Los pagarés estructurados son un tipo de inversión que puede ofrecer mayores rendimientos que las inversiones tradicionales, pero también conllevan más riesgos.
Los bonos estructurados son creados por bancos y otras instituciones financieras, y suelen venderse a los inversores a través de corredores de bolsa. El emisor del pagaré agrupa diferentes tipos de valores, como acciones, bonos y materias primas, y los estructura de forma que ofrezcan un potencial de mayor rentabilidad. Por ejemplo, un banco puede crear un pagaré estructurado que pague si el mercado de valores sube un determinado porcentaje a lo largo del año.
El inconveniente de invertir en pagarés estructurados es que se trata de productos financieros complejos, lo que significa que los inversores pueden no entender del todo los riesgos que conllevan. Además, si los valores subyacentes se comportan mal, los inversores podrían perder todo su dinero.
En este artículo, trataremos los siguientes temas:
- ¿Qué son las notas estructuradas?
- ¿Cómo funcionan las notas estructuradas?
- Ventajas y desventajas de invertir en notas estructuradas
- Acciones legales que puede emprender si le han vendido un pagaré estructurado
Si está pensando en invertir en un pagaré estructurado, es importante que entienda cómo funcionan estos productos antes de tomar una decisión. Siga leyendo para saber más.
¿Qué son los pagarés estructurados?
Los pagarés estructurados son inversiones que suelen combinar valores de diferentes clases de activos en una sola inversión para obtener el riesgo y el rendimiento deseados durante un periodo de tiempo. Se trata de inversiones complejas que a menudo son malinterpretadas no solo por los inversores, sino también por los asesores financieros que las recomiendan.
Nota: La falta de comprensión sobre el funcionamiento real de estas inversiones y las comisiones que se cobran por comprarlas han hecho que muchos inversores pierdan una gran cantidad de dinero. Si se encuentra en esta situación, debería hablar con un abogado especializado en valores sobre sus opciones legales.
Tipos de notas estructuradas
Hay diferentes tipos de pagarés estructurados, pero todos tienen un objetivo en común: ofrecer al inversor una rentabilidad superior a la que obtendría de una inversión tradicional, como una cuenta de ahorro o un bono del Estado.
Los pagarés estructurados pueden crearse con diferentes activos subyacentes, como acciones, bonos, materias primas e incluso divisas. El tipo más común de pagaré estructurado es el pagaré protegido por el principal, que está diseñado para proteger la inversión original del inversor al tiempo que ofrece el potencial de crecimiento.
Otros tipos de notas estructuradas son:
- Notas estructuradas vinculadas a la renta variable: Estos pagarés estructurados obtienen rendimientos (dividendos) en función de la evolución de las acciones. Puede tratarse de una acción individual o de un grupo de acciones.
- Notas estructuradas vinculadas a materias primas: Estos pagarés están vinculados a un individuo o grupo de acciones de materias primas. Esto incluye materias primas como metales, ganado y productos agrícolas.
- Bonos estructurados vinculados a una moneda: Estos pagarés están vinculados a una moneda, como el dólar estadounidense, el euro o el yen japonés. La rentabilidad de estos pagarés se basa en el movimiento de la divisa.
- Notas estructuradas vinculadas a los tipos de interés: Estos pagarés están vinculados a un tipo de interés, y los rendimientos suelen basarse en las variaciones de ese tipo de interés específico.
- Notas estructuradas vinculadas al crédito: Estas notas son específicas para los riesgos de crédito o eventos que experimentan las organizaciones, como las empresas.
¿Cómo funcionan las notas estructuradas?
Los billetes estructurados son creados por bancos y otras instituciones financieras. El emisor del pagaré agrupa diferentes tipos de valores, como acciones, bonos y materias primas. La forma en que estos activos se agrupan creará el riesgo y el rendimiento deseados para el inversor durante un periodo de tiempo.
Todas las notas estructuradas tienen dos partes: un componente de bonos y un componente de derivados.
La mayor parte del pagaré se invierte en bonos para proteger el principal, y el resto se asigna a un producto derivado para obtener un potencial alcista. La inversión en productos derivados permite la exposición a cualquier clase de activos.
Es importante recordar que una nota estructurada es una obligación de deuda. El emisor de la nota estructurada suele pagar intereses o dividendos al inversor, de forma similar a un bono, durante los plazos de las notas. Esto hace que este tipo de inversión parezca segura para muchos inversores.
Sin embargo, siempre existe la posibilidad de sufrir pérdidas con una nota estructurada. Los pagarés estructurados sufren un mayor grado de riesgo de tipo de interés, riesgo de mercado y riesgo de liquidez que sus obligaciones de deuda y derivados subyacentes. Si el emisor del pagaré incumple, podría perderse todo el valor de la inversión.
Esto significa que si el banco emisor quebrara, los inversores podrían perder toda su inversión.
Las ventajas de invertir en bonos estructurados
La versatilidad de los pagarés estructurados les permite ofrecer una amplia gama de resultados potencialmente lucrativos que son difíciles de conseguir en otros lugares.
Los pagarés estructurados suelen ofrecer a los inversores rendimientos superiores a los tipos de interés de los depósitos tradicionales. Incluso pueden ofrecer la posibilidad de revalorización del capital.
Sin embargo, esas ganancias o plusvalías están sujetas a la evolución del activo o activos de referencia subyacentes o del índice de referencia, lo que expone a los inversores a una gama más amplia de riesgos que con un depósito tradicional.
IMPORTANTE: Las notas estructuradas suelen considerarse demasiado arriesgadas y complicadas para el inversor particular. Lamentablemente, la promesa de mayores comisiones en los últimos años ha llevado a los agentes de bolsa a imponer las notas estructuradas a los inversores, incluidos aquellos para los que no eran adecuadas, eran demasiado peligrosas o simplemente no se ajustaban a sus objetivos.
Leer: ¿Puedo demandar a mi asesor financiero por las pérdidas de inversión en pagarés estructurados?
Las desventajas de invertir en bonos estructurados
Invertir en notas estructuradas puede no ser adecuado para todo el mundo. La razón principal es que son productos complejos que a menudo no se entienden bien.
La gran mayoría de los pagarés estructurados no están garantizados por el principal.
Puede perder todo el dinero invertido, o una cantidad considerable, en determinadas situaciones, por ejemplo, si el activo de referencia o el índice de referencia se comportan mal, los tipos de interés suben o el emisor del pagaré incumple las condiciones del producto.
Los reembolsos de capital o los dividendos pagaderos, o ambos, pueden estar vinculados a la rentabilidad de un activo de referencia, que suele ser muy volátil. En consecuencia, si el activo de referencia tiene un rendimiento inferior, usted puede sufrir la pérdida de los pagos de dividendos y/o la pérdida de su inversión principal.
Además, el emisor puede tener derecho a rescatar los pagarés antes de tiempo, lo que también podría provocar la pérdida de su inversión.
¿Cuáles son los riesgos?
Un inversor estará expuesto a una mayor variedad de riesgos cuando invierte en notas estructuradas que cuando invierte en productos tradicionales como los depósitos.
Un inversor perderá dinero si:
- El activo subyacente o el índice de referencia tiene un rendimiento inferior
- El emisor ejerce su opción de compra y entra en mora
Aunque los pagarés estructurados tienen el potencial de generar mayores rendimientos, los inversores también asumen más riesgos. Los inversores pueden verse confundidos por los complejos términos y condiciones asociados a los pagarés estructurados.
Para empeorar las cosas, se sabe que algunos emisores comercializan sus productos de forma agresiva, sin revelar adecuadamente los riesgos que conllevan.
En algunos casos, los inversores han perdido todo su dinero tras invertir en notas estructuradas.
IMPORTANTE: Los pagarés estructurados pueden ser adecuados para alguien, pero no para todo el mundo. Los pagarés estructurados tienen un alto grado de riesgo, y la pérdida de toda o una parte sustancial de su inversión es una posibilidad real. Los inversores sólo deberían invertir en pagarés estructurados si están dispuestos y son capaces de perder toda su inversión.
¿Puedo demandar por las pérdidas de la inversión en pagarés estructurados?
Sí, en las circunstancias adecuadas. Puede tener una reclamación si su corredor o asesor le recomendó notas estructuradas cuando no eran adecuadas para usted, o si el corredor no le informó de los riesgos que implicaban.
Lo más probable es que tenga una reclamación legal si tiene pérdidas de inversiones debido a una o más de las siguientes razones:
- La naturaleza, la mecánica o los riesgos de la nota estructurada fueron tergiversados.
- El asesor financiero no le proporcionó un folleto, un memorando de oferta o no le informó de todos los riesgos materiales de la inversión en el producto estructurado.
- La recomendación de que invirtiera en una determinada nota estructurada era inadecuada.
- Su cuenta estaba excesivamente concentrada en pagarés estructurados que, de otro modo, podrían haber sido adecuados para un pequeño porcentaje (10% o menos) de su cartera.
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¿Puedo recuperar las pérdidas de mis inversiones en pagarés estructurados?
No hay manera de que usted recupere sus pérdidas de inversión en notas estructuradas sin alguna acción legal.
En The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A. , representamos a los inversores en todo tipo de disputas de inversión de notas estructuradas en los procedimientos de arbitraje y mediación de FINRA.
Las demandas que presentamos son por fraude y tergiversación, incumplimiento del deber fiduciario, falta de supervisión y recomendaciones inadecuadas en violación de las reglas de la FINRA y las normas de la industria. El abogado Pearce y su personal representan a los inversionistas en todos los Estados Unidos sobre la base de honorarios de contingencia, lo que significa que usted no paga nada - SIN HONORARIOS - SIN COSTOS - a menos que pongamos dinero en su bolsillo después de recibir un acuerdo o laudo arbitral de la FINRA.
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