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Como inversor, puede que haya oído que su asesor financiero tiene un "deber fiduciario" hacia usted. También puede haber oído que el incumplimiento de este deber puede dar lugar a sanciones u otras penas para su asesor financiero.

La relación entre usted y su asesor financiero es especial porque usted confía en ellos para que le aconsejen sobre sus finanzas.

A medida que su riqueza crece, se vuelve más y más importante poder confiar en este consejo y confiar en que su asesor financiero sólo está haciendo lo mejor para usted. La ley reconoce esto imponiendo obligaciones especiales, llamadas deberes fiduciarios, a los asesores financieros.

¿Qué es un deber fiduciario?

La relación entre un inversor y un asesor financiero es de un tipo especial llamado "relación fiduciaria". Un fiduciario es una persona que actúa en nombre de otra persona, llamada el principal, en beneficio de ese principal.

Un deber fiduciario es una responsabilidad legal que un fiduciario debe a su principal. Dependiendo del contexto de la relación fiduciaria, este deber puede adoptar diferentes formas. En general, sin embargo, un fiduciario debe

  • Poner los intereses del cliente por encima de los suyos;
  • Evitar los conflictos de intereses o revelarlos cuando surjan; y
  • Actúa con honestidad, buena fe y lealtad hacia el director.

En virtud de la Ley de asesores de inversión de 1940, sólo los asesores financieros registrados son fiduciarios. Los corredores de bolsa, por otro lado, están regulados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). La norma 2111 de la FINRA obliga a los corredores a cumplir con el estándar inferior de "idoneidad".

La diferencia más importante entre las dos es que un fiduciario debe poner en todo momento los intereses de su mandante por encima de los suyos; la idoneidad sólo requiere que un corredor-traficante tome decisiones de inversión "adecuadas" basadas en el perfil de inversión de su cliente.

¿Qué constituye un incumplimiento del deber fiduciario?

En su forma más simple, el incumplimiento del deber fiduciario se produce cuando un fiduciario actúa en su propio interés, en lugar de en el mejor interés de su cliente. Un asesor financiero puede incumplir este deber de varias maneras.

Por ejemplo, una de las principales responsabilidades de un asesor de inversiones es administrar adecuadamente la cuenta de inversiones de su cliente. Parte de su deber fiduciario es administrar esa cuenta con el nivel apropiado de habilidad profesional.

El hecho de no llevar a cabo la debida diligencia en una inversión o de no informar a su cliente de un hecho importante sobre una inversión constituye un incumplimiento del deber fiduciario del asesor.

Otros ejemplos comunes del incumplimiento de los deberes fiduciarios de un asesor de inversiones son

  • Usar los fondos de un inversor para el beneficio personal del fiduciario;
  • Participar o no revelar un conflicto de intereses;
  • Tomando una oportunidad de inversión para ellos mismos, en lugar de para el cliente;
  • Mezclar el dinero de un inversor con los fondos propios del fiduciario; o
  • Participar en cualquier transacción sin permiso del inversor.

Los inversores deben prestar siempre una atención cuidadosa a la conducta de su asesor financiero para asegurarse de que actúan en el mejor interés del inversor.

¿Qué daños se pueden producir por un incumplimiento del deber fiduciario?

Si usted sufrió pérdidas de inversión debido a que su asesor financiero le dio un mal consejo, es posible que pueda recuperar algunas de esas pérdidas sobre la base del incumplimiento de su deber fiduciario por parte de su asesor financiero.

El incumplimiento del deber fiduciario por parte de un asesor generalmente le da derecho a recibir una indemnización por daños y perjuicios hasta la cantidad que perdió a causa del incumplimiento.

Sin embargo, el cálculo real de los daños y perjuicios suele ser más complejo que eso. Abogados experimentados en fraudes de inversión familiarizados con casos de deber fiduciario pueden ayudarle a determinar cuánta compensación puede recibir. 

En algunos casos, podrá solicitar a su asesor financiero una indemnización punitiva, además de la compensación regular. En lugar de compensar a la víctima, los daños punitivos castigan al infractor.

En consecuencia, suelen reservarse únicamente para las faltas de conducta especialmente graves. Los daños punitivos no están limitados por sus pérdidas reales, por lo que pueden ser mucho más altos que los daños compensatorios.

Cómo probar un incumplimiento del deber fiduciario

En comparación con el fraude o la negligencia, probar el incumplimiento del deber fiduciario es bastante simple. Para tener éxito en una demanda por incumplimiento del deber fiduciario, debe probar: 

  • La existencia de un deber fiduciario, 
  • Un incumplimiento de ese deber, y
  • Una conexión entre la brecha y sus pérdidas. 

Además, sus pérdidas financieras deben ser reales, es decir, no recibirá una compensación basada en el dinero que podría haber ganado. Del mismo modo, no recibirá ninguna compensación por la mala conducta de su asesor financiero si no ha perdido realmente ningún dinero.

Si no está seguro de si su asesor financiero ha incumplido su deber fiduciario hacia usted, póngase en contacto con un abogado especializado en fraudes de inversión de inmediato. Nuestra firma puede ayudarlo a evaluar su relación con su asesor financiero, medir sus daños y ayudarlo a maximizar su recuperación.

Cómo evitar el incumplimiento del deber fiduciario

Como inversionista, no es su responsabilidad evitar el incumplimiento de los deberes fiduciarios.

Sin embargo, siempre puede protegerse a sí mismo y a sus inversiones prestando mucha atención a su asesor financiero. La gran mayoría de los asesores financieros quieren hacer lo correcto por usted, pero como hay algunos asesores sin escrúpulos por ahí, siempre debe estar alerta.

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En las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A., hemos estado ayudando a los inversionistas a recuperarse de los asesores financieros y las empresas de corretaje por más de 40 años. Si usted cree que su asesor financiero violó su deber fiduciario, también podemos ayudarlo. Contáctenos hoy para una consulta gratuita.

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Robert Wayne Pearce

Robert WaynePearce ha sido un abogado litigante por más de 40 años y es el socio fundador de The Law Offices of Robert Wayne Pearce. Usted puede aprender más acerca de Robert y sus logros haciendo clic aquí.

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