Como investidor, você já deve ter ouvido falar da regra FINRA 2111, também conhecida como a regra de adequação. Mas o que é exatamente a FINRA 2111? E como ela afeta você e seus investimentos?
Quando você contrata uma corretora ou consultor financeiro para fazer recomendações de transação ou estratégia de investimento, você espera que eles o façam de uma maneira que seja adequada para você e suas circunstâncias particulares. Infelizmente, no entanto, nem sempre é este o caso.
Se você sofreu perdas financeiras como resultado de estratégias de investimento inadequadas e recomendações de seu consultor financeiro, contate hoje o advogado de direito de títulos Robert Wayne Pearce.
Uma visão geral da Regra FINRA 2111
A adequação ao investimento é um conceito abrangente que descreve se um investimento individual é adequado para um cliente, após consideração das características particulares desse cliente.
A regra da adequação exige que os consultores financeiros tenham uma "base razoável" para acreditar que uma transação ou estratégia de investimento recomendada é adequada para seu cliente. Um consultor financeiro determina a adequação de uma determinada transação ou estratégia de investimento através do aprendizado sobre o perfil de investimento de seu cliente.
Especialistas interpretam a regra FINRA 2111 como exigindo que os consultores financeiros façam recomendações que são do melhor interesse de seus clientes. FINRA descreve situações envolvendo assessores financeiros que violam a regra de adequação ao colocar seus interesses acima dos interesses de seu cliente, inclusive:
- Consultores financeiros que recomendam que os clientes utilizem a margem para comprar um número maior de títulos para aumentar as comissões;
- Corretores que recomendam títulos inadequados com altas comissões devido à pressão de sua firma para vender os títulos; ou
- Um corretor que recomenda um produto sobre outro com o objetivo de ganhar mais comissões.
Recomendações de investimento inadequadas levam a milhares de dólares em perdas para os investidores a cada ano com base em assessores financeiros recomendando produtos que são ilíquidos, especulativos e de alto risco. Se isto aconteceu com você, entre em contato hoje mesmo com um advogado experiente em perdas de investimento para dar início ao seu caso.
Obrigações de Adequação Impostas pela Regra FINRA 2111
A regra 2111 consiste em três obrigações primárias: adequação razoável da base, adequação específica do cliente e adequação quantitativa.
Adequação de Base Razoável
Uma base razoável exige que um assessor financeiro tenha uma base razoável, baseada em diligência razoável, para acreditar que uma recomendação é adequada para o público em geral. Esta diligência razoável deve fornecer ao assessor financeiro um entendimento básico dos riscos e recompensas associados à transação ou estratégia de investimento recomendada.
Um corretor deve compreender os riscos e recompensas associados a um determinado investimento. Não o fazer e recomendar o investimento a um cliente de qualquer forma pode resultar em acusações de deturpar o investimento.
Se um corretor não cumprir qualquer destes requisitos, a obrigação de adequação da base razoável não é cumprida.
Adequação específica ao cliente
A adequação específica ao cliente envolve considerar detalhes específicos sobre um cliente individual para determinar se uma transação ou estratégia de investimento é adequada.
As características de um cliente que devem ser consideradas durante uma análise de adequação incluem:
- Status de emprego,
- Idade,
- Situação financeira,
- Situação fiscal,
- Experiência de investimento,
- Objetivos de investimento,
- Tolerância a riscos,
- Necessidades de liquidez, e
- Horizonte de tempo de investimento.
O consultor financeiro deve avaliar estas características para determinar se o investimento ou estratégia é adequado para aquele cliente em particular.
Adequação Quantitativa
O elemento de adequação quantitativa avalia o volume de negócios realizados por um assessor financeiro.
Para uma análise de adequação quantitativa, as transações feitas na conta de investimento de um cliente são visualizadas no agregado. A questão é se os investimentos recomendados se qualificam como uma estratégia geral adequada, e não se cada transação individual foi adequada.
A obrigação de adequação quantitativa procura impedir que consultores financeiros façam negócios excessivos na conta de um cliente com o único objetivo de gerar taxas de comissão.
Contate hoje um Advogado de Perda de Investimento
Os casos de perdas de investimento FINRA 2111 podem ser particularmente complexos. É por isso que é importante ter um advogado experiente em perdas de investimento em seu canto.
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