Increased volatility in the market can sometimes bring about uncomfortable and surprising situations for investors, especially when it comes to a margin call. You may find yourself asking when do margin calls happen and how do they work.
Quando você compra ações com uma margem, está essencialmente pedindo dinheiro emprestado ao seu corretor para financiar a compra. Embora esta seja uma estratégia que pode ampliar seus ganhos se o preço das ações subir, também pode levar a perdas dolorosas se o preço das ações cair e você for forçado a vender outros ativos ou colocar mais dinheiro em sua conta para atender à chamada de margem.
In this article, you will learn everything there is to know about margin calls, including:
- o que é uma chamada de margem;
- o que desencadeia uma chamada de margem;
- o que acontece quando se recebe uma chamada de margem;
- quanto tempo você tem que pagar uma chamada de margem;
- o que acontece se você não puder pagar a chamada de margem;
- como você pode evitar uma chamada de margem; e
- como lidar com a liquidação da chamada de margem.
IMPORTANTE: Se você sofreu perdas de investimento significativas como resultado de ter sido forçado a liquidar uma conta margem, você deve falar com um advogado experiente em fraude de títulos sobre suas opções legais.
O que é uma Margin Call?
A margin call is a demand from your broker that you must deposit more money or securities into your margin account to cover potential losses. This typically occurs when a margin account runs low on funds, usually due to heavy losses in investments.
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Na maioria dos casos, mas não em todos, seu corretor lhe notificará sobre uma chamada de margem e lhe dará um determinado tempo para depositar mais fundos ou títulos em sua conta.
Você normalmente terá de dois a cinco dias para responder a uma chamada de margem.
Os prazos para responder a uma chamada podem variar dependendo de seu corretor e das circunstâncias. Independentemente do prazo, é importante que você tome providências o mais rápido possível.
IMPORTANTE: Se você não for capaz de atender à chamada de margem com rapidez suficiente ou não tiver nenhum fundo extra para depositar, seu corretor também pode forçá-lo a vender alguns de seus títulos com prejuízo, a fim de liberar dinheiro. Isto é conhecido como liquidação forçada. De fato, muitos acordos de conta margem permitem que as corretoras liquidem sua carteira a seu critério, sem aviso prévio.
O que aciona uma Margem de Chamada?
There are several things that can trigger a margin call, but the most common is when the value of securities in your account falls below a certain level set by your broker (house maintenance margin requirement) or securities exchange where securities are traded (exchange margin requirement).
Quando isto ocorrer, seu corretor emitirá uma chamada de margem para se proteger de perdas e para garantir que sua conta tenha fundos suficientes para cobrir perdas potenciais.
Você é então obrigado a depositar fundos ou títulos adicionais em sua conta para atender a chamada para trazer sua conta de volta ao nível da margem de manutenção. Se você não fizer um depósito, seu corretor poderá vender alguns de seus títulos com prejuízo para cobrir o déficit.
As chamadas de margem podem ocorrer a qualquer momento, mas tendem a ocorrer durante períodos em que há alta volatilidade nos mercados.
O que acontece quando você recebe uma chamada de margem?
Hoje em dia, uma chamada de margem é mais freqüentemente emitida eletronicamente, através da plataforma on-line de seu corretor. Você também pode receber um e-mail ou outra notificação de seu corretor informando-o sobre a chamada de margem e quanto dinheiro você precisa depositar até um certo tempo.
O que acontece a seguir depende de seu corretor e da situação.
Se seu corretor não estiver preocupado com a situação, eles podem lhe dar algum tempo para levantar os fundos extras para depositar em sua conta. Se eles estiverem preocupados, podem exigir que você atenda a chamada imediatamente ou podem até mesmo vender alguns de seus títulos para cobrir o déficit se você não tiver o dinheiro extra em caixa em mãos sem aviso prévio.
Sim, um corretor pode vender seus títulos sem sua permissão se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta para atender a uma chamada de margem. Tudo isso depende do contrato que você assinou quando abriu sua conta, que delineia os direitos do corretor nestas situações.
É importante lembrar que seu corretor provavelmente estará mais interessado em proteger seus próprios interesses financeiros do que os seus, portanto, você deve se certificar de compreender seus direitos e obrigações antes de entrar em um acordo de margem.
Como eles nem sempre são obrigados a lhe dar tempo para cumprir uma chamada de margem, a menos que estejam sob acordo contratual para fazê-lo, eles não podem notificá-lo antes de liquidar ativos em sua conta para pagar qualquer dívida de margem.
Se isto acontecer, sua carteira de investimentos pode sofrer perdas significativas.
Infelizmente, mesmo que você esteja em condições de atender à chamada, talvez não consiga recuperar seus títulos se eles já tiverem sido vendidos por seu corretor. Quando você abriu sua conta margem, provavelmente assinou um acordo que deu a seu corretor o direito de vender seus títulos sem notificá-lo antes.
É por isso que é importante entender os termos de seu contrato de margem antes de assiná-lo. Você também deve estar ciente dos riscos envolvidos no comércio de margem.
MPORTANT: Se seu corretor decidir vender seus títulos altamente apreciados, você pode ficar com grandes obrigações fiscais diferidas, assim como grandes despesas com impostos sobre ganhos de capital que devem ser pagos no ano fiscal relevante. Além disso, os corretores podem vender seus títulos dentro da conta margem a um preço subvalorizado, deixando-o com ainda mais perdas de investimento.
Quanto tempo você tem que pagar uma chamada de margem?
O prazo para responder a uma chamada de margem pode variar dependendo de seu corretor e das circunstâncias. Normalmente, os corretores permitirão de dois a cinco dias para atender a chamada. Você precisará rever seu acordo de conta com seu corretor para ter certeza. Cuidado, a maioria dos acordos de conta de margem não exige que o corretor lhe dê qualquer quantidade de tempo ou aviso antes de liquidar.
O que acontece se você não puder pagar a chamada de margem?
Não atender a uma chamada de margem pode ter conseqüências a longo prazo para sua carteira de investimentos e seu bem-estar financeiro, especialmente se isso o levar a contrair uma dívida com seu corretor.
Se você não puder atender a uma chamada de margem, e os ativos ou títulos que seu corretor vendeu não cobrirem o valor total da dívida, seu corretor lhe enviará uma fatura para o restante. Dependendo da volatilidade do mercado, esta dívida pode ser uma quantia substancialmente grande.
Não se engane, esta dívida sem garantia é dinheiro que você deve ao seu corretor e deve ser pago de volta.
O não pagamento de sua dívida ao seu corretor pode resultar em muitas conseqüências graves, e pode afetar sua empresa:
Nota de crédito:
Sua pontuação de crédito será afetada negativamente se você não pagar sua dívida com seu corretor. Isto tornará mais difícil para você pedir dinheiro emprestado no futuro, quando você puder precisar dele.
Se você tem empréstimos comerciais, você pode se encontrar em uma posição em que é obrigado a pagar o empréstimo inteiro de volta imediatamente. Você também pode achar difícil conseguir um novo emprego se seu empregador em potencial verificar sua pontuação de crédito.
Seguros:
Uma inadimplência universal pode acontecer em todas as suas apólices de seguro. Suas taxas de seguro, por exemplo, podem aumentar nos estados onde é permitido.
Ação judicial:
Seu corretor pode decidir processá-lo para cobrar a dívida que você deve. O tribunal poderá, então, adornar seu salário ou colocar um penhor sobre sua propriedade, colocando em risco seus investimentos imobiliários ou outros bens.
É claro que este seria o último recurso para seu corretor, mas ainda é uma possibilidade se você não for capaz de pagar a dívida. Se você está nesta posição, e acredita que pode ter um forte recurso legal contra seu corretor, você deve falar com um advogado de fraude de títulos sobre suas opções.
Como você pode evitar uma chamada de margem?
A melhor maneira de evitar uma chamada de margem é nunca abrir uma conta de margem em primeiro lugar. Sim, isto significa que você vai perder a oportunidade potencial de ampliar seus ganhos, mas também significa que você não terá que se preocupar com os riscos associados à negociação de margem.
Se você tiver uma conta de margem, certifique-se de monitorá-la de perto e só peça emprestado o que puder pagar de volta. Sim, alavancar pode ajudá-lo a aumentar seus retornos, mas somente se você for capaz de lidar com os riscos envolvidos com a abertura de uma conta de margem.
Também é importante lembrar que você pode sempre fechar sua conta de margem se não quiser mais negociar com margem. Se sua margem de risco tiver mudado, ou se você não puder mais arcar com as perdas potenciais, basta ligar para seu corretor e fechar a conta.
Isto o protegerá de mais perdas se o mercado se voltar contra você.
O que é Liquidação de Margem de Chamada?
A liquidação forçada, às vezes também chamada "liquidação de margem" ou "liquidação de margem" ou "venda forçada", é o processo no qual seu corretor vende alguns ou todos os títulos em sua conta de margem para atender a uma chamada de margem, sem primeiro lhe pedir os fundos adicionais necessários.
Apesar de como você pode se sentir ao fazer isso, é provável que esta ação tenha sido estipulada no acordo de margem que você assinou quando abriu a conta pela primeira vez.
É possível liquidar toda uma carteira de investimentos da conta margem?
Sim, se o valor de seus títulos em sua carteira cair abaixo do percentual mínimo exigido, seu corretor pode forçar a venda de todos os títulos, independentemente de serem marginais ou não.
Isto significa que você pode sofrer perdas de investimento significativas quase da noite para o dia, se o mercado piorar.
Leitura relacionada: Seu Corretor Vendeu Suas Ações Sem Permissão?
Você pode tomar medidas legais se seu corretor liquidar sua conta?
Se você se encontrar com uma conta que está sendo liquidada, você pode estar se perguntando se existe algum recurso legal que você possa tomar. Em resumo, sim, é possível tomar medidas legais se você achar que seu corretor não agiu de boa fé ou de uma maneira consistente com os padrões da indústria.
Mesmo que você não tenha o direito de apelar por chamadas de margem ou liquidações forçadas de todos ou parte de seus ativos a curto prazo ou sem aviso prévio. Isso não implica que o corretor-dealer tenha sido irrepreensível.
A pergunta mais importante a ser feita é: o que aconteceu quando as contas margem foram recomendadas por seu corretor ou consultor financeiro para serem abertas em primeiro lugar.
Em alguns casos, a recomendação de abrir a conta pode ter sido impróprio para você.
Em outras palavras, seu corretor pode ser responsabilizado pelas perdas que você sofreu como resultado de ter sido forçado a liquidar uma conta que não era adequada para você com base em seu perfil de investimento.
Nota: Se você sofreu perdas significativas de investimento como resultado de ter sido forçado a liquidar uma conta margem, você deve falar com um advogado experiente em fraude de títulos sobre suas opções legais.
Leitura relacionada: Você pode processar um consultor financeiro ou corretor de bolsa por perdas?
Você já sofreu perdas significativas em sua carteira de investimentos devido à liquidação por chamada de margem?
Se for o caso, você poderá tomar medidas legais e recuperar seus prejuízos.
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Nem toda perda de investimento é resultado de fraude ou negligência, e algumas chamadas de margem e liquidações forçadas podem não ter solução legal. Mas se você tiver sofrido perdas, podemos ajudá-lo a determinar se você pode ter uma reclamação.
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Os casos de fraude e negligência de corretores são complexos. Muitas vezes envolvem múltiplas partes, incluindo o corretor, a empresa de corretagem e outros profissionais.
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Se você perdeu dinheiro devido à liquidação da chamada de margem ou à venda forçada, nossos advogados ficariam felizes em conversar com você sobre seu caso único e opções legais potenciais.
O Escritório de Advocacia Robert Wayne Pearce, P.A. oferece consultas iniciais gratuitas e não cobra nenhuma taxa, a não ser que nos recupere para você. Trabalhamos com base em uma taxa de contingência, o que significa que você não nos deve nada, a menos que ganhemos ou resolvamos seu caso.
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