¿Le conviene contratar a un asesor financiero? En muchos casos, puede serlo cuando se trata de sus inversiones.
Según la SEC, aproximadamente 6 de cada 10 hogares en Estados Unidos poseen inversiones en valores. Dado que cada vez hay más estadounidenses que invierten, aumenta la necesidad de contar con asesores financieros que puedan ofrecer una valiosa perspectiva sobre la mejor manera de invertir y gestionar sus cuentas.
Un asesor financiero que actúe en su mejor interés es uno de los mejores activos que puede tener cuando se trata de sus inversiones. Sin embargo, no todos los asesores financieros están a la altura.
Antes de contratar a un fiduciario para que represente sus intereses de inversión, es importante que entienda primero las obligaciones que su asesor financiero le debe. Al hacerlo, estará mejor equipado para reconocer cuándo el suyo puede no estar actuando en su mejor interés.
Si usted necesita ayuda para determinar si un asesor financiero actuando en su mejor interés y lo que puede hacer si no lo hicieron, queremos ayudar. Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A., han representado a innumerables inversores defraudados que han sido víctimas de las acciones de sus asesores.
Lapérdida de inversión abogado Robert Wayne Pearce tiene más de 40 años de experiencia en el manejo de una amplia gama de valores y disputas de inversión. Llámenos hoy para ver lo que podemos hacer por usted.
Fiduciario y asesor financiero: Su mejor interés es lo que más importa
Cuando usted contrata a un asesor financiero para que le asesore sobre sus inversiones, espera que actúe en su mejor interés. La relación entre usted y su asesor es una relación "fiduciaria".
Esta relación fiduciaria exige que el asesor financiero actúe de una manera determinada cuando se trata de las inversiones de sus clientes. Pero, ¿qué es exactamente una "obligación fiduciaria" y cómo puedo saber si mi asesor financiero tiene la obligación de actuar en mi mejor interés? A continuación nos adentraremos en estas cuestiones con más detalle.
Deberes fiduciarios: Una visión general
Un fiduciario es alguien que actúa en nombre de otra persona. En el contexto de las inversiones, un asesor financiero contratado para asesorar y aconsejar sobre sus inversiones es un fiduciario. En esencia, una relación fiduciaria se basa en la confianza y la buena fe entre el asesor y el cliente.
Ser un fiduciario significa que un asesor de inversiones debe actuar en el mejor interés de su cliente, anteponiendo las necesidades de su cliente a las suyas propias. En resumen, una obligación fiduciaria es una responsabilidad legal que tiene el fiduciario (asesor financiero) de actuar en el mejor interés del mandante (cliente).
Las principales obligaciones de un fiduciario son:
- Anteponer los intereses del cliente a los suyos propios;
- Evitar los conflictos de intereses o revelarlos al cliente tan pronto como surjan.
- Actuar con honestidad, buena fe y lealtad hacia el cliente.
El hecho de que un asesor financiero no actúe en su mejor interés puede constituir un incumplimiento de su deber fiduciario. Esto puede dar lugar a una grave responsabilidad para el asesor.
¿Son todos fiduciarios?
No, no todos serán considerados fiduciarios.
Una relación fiduciaria es una relación especial que surge sólo en circunstancias específicas. La Ley de Asesores de Inversión de 1940 exige que sólo los asesores de inversión registrados cumplan con la obligación fiduciaria de actuar en el mejor interés del cliente. Por lo tanto, todos los asesores de inversiones que están registrados en la SEC o en un regulador de valores estatal son fiduciarios.
En cambio, los corredores y agentes de bolsa no son fiduciarios.
La nueva regla del "mejor interés": Un sustituto de la norma de idoneidad
Hasta hace poco, existía una norma de cuidado inferior que se aplicaba a la mayoría de los corredores y agentes. Esta norma se regía por la regla 2111 de la FINRA, también conocida como norma de "idoneidad".
A diferencia de la norma de atención fiduciaria, la idoneidad sólo requería que un corredor de bolsa tomara decisiones de inversión que fueran "adecuadas" para su cliente en función de los objetivos de inversión de éste. No tenían que anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios. Además, eran libres de recomendar productos que pudieran beneficiarse a sí mismos, siempre que el producto fuera adecuado para el cliente.
Esto cambió el 30 de junio de 2020, cuando la SEC promulgó el Reglamento BI: la regla del mejor interés. Ahora, los corredores de bolsa regulares también tienen la obligación de actuar en el mejor interés de sus clientes minoristas al hacer recomendaciones sobre sus inversiones. En concreto, el Reglamento BI impone cuatro obligaciones a los agentes de bolsa y a las personas asociadas:
- Informar a los clientes sobre la relación en el momento o antes de hacer cualquier recomendación;
- Ejercer el debido cuidado, o la diligencia, cuidado y habilidad razonables, al hacer recomendaciones a los clientes;
- Establecer, mantener y hacer cumplir los procedimientos y políticas para abordar los posibles conflictos de intereses; y
- Establecer, mantener y hacer cumplir los procedimientos y políticas para lograr el cumplimiento del Reglamento BI.
Si cree que su asesor financiero o corredor de bolsa no ha actuado en su mejor interés y no ha cumplido con sus obligaciones, busque rápidamente la ayuda de un abogado con experiencia.
¿Cómo puedo saber si alguien es un fiduciario?
La forma más fácil de saber con seguridad si un asesor financiero es fiduciario es preguntarle. También puede consultar la base de datos de asesores de inversión de la SEC para conocer las empresas de asesoramiento de inversión registradas a nivel federal.
Otra forma es preguntar por la estructura salarial del asesor o de la empresa asesora. Si un asesor es pagado en base a una comisión, lo más probable es que no sea un fiduciario. Los fiduciarios suelen trabajar sólo con honorarios, por lo que un asesor que anuncia que trabaja con comisiones puede no estar actuando como fiduciario.
Pero, de nuevo, recuerde que aunque su asesor no sea un asesor de inversiones registrado a nivel federal y sujeto a una norma fiduciaria, sigue teniendo ciertas obligaciones. Todos los agentes de bolsa tienen ahora la obligación de actuar en el mejor interés de sus inversores minoristas cuando hacen recomendaciones sobre sus inversiones.
Incumplimiento del deber fiduciario y qué hacer si su asesor financiero no actúa en su mejor interés
Un fiduciario incumple su deber al actuar en su propio interés y no en el de su cliente. Además, el hecho de no actuar en su propio interés puede dar lugar a una reclamación por violación del Reglamento BI.
Esto puede ocurrir, e inevitablemente ocurre, en muchas situaciones. Pero ¿qué hacer si cree que su asesor financiero ha incumplido su deber fiduciario o no ha actuado en su mejor interés?
Si su asesor financiero ha incumplido su deber fiduciario o ha violado el Reg. BI, resultando en pérdidas financieras para usted, puede tener una demanda de reparación. Lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con un abogado con experiencia en pérdidas por inversiones para que le ayude a avanzar. Este tipo de casos puede ser complejo.
Por ello, contar con un abogado puede ser un gran beneficio. Un abogado puede ayudarle a reunir hechos y pruebas importantes, a construir un caso contra su asesor y a determinar la mejor manera de seguir adelante. En última instancia, un abogado puede ayudarle a recuperarse de las pérdidas que pueda haber sufrido a manos de su asesor de confianza.
¿El asesor financiero no actúa en su mejor interés? Nosotros lo haremos
Cuando su asesor financiero no actúe en su mejor interés, estaremos ahí para ayudarle. Nuestro equipo hará todo lo que esté en su mano para luchar por sus derechos en el futuro.
Confiar sus inversiones a un asesor no es algo que se haga a la ligera. Cuando ese mismo asesor traiciona su confianza y pone en riesgo sus inversiones, debe rendir cuentas.
Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce se especializa en ayudar a los clientes a través de una amplia gama de disputas legales relacionadas con la inversión. Ya sea que su caso requiera un litigio, un arbitraje o una mediación, nuestro equipo tiene la experiencia y los recursos necesarios para llevarlo a cabo. Si tiene preguntas sobre cómo avanzar, póngase en contacto con nuestro despacho hoy mismo para una consulta gratuita. Vamos a discutir su caso y ver lo que podemos hacer para ayudarle a recuperarse.
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