En los últimos 5 años, las estafas de la jubilación anticipada se han generalizado como resultado de la crisis financiera. Muchas de las principales empresas decidieron reducir su plantilla y ofrecer una jubilación anticipada con beneficios (plan de pensiones o pago de una suma global) a sus empleados de más edad y altamente remunerados que tienen 50 años o están a punto de jubilarse. Muchos titulares de 401 k) quedaron desempleados y en lugar de buscar un nuevo empleo fueron persuadidos por los asesores financieros de que cobraran sus 401 k) y disfrutaran de su jubilación anticipada con promesas que nunca podrían cumplir los asesores financieros. El hilo conductor de todas estas estafas de jubilación anticipada es la falsa promesa de rendimientos de inversión a una tasa mayor que la que uno necesitaría para retirar fondos de sus ahorros de jubilación anualmente para mantenerse. Desafortunadamente para muchos empleados que aceptaron las ofertas de jubilación anticipada y/o aquellos que fueron persuadidos para cobrar sus planes de pensión o 401(k) y reinvertir con asesores financieros y corredores de bolsa sin escrúpulos, los resultados han sido horribles en términos de consecuencias fiscales, retornos de inversión y la pérdida total de años de ahorros para la jubilación.
Es importante estar en alerta para los depredadores de los jubilados porque los que promueven los planes de jubilación anticipada pueden ser muy persuasivos. Corre cuando escuches los discursos de los asesores financieros como los siguientes:
- ¡Todo el mundo puede retirarse antes de tiempo!
- ¡Puedes ganar tanto en la jubilación como en el trabajo!
- ¡Puedes esperar rendimientos del 10% o más anualmente!
- ¡Puedes retirar el 8% o más de tus ahorros y nunca te quedas sin dinero!
- Conocemos una laguna fiscal secreta (IRS sección 72 (t)) que le permite jubilarse anticipadamente!
Estos asesores financieros prepararán hermosos cuadros, gráficos y folletos brillantes que demostrarán absolutamente que sus promesas pueden cumplirse si sólo se invierte a través de ellos. Sin embargo, los corredores de bolsa no le informarán sobre el efecto del impuesto ordinario sobre la renta en sus retiros; los grandes cargos por ventas iniciales y las comisiones de gestión de los fondos de inversión o las anualidades variables que utilizan en sus proyecciones; el efecto de la volatilidad del mercado de valores en los rendimientos proyectados; o la tasa de rendimiento asumida en su hipotética propuesta de retiro. La realidad es que usted siempre va a pagar el impuesto sobre la renta por la cantidad que retire de su cuenta de jubilación, incluso si evita las sanciones del IRS; siempre va a pagar por nuevas inversiones, y ese gasto va a afectar su tasa o rendimiento; todas las proyecciones de los asesores asumen una tasa de rendimiento constante, y que los períodos de rendimientos de inversión inferiores a la media o de rendimientos negativos agotarán gravemente sus ahorros y harán imposible vivir su jubilación con los mismos ingresos proyectados; y la tasa de rendimiento asumida utilizada en sus proyecciones era histórica y/o estadísticamente inalcanzable a lo largo de su vida.
Es fundamental que lo piense bien antes de decidir tomar voluntariamente una jubilación anticipada y/o cobrar su 401(k) u otra cuenta de jubilación para que la administre algún asesor financiero o corredor de bolsa que promueva un plan de jubilación anticipada. Tomar una jubilación anticipada sólo tiene sentido si tienes suficiente dinero ahorrado para empezar, basado en tu estilo de vida y tus gastos mensuales. Además, sólo retire fondos a una tasa que no agote sus ahorros demasiado pronto y, ciertamente, no más del 3 al 5% anual, con menos retiros en los primeros años. Necesita tomar decisiones de inversión inteligentes y no basar su retiro en las altas expectativas de crecimiento de su cartera de inversiones. Recuerde, la ciencia médica y el cuidado de la salud han mejorado todas nuestras expectativas de vida. Por lo tanto, es tan importante no subestimar sus gastos futuros como no sobrestimar sus futuros ingresos de jubilación al tomar su decisión sobre la jubilación a cualquier edad.
¡El más importante de los derechos de los inversores es el derecho a ser informado! Este artículo sobre estafas de jubilación anticipada es de las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A., ubicado en Boca Raton, Florida. Por más de 40 años, el abogado Pearce ha juzgado, arbitrado y mediado en cientos de disputas que involucran complejas cuestiones de leyes de valores, materias primas e inversiones. Los abogados de nuestro bufete de abogados se dedican a proteger los derechos de los inversores en todo Estados Unidos e internacionalmente! Por favor visite nuestro blog, publique un comentario, llame al 800-732-2889, o envíe un correo electrónico al Sr. Pearce a pearce@rwpearce.com para obtener respuestas a cualquiera de sus preguntas sobre las pérdidas que pueda haber sufrido en relación con cualquier recomendación de jubilación anticipada y/o cualquier asunto de inversión relacionado.
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