El bufete de abogados de Robert Wayne Pearce, P.A. presentó otra demanda contra UBS Financial Services Incorporated of Puerto Rico (UBS Puerto Rico). A continuación se presenta un resumen de las alegaciones que el reclamante hizo contra la empresa de corretaje con sede en Puerto Rico. Si usted o algún miembro de su familia recibió declaraciones engañosas similares y/o declaraciones engañosas de UBS Puerto Rico y sus corredores de bolsa o se encontró con una cuenta sobreconcentrada en fondos de bonos cerrados, o si pidió prestado dinero a UBS Puerto Rico y utilizó sus inversiones como garantía para esos préstamos, es posible que podamos ayudarlo a recuperar sus pérdidas. Comuníquese con nuestra oficina para una consulta gratuita sobre su caso.
RESUMEN DE LAS ACUSACIONES HECHAS CONTRA LA UBS PUERTO RICO
I. INTRODUCCIÓN
Este arbitraje surge de una serie de recomendaciones inadecuadas de un asesor financiero de UBS Puerto Rico que el reclamante compró y luego mantuvo una concentración excesiva de fondos cerrados de UBS Puerto Rico en una cuenta apalancada de UBS Puerto Rico. Como resultado, la cartera de inversiones del Demandante no se diversificó no sólo desde el punto de vista de la asignación de activos, sino que se concentró excesivamente en valores emitidos en una sola área geográfica, es decir, Puerto Rico. La Demandada, a través de sus representantes, también difundió información falsa y engañosa a la Demandante sobre la naturaleza, la mecánica y los riesgos de la propiedad de los fondos cerrados y la estrategia de inversión apalancada que empleaba los esquemas de financiación de UBS Puerto Rico en su cuenta. La Demandada y sus representantes no sólo violaron el Código de Conducta de la FINRA, sino que también cometieron fraude, incumplieron sus obligaciones fiduciarias con la Demandante y fueron negligentes al asesorarla sobre cómo salvaguardar su capital de inversión. UBS Puerto Rico también fue negligente al no supervisar a sus empleados en relación con la gestión de la cuenta de la Demandante. Como resultado de la mala conducta de la Demandada y sus representantes, la Demandante sufrió daños sustanciales.
II. LOS HECHOS RELEVANTES
El reclamante es un ama de casa casada de 43 años que cría dos hijos en San Juan, Puerto Rico. Hace varios años, su padre vendió su negocio y regaló a cada uno de sus hijos, incluida su hija, 5 millones de dólares. La demandante depositó el regalo en su cuenta de UBS Puerto Rico. Hasta ese momento, ella tenía muy poca experiencia en inversiones y una cuenta muy pequeña. La demandante confió exclusivamente en su corredor de UBS Puerto Rico para el asesoramiento de inversión y la gestión de las inversiones en su cuenta.
Poco después de que se depositara el regalo, la reclamante se reunió con su corredor para discutir sus objetivos y necesidades financieras y recibir recomendaciones para la inversión del regalo que recibió de su padre. La demandante dejó claro a su agente de bolsa que sólo quería que invirtiera en "inversiones seguras que produjeran ingresos" en su cuenta de UBS en Puerto Rico; es decir, le dijo a su agente de bolsa que quería inversiones que estuvieran garantizadas (es decir, que preservaran su capital) y que produjeran ingresos.
El corredor reconoció sus objetivos y necesidades y recomendó lo que describió como "seguros, de bajo riesgo, y fondos mutuos conservadores", es decir, "fondos mutuos seguros, de bajo riesgo y conservadores". Le dijo que los bonos de los llamados "fondos mutuos", es decir, "fondos mutuos" "están garantizados por la constitución de Puerto Rico", es decir, "están garantizados por la constitución de Puerto Rico". No hubo ninguna discusión detallada sobre la naturaleza, la mecánica o los riesgos de las inversiones propuestas en los fondos cerrados de UBS Puerto Rico que él recomendó, y ni UBS Puerto ni el corredor nunca proporcionaron al reclamante un prospecto o un memorando de oferta relacionado con los fondos cerrados. El reclamante siguió el consejo de su corredor y le permitió comprar más de 4 millones de dólares de fondos cerrados de UBS Puerto Rico.
Poco después de que el corredor comprara los llamados "fondos de inversión" para la cuenta del reclamante, decidió comprar una nueva residencia. El reclamante le dijo a su corredor que necesitaría reunir aproximadamente 1,2 millones de dólares en efectivo para comprar la nueva casa. El agente le dijo que podía conseguir una financiación especial a través de una línea de crédito o de lo que él describió como una transacción "repo". La demandante siguió la recomendación de su corredor y aceptó abrir una línea de crédito y luego realizar la transacción "repo".
Aproximadamente dos años más tarde, la demandante le dijo a su corredor que necesitaba pagar un préstamo comercial. El corredor le recomendó que usara su línea de crédito a través de la filial bancaria de UBS Puerto Rico a una tasa de interés muy baja. Le dijo que los llamados "fondos mutuos" de su cuenta serían la garantía de la línea de crédito. No hubo ninguna discusión sobre el riesgo de pignorar esas inversiones como garantía del préstamo, no se mencionaron las "llamadas de margen" y no dijo nada sobre el riesgo de apalancar inversiones ya apalancadas en bonos de Puerto Rico a través de los llamados "fondos mutuos". Como siempre, la reclamante siguió la recomendación de su corredor y pidió prestado aproximadamente 450.000 dólares para pagar el préstamo comercial.
En junio de 2011 o alrededor de esa fecha, la demandante le dijo a su agente que quería comprar un apartamento y necesitaba aproximadamente 840.000 dólares. El agente le recordó a la demandante que tenía una línea de crédito para ese fin y que debía usarla porque el tipo de interés era muy bajo. Una vez más, no hubo ninguna discusión sobre el riesgo de dar en prenda sus inversiones como garantía del préstamo adicional, no se mencionaron las llamadas de margen o las liquidaciones forzosas sin previo aviso, y no dijo nada sobre el riesgo de apalancar las inversiones ya apalancadas en bonos de Puerto Rico a través de los llamados "fondos mutuos". Como siempre, la demandante siguió la recomendación de su corredor y retiró $840.000 adicionales para comprar el apartamento.
El reclamante y el corredor de bolsa rara vez se reunían para discutir sus inversiones en su cuenta de UBS Puerto Rico. En ocasiones, el corredor telefoneaba o enviaba por correo algunas recomendaciones de inversión, y el reclamante hacía lo que le aconsejaba. La reclamante no se preocupó por ninguna de las actividades de su cuenta hasta la primavera de 2013, cuando el contador había preparado los estados financieros para su familia y se dio cuenta de que el valor de las inversiones en UBS Puerto Rico había disminuido aproximadamente $800,000 con respecto al año anterior. La demandante y su marido se pusieron en contacto con el corredor de bolsa y le exigieron una contabilidad completa y una explicación del motivo de la disminución.
En agosto de 2013, el corredor se reunió con la demandante y su marido en las oficinas comerciales de su marido. El agente trajo consigo un resumen de la actividad de la cuenta y un estado de cuenta, pero no el informe de auditoría que la demandante había solicitado. El agente se disculpó y le aseguró que no faltaba ningún activo en su cuenta y que no había perdido dinero en ninguna de sus inversiones. Dijo que creía que la disminución se relacionaba con los reembolsos en la cuenta de reposición y prometió darle el informe y una explicación completa de lo que había sucedido.
En esa misma reunión de agosto, el reclamante también interrogó al corredor sobre la economía y el mercado de bonos de Puerto Rico porque escuchó que los bonos de Puerto Rico serían declarados "chatarra". La demandante interrogó a su corredor sobre lo que estaba sucediendo y si sus inversiones seguían siendo inversiones "seguras" para poseer. Le dijo, entre otras cosas: "la economía está bien, tenemos una economía subterránea fuerte", es decir, "la economía es buena, tenemos una economía subterránea fuerte"; "tiene inversiones sólidas", es decir, "tiene inversiones sólidas"; "no se preocupe", es decir, "no se preocupe"; "nunca se convertirán en bonos chatarra", es decir, "nunca se convertirán en bonos basura"; y "están garantizados por la constitución de Puerto Rico", es decir, "están garantizados por la constitución de Puerto Rico". La demandante preguntó a su agente si debía vender los llamados fondos mutuos, y el agente dijo, "¡no!" "mantenga sus inversiones", es decir, "mantenga sus inversiones"; "no venda", es decir, "no venda"; "no puede reemplazar el ingreso", es decir, "no puede reemplazar este ingreso"; y "sus inversiones están seguras porque están garantizadas", es decir, "sus inversiones están seguras porque están garantizadas".
Durante la reunión de agosto, el corredor nunca mencionó que los precios de los llamados "fondos de inversión" ya habían bajado. No expresó ninguna preocupación por su cuenta, dado que estaba apalancada y mantenía inversiones apalancadas en los fondos cerrados. En cambio, el corredor minimizó la importancia de los descensos en las calificaciones de los bonos de Puerto Rico por parte de las principales agencias de calificación crediticia, a saber, Moody's, Standard and Poors y Fitch. No dijo nada sobre la naturaleza especulativa de las inversiones debido a la iliquidez, el apalancamiento y las limitaciones geográficas de las inversiones. Además, guardó silencio sobre el riesgo de mantener una concentración excesiva y apalancada de valores de Puerto Rico en la cuenta. Lamentablemente, la demandante confió en el asesoramiento de su corredor de bolsa, mantuvo sus inversiones y pagó el precio.
En septiembre de 2013, la demandante recibió una llamada telefónica de su corredor con malas noticias. UBS Puerto Rico había hecho una "llamada de margen". Por primera vez, el corredor explicó que cuando la cantidad del préstamo es mayor que el valor de la cuenta, el reclamante recibiría una "llamada de margen". Le dijo que el valor de los llamados fondos mutuos había bajado inesperadamente - más del cincuenta por ciento (50%) en un mes. Inicialmente, el corredor le dijo a la demandante que tenía una llamada de margen y que necesitaba depositar 400.000 dólares en su cuenta inmediatamente o UBS Puerto iba a vender los llamados "fondos mutuos" en su cuenta y ella perdería más de un millón de dólares. Poco después, la reclamante recibió una carta de UBS Puerto Rico en la que se le decía que tenía que pagar la totalidad de la línea de crédito, más de 1,3 millones de dólares, en su totalidad, antes de mediados de octubre de 2013. Afortunadamente, los padres del reclamante tenían la capacidad financiera para depositar garantías adicionales y evitar la liquidación forzosa de todas las participaciones del reclamante en la cuenta a precios de venta al descubierto.
III. LA CONDUCTA ILÍCITA
Los "fondos" que poseía el reclamante eran ocho (8) de veintitrés (23) fondos cerrados de Puerto Rico, a saber, Puerto Rico Fixed Income Fund, Inc.; Puerto Rico Fixed Income Fund II, Inc.; Puerto Rico Fixed Income Fund IV, Inc.Puerto Rico Fixed Income Fund V, Inc.; Puerto Rico Investors Tax-Free Fund II, Inc.; Puerto Rico Investors Tax-Free Fund V, Inc.; Puerto Rico Investors Tax-Free Fund VI, Inc. y Puerto Rico Fund II, Inc. (los "Fondos UBS"). UBS Puerto Rico utilizó el apalancamiento para mejorar los rendimientos de los "Fondos UBS" y atraer a los inversores, y la administración de UBS Puerto Rico presionó a sus corredores para que vendieran y luego alentaran a los inversores a conservar los "Fondos UBS". Muchos de los corredores de UBS Puerto Rico animaron a inversores como el demandante a tomar préstamos y, sin darse cuenta, duplicaron el riesgo de apalancamiento al que estaban expuestos. Se ha estimado que 9 de cada 10 inversionistas en Puerto Rico son dueños de estos "Fondos UBS". A finales de agosto de 2013, una serie de bajadas en los mercados de crédito de Puerto Rico, malas noticias, concentración excesiva y llamadas de margen resultaron previsiblemente en el colapso del "castillo de naipes"; es decir, los "Fondos UBS".
Contrariamente a las representaciones del corredor, se trataba de inversiones muy especulativas debido a la excesiva concentración en bonos de Puerto Rico, la iliquidez y el apalancamiento empleado por los administradores de los llamados "fondos mutuos". La corredora no sólo le dijo a la demandante que comprara todos los Fondos UBS de su cuenta, sino que también sacara préstamos en lugar de vender los Fondos UBS y luego "mantuviera" los Fondos UBS cuando el mercado de bonos de Puerto Rico estaba claramente estresado. Las recomendaciones del corredor violaban las normas de conducta de la FINRA 2110, 2111 (f/k/a 2310) y 2120, que rigen las normas de honor comercial y los principios de comercio, idoneidad y uso de dispositivos manipuladores, engañosos u otros dispositivos fraudulentos.
La violación más atroz ocurrió en agosto de 2013 cuando el corredor le dijo al demandante que "mantuviera" una cartera apalancada de fondos UBS concentrada en una sola área geográfica - Puerto Rico - después de que el mercado se puso en tensión. Esto fue una clara violación de la norma de idoneidad de la FINRA, que se ha aplicado durante mucho tiempo a las "inversiones" y "estrategias de inversión" recomendadas, incluidas las recomendaciones de "mantener".
El UBS de Puerto Rico estaba obligado a implementar un sistema de supervisión para asegurar el cumplimiento de las leyes federales y de Puerto Rico, así como de las normas de conducta de la FINRA. Sin embargo, en ningún momento el personal de supervisión o de cumplimiento cuestionó la excesiva concentración de valores de Puerto Rico en la cuenta del cliente. Además, el UBS de Puerto Rico no tomó ninguna medida para divulgar y detener el flujo de información errónea a los clientes sobre los fondos del UBS.
IV. UBS PUERTO RICO ES RESPONSABLE DE SUS EMPLEADOS Y DE SU PROPIA MALA CONDUCTA...
UBS Puerto Rico es responsable de sus propias faltas y es indirectamente responsable de los actos y omisiones de los corredores de bolsa de UBS Puerto Rico y de sus otros empleados, agentes, representantes registrados o personas asociadas que participaron en la mala conducta descrita en el presente documento bajo la doctrina de Respondat Superior y/o los principios de agencia real, aparente e implícita. El demandado es responsable indirectamente de la continua diseminación de información falsa y engañosa sobre los fondos de UBS Puerto Rico y de la mala administración de la cuenta del reclamante al recomendar que éste cambie y luego mantenga una cartera de valores de Puerto Rico excesivamente concentrada e inadecuada. UBS Puerto Rico también es directamente responsable de la tergiversación de los Fondos UBS, de la falta de supervisión de los agentes de bolsa de UBS Puerto Rico y sus otros agentes que administraron la cuenta del Demandante y de la ocultación fraudulenta de la iliquidez y de la otra mala conducta descrita anteriormente. Si la Demandada y sus empleados hubieran adherido a los principios fundamentales de asignación de activos y hubieran recomendado una estrategia de inversión diversificada, la Demandante no habría sufrido daños. En consecuencia, la Demandada violó y/o es responsable indirecta de las violaciones del Código de Conducta de la FINRA y la Ley Uniforme de Valores de Puerto Rico y del fraude de derecho consuetudinario, el fraude constructivo, la tergiversación negligente, el incumplimiento del deber fiduciario, el incumplimiento de contrato, la administración negligente, la supervisión negligente de sus empleados y la ocultación fraudulenta de su mala conducta.
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El bufete de abogados de Robert Wayne Pearce, P.A. entiende lo que está en juego en las disputas sobre los fondos de bonos cerrados de UBS Puerto Rico y trabaja duro para asegurar el mejor resultado posible para su caso. El Sr. Pearce proporciona una revisión completa de su caso y explica completamente sus opciones legales. Toda la firma trabaja para asegurar que usted tenga toda la información necesaria para tomar una decisión sólida antes de que se tome cualquier acción en su caso.
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