La protección de los ancianos contra la explotación financiera requiere un esfuerzo de colaboración entre el gobierno y los expertos financieros. En general, las empresas de corretaje de valores y sus empleados tienen un deber fiduciario con sus clientes.
Las normas de la FINRA también establecen la responsabilidad de los corredores de bolsa de proteger a las personas mayores de la explotación financiera por parte de otros. Desafortunadamente, la explotación financiera de las personas mayores es un problema creciente.
Si usted o un miembro de su familia cree que su corredor de bolsa, asesor de inversiones u otro profesional financiero se han aprovechado de usted, debe hablar con un abogado experto en fraudes de inversiones inmediatamente.
Con sede en Boca Ratón, el equipo legal del bufete de abogados de Robert Wayne Pearce, P.A., tiene años de experiencia representando a clientes por varios tipos de fraude en inversiones, valores y materias primas. Hemos manejado cientos de mediaciones y arbitrajes de valores de JAMS, FINRA y AAA para clientes de todo el país e incluso algunos clientes internacionales.
La explotación financiera es un abuso de los ancianos
Según la Asociación Nacional de Servicios de Protección de Adultos, la explotación financiera es un tipo de abuso de ancianos que va en aumento. Cubre el abuso de ancianos y adultos con discapacidades. Este tipo de abuso suele involucrar a personas de confianza en la vida de una persona, como corredores de bolsa, asesores de inversión, otros profesionales financieros, fideicomisarios, tutores, cuidadores, vecinos, familiares y amigos.
Este abuso ocurre porque muchos ancianos simplemente ya no pueden protegerse a sí mismos. Son más confiados y dependen más de los demás. Son incapaces de detectar esquemas fraudulentos. Les resulta difícil comprender la naturaleza, la mecánica o los riesgos de las inversiones que se les ofrecen y venden.
Muchos ni siquiera pueden leer o comprender los estados de cuenta o las confirmaciones que se les envían. Así que permiten que otros manejen sus asuntos financieros y que algunas de esas personas en las que confían y de las que dependen las exploten financieramente.
Existen numerosos tipos de fraudes de inversión perpetrados contra las personas mayores. Algunos de los abusos y estafas más comunes cometidos por agentes de bolsa, asesores de inversión y otros profesionales financieros son:
- Conseguir que los mayores permitan a los estafadores el acceso y/o la gestión de sus cuentas bancarias y/o de corretaje;
- Decirle a los ancianos que escriban cheques personales a los corredores de bolsa, asesores de inversión y otros profesionales financieros para supuestamente hacer inversiones no disponibles a través de la firma de corretaje;
- Tomando dinero de los mayores a cambio de pagarés o notas sin valor el estafador no tiene intención de volver a pagar a los mayores;
- La oferta y la venta de productos estructurados complejos inadecuados, inversiones alternativas y no convencionales por las altas comisiones pagadas por esas inversiones;
- Aconsejando a los ancianos que tomen hipotecas inversas o líneas de equidad y usen los ingresos para negociar valores;
- Otras estafas que presionan a una persona mayor para que utilice el capital de su hipoteca inversa o línea de crédito (u otros activos líquidos) para comprar una costosa póliza de seguro de vida universal variable, una anualidad variable o una anualidad indexada con altas comisiones, altas tasas de rescate, cláusulas adicionales costosas y que puede que no maduren hasta que la persona mayor tenga alrededor de 90 o 100 años de edad;
- Inversiones o esquemas de valores, como Ponzi o esquemas piramidales, que prometen rendimientos poco realistas;
- Inversiones que involucran a un comerciante sin licencia.
Las víctimas de la explotación financiera pueden experimentar los mismos efectos que alguien que ha sufrido otro tipo de abuso, incluyendo depresión, pérdida de confianza y sentimientos de vergüenza.
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
Los recientes cambios en las reglas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) entraron en vigor en febrero de 2018. Estos significativos cambios en las reglas ayudan a establecer protecciones adicionales para los ciudadanos mayores. Los dos cambios notables son las reglas 2165 y 4512 de la FINRA.
FINRA Artículo 2165
La SEC adoptó la nueva regla 2165 de la FINRA, que es la Explotación Financiera de "Adultos Especificados". Esta regla permitirá a los miembros colocar una retención temporal de valores o desembolsos de fondos de una cuenta cuando se sospeche una explotación financiera. Si un intermediario financiero sospecha razonablemente que hay explotación financiera, entonces puede retener el desembolso.
Sin embargo, la norma no crea la obligación de detener el desembolso. En cambio, establece el derecho de los corredores a hacerlo. Los corredores de bolsa deben ser proactivos y buscar posibles abusos, de modo que puedan detenerlo en una fase temprana, ayudando a proteger a los inversores principales desprevenidos para que no se conviertan en víctimas.
La regla 2165 define a los adultos especificados como los inversores particulares que corren mayor riesgo de explotación financiera. Eso incluye a las siguientes personas:
- Alguien que tenga 65 años o más; y
- Alguien que tiene 18 años o más y que el corredor tiene razones para creer que tiene un impedimento físico o mental que hace que el inversor no pueda proteger sus propios intereses adecuadamente.
Los corredores también tienen que saber lo que la norma define como explotación financiera. Un ejemplo es la retención, la toma, el uso o la apropiación no autorizada o ilícita de los valores o fondos de un adulto determinado. La explotación financiera también puede ser cualquier acto u omisión realizado a través de la tutela de alguien, un poder o cualquier otra autoridad con el propósito de:
- Convertir los activos, el dinero o la propiedad del adulto especificado; o
- Obtener el control de las propiedades, el dinero o los bienes del adulto especificado mediante el uso de la intimidación, el engaño o la influencia indebida.
La regla 2165 permite a un corredor poner en suspenso temporalmente los desembolsos sospechosos, pero no los que no parecen estar relacionados con la explotación financiera de las personas mayores. La norma no se aplica a las transacciones de valores, como la orden de un cliente de vender su parte de las acciones. Pero podría aplicarse a una solicitud del inversor de desembolsar acciones de su cuenta.
FINRA Artículo 4512
La SEC también adoptó la norma FINRA 4152, que se refiere a la información de las cuentas de los clientes. Bajo esta regla enmendada, los miembros deben hacer esfuerzos razonables para obtener un nombre e información de contacto para la persona de contacto de confianza de un inversionista en su cuenta.
Los inversionistas deben tener un contacto de confianza en la lista a quien el corredor de bolsa pueda dirigirse y revelar información pertinente sobre una cuenta. También pueden revelar el estado de salud e incluso preguntar sobre el paradero del cliente si el corredor no puede contactarlos directamente.
Los corredores de bolsa pueden obtener un nombre de contacto de confianza cuando abren la cuenta o cuando actualizan la información de las cuentas establecidas antes de la fecha de entrada en vigor de la regla 4512. La enmienda exige que el corredor de bolsa revele por escrito o mediante documentación electrónica que el corredor de bolsa o un asociado puede ponerse en contacto con la persona de contacto de confianza del inversor y revelar toda la información necesaria sobre la cuenta en relación con la sospecha de explotación financiera.
Un contacto de confianza puede ser un recurso valioso en muchas situaciones, no sólo cuando se sospecha de explotación financiera. Si un inversor tiene problemas de salud y el corredor no puede llegar a ellos, el contacto de confianza puede proporcionar información.
A la edad de un inversor, puede haber signos de demencia u otras capacidades disminuidas. Un corredor puede hablar con el contacto de confianza para discutir cuestiones de actualidad antes de decidir poner en suspenso un desembolso en virtud de la Regla 2165.
Ley de seguridad para mayores
La Ley de Seguridad para Personas Mayores (12 U.S.C. Sección 3423) extiende la inmunidad de responsabilidad a algunas personas que están empleadas en instituciones financieras y revelan actividades sospechosas bajo normas como la FINRA.
Si alguien actúa de buena fe y con un cuidado razonable para revelar la sospecha de explotación financiera a los organismos encargados de hacer cumplir la ley o a los organismos reguladores, podría tener inmunidad de responsabilidad. Hay ciertas condiciones en las que esta inmunidad se extenderá a una institución financiera, como una empresa de asesoramiento de inversiones, una agencia o compañía de seguros, un agente de transferencias, un corredor de bolsa o un banco.
Esta inmunidad protege al corredor de la exposición legal cuando comparte la información personal de un superior con otras agencias reguladoras o con la agencia de servicios de protección de adultos del estado.
Otras formas de proteger a los mayores de la explotación financiera
La SEC protege contra la explotación financiera de los ancianos, pero también hay otras protecciones legales. Algunos precedentes de casos y leyes estatales también establecen deberes para los corredores. Por ejemplo, Florida tiene varias leyes en los libros que podrían aplicarse a estas situaciones.
Se supone que los corredores de bolsa deben proteger a los inversores de alto nivel de posibles estafas, pero la verdad es que algunos corredores pueden ser los que las inicien. Si un corredor hace una sugerencia de inversión inadecuada para defraudar al inversor, podría ser responsable.
Contacte a un abogado de fraude de valores de Florida
Si usted perdió un valor sustancial en sus cuentas de inversión debido a la sospecha de una mala conducta de un corredor de bolsa, podría tener el derecho legal de presentar una demanda contra las partes responsables. Sin embargo, estos son casos increíblemente complejos, por lo que necesita un abogado con experiencia en fraude de valores de Florida que pueda ayudarle.
El equipo jurídico del bufete de abogados de Robert Wayne Pearce, P.A., tiene más de 40 años de experiencia en la asistencia a las víctimas para recuperar las pérdidas de sus cuentas de inversión debido a la mala conducta o negligencia de los corredores.
Representamos a clientes en Florida y en todo el país. Para saber más sobre cómo podemos ayudarle a buscar compensación por sus pérdidas de inversión, por favor llame a nuestra oficina al 800-732-2889 o contáctenos en línea para programar una consulta gratuita.
Pongamos nuestras habilidades y años de experiencia a trabajar para usted. Nos comprometemos a ayudarle a hacer responsables a todas las partes.
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