua má conduta.
V. DANOS
O reclamante busca a rescisão ou, alternativamente, indenização por danos em um valor a ser comprovado na audiência. Os prejuízos sofridos pelo Demandante foram resultado da má conduta dos funcionários do Demandado, incluindo o desrespeito imprudente às práticas prudentes de investimento. Uma conta "bem administrada" teria preservado o capital de investimento do Demandante e produzido uma renda substancial com pouco esforço e menos comissões. Além dos danos compensatórios, o reclamante também busca danos de oportunidade perdida, juros sobre sua reivindicação desde o momento em que ela foi acumulada, danos punitivos em um valor a ser determinado pelo Painel, e todos os outros custos e despesas, incluindo honorários legais, incorridos como resultado deste processo.
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[1] O corretor do UBS Porto Rico nunca mencionou que entre novembro de 2012 e março de 2013 a maioria, se não todas, as classificações de crédito dos títulos de Porto Rico haviam caído para o mesmo nível.
[2] O corretor do UBS Porto Rico se referiu às "pessoas influentes" como investidores inteligentes não apenas comprando os "fundos", mas que estavam contraindo empréstimos do UBS Porto Rico para comprar mais "fundos". O corretor solicitou ao reclamante que utilizasse a mesma estratégia, mas o reclamante recusou.
[3] A frase "estratégia de investimento envolvendo um título ou valores mobiliários" utilizada nesta Regra deve ser interpretada de forma ampla e incluiria, entre outras coisas, uma recomendação explícita para deter um título ou valores mobiliários.
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