Las anualidades variables e indexadas a la equidad son otra forma de inversión alternativa que involucra el tipo de fondos mutuos y/o productos de seguros que ocupan una gran parte de los abogados del bufete de Robert Wayne Pearce, P.A. Las anualidades variables son fondos mutuos con contratos de seguro con una variedad de características que tienen costos ocultos. No son inversiones sabias para muchos inversores. De acuerdo con el abogado Pearce la conveniencia de las anualidades variables para los inversionistas ancianos y aquellos que están a punto de jubilarse o aquellos que buscan hacer inversiones en planes 401(k), IRAs o planes de pensión es altamente sospechosa. Las ventas de rentas vitalicias indexadas a la renta variable han crecido considerablemente en los últimos años con la promesa de costosas garantías. Las EIA son todo menos fáciles de entender; una de las características más confusas de una EIA es el método utilizado para calcular la ganancia en el índice al que está vinculada la anualidad y no existe uno, sino varios métodos de indización diferentes. Debido a la variedad y complejidad de estos productos de anualidades, muchos inversionistas son engañados para que compren algo que no necesitan, no pueden permitirse y no entienden.
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Las inversiones de anualidades variables se están volviendo populares entre los inversionistas mayores que están cerca de la jubilación. Si bien una anualidad variable puede ser una inversión apropiada en las circunstancias adecuadas, los inversionistas deben ser conscientes de sus características restrictivas y de las consecuencias fiscales. Los inversionistas también deben preocuparse por los argumentos de venta. Antes de comprar una anualidad variable, los inversionistas deben investigar cuidadosamente el producto que están considerando así como el vendedor. Los inversionistas deben comenzar por leer el prospecto, que contiene información importante sobre los términos del contrato de la anualidad, los honorarios y cargos, las opciones de inversión y los beneficios por fallecimiento. Además, los inversionistas deben comparar los beneficios y los costos de la anualidad con otras anualidades variables, así como con otros tipos de inversiones, como los fondos mutuos.
Los EIA son instrumentos financieros mucho más complejos que las anualidades variables. Tienen características tanto de las anualidades fijas como de las variables. Su rendimiento varía más que el de una anualidad fija, pero no tanto como el de una anualidad variable. Por lo tanto, los EIA le ofrecen más riesgo (pero más rendimiento potencial) que una anualidad fija, pero menos riesgo (y menos rendimiento potencial) que una anualidad variable. Las EIA ofrecen un tipo de interés mínimo garantizado combinado con un tipo de interés vinculado a un índice de mercado. Una de las características más confusas de una EIA es el método utilizado para calcular la ganancia en el índice al que está vinculada la anualidad. Para empeorar las cosas, no hay un solo método de indización, sino varios diferentes.
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