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Lo ideal es que la contratación de un agente de bolsa cualificado elimine parte del riesgo de la inversión. Pero, por desgracia, algunos corredores no actúan con el nivel de integridad adecuado.

Como inversor, es muy importante entender la diferencia entre operaciones solicitadas y no solicitadas.

La distinción tiene consecuencias importantes en su capacidad para recuperar las pérdidas de una mala operación.

¿Cuál es la diferencia entre una operación solicitada y una no solicitada?

Operaciones solicitadas y no solicitadas

La principal diferencia entre una operación solicitada y una no solicitada es que una operación solicitada es una operación que el corredor recomienda al cliente. En cambio, una operación no solicitada es la que el inversor propone inicialmente al corredor.

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En lo que respecta a las operaciones solicitadas, el corredor es el responsable último de la consideración y la ejecución de la operación porque la puso en conocimiento del inversor. Por lo tanto, la responsabilidad de las operaciones no solicitadas recae principalmente en el inversor, mientras que el corredor se limita a facilitar la operación propuesta por el inversor.

¿Por qué es importante la diferencia entre un comercio no solicitado y uno socilitado?

La calificación de una operación como solicitada o no solicitada es enormemente importante cuando un inversor alega falta de idoneidad. Un inversor que quiera recuperar las pérdidas puede hacerlo si el corredor es quien sugiere inicialmente la operación.

Tome el siguiente ejemplo. Usted compra 150.000 dólares en acciones de una nueva empresa. Poco después de completar la operación, las acciones pierden casi todo su valor original. Como inversor, querrá recuperar la mayor parte posible de esa pérdida. Una forma de hacerlo es presentar una reclamación contra su agente de bolsa alegando que las acciones eran una inversión inadecuada. Cuando usted dice que una inversión no era adecuada, está diciendo esencialmente que, basándose en la información que su corredor tenía sobre usted como inversor, el corredor no debería haber realizado la operación en primer lugar.

Si la compra de acciones fue a petición suya, es decir, no fue solicitada, es poco probable que pueda hacer responsable a su corredor de sus pérdidas. Después de todo, el intercambio fue originalmente su idea. 

IMPORTANTE: Sin embargo, si su corredor le sugirió que las acciones eran una buena inversión, puede argumentar que le empujaron a realizar una operación solicitada que no le convenía. Si este es el caso, usted tendría un argumento mucho más fuerte para hacer responsable a su corredor.

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¿Qué es la idoneidad?

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA ) impone normas a los corredores registrados para proteger a los inversores contra la mala conducta de los corredores. En virtud de la norma 2111 de la FINRA, los corredores están obligados, por lo general, a realizar operaciones sólo si el corredor tiene "una base razonable para creer que la transacción o estrategia de inversión recomendada que implica un valor o valores es adecuada para el cliente". La idoneidad de una inversión depende de la consideración diligente de varios aspectos del perfil de inversión de un cliente, entre ellos:

  • La edad del inversor;
  • Otras inversiones, si las hay;
  • La situación financiera y fiscal del inversor;
  • Los objetivos de inversión individuales del inversor;
  • El nivel de experiencia en inversiones o la sofisticación del inversor;
  • La tolerancia al riesgo del inversor; y
  • Otra información relevante que el inversor revele a su agente.

Cuando un corredor hace una operación sin una base razonable para creer que la operación es adecuada, el corredor viola la regla 2111 de la FINRA. Los inversionistas pueden entonces recuperar las pérdidas del corredor y la FINRA puede imponerle sanciones, suspensión u otras penalidades al corredor.

Obligaciones de los corredores con sus clientes

Cuando un corredor de bolsa realiza una operación en nombre de un inversor, el corredor utiliza un ticket de pedido con los detalles de la operación. Los corredores marcan estas órdenes como "solicitadas" o "no solicitadas" para reflejar el estado de la operación. Por las razones explicadas anteriormente, esta marca es muy importante. Por un lado, protege al corredor de las reclamaciones por inadecuación tras una operación sugerida por el cliente del corredor. Por otra parte, proporciona una vía para recuperar las pérdidas en el caso de un comercio solicitado que resulte mal.

La regla de laFINRA 2010 cubre el marcado adecuado de los boletos de comercio. Esta regla requiere que los corredores observen "altos estándares de honor comercial y principios justos y equitativos de comercio" en su práctica. Si un corredor no marca correctamente una boleta de negociación, ese corredor viola la Regla 2010. Como inversionista, usted siempre debe recibir una confirmación de cualquier operación que su corredor realice en su cuenta. 

La FINRA ha descubierto que el abuso de autoridad al marcar incorrectamente los billetes es un problema en la industria de valores. El informe de 2018 encontró que los corredores a veces marcaban erróneamente las multas como "no solicitadas" para ocultar la actividad comercial en cuentas discrecionales. Si su corredor siente la necesidad de ocultarle una operación, esa operación es probablemente inadecuada.

Cómo protegerse contra el fraude comercial

Tanto si su cuenta es discrecional como si no lo es, y tanto si es nuevo en la inversión como si es un magnate experto, siempre debe prestar mucha atención a sus cuentas de inversión. Revise cuidadosamente sus confirmaciones de operaciones para asegurarse de que todas las operaciones están correctamente marcadas.

Si encuentra un error, comuníquelo inmediatamente a su corredor o al departamento de cumplimiento de su empresa de corretaje. Es su trabajo corregir estos errores y asegurarse de que no se produzcan en el futuro. Las respuestas negativas o sospechosas a una solicitud de corrección legítima son señales de alarma que no deben ignorarse. Si descubre que su agente de bolsa ha marcado intencionadamente mal sus boletos de compraventa, póngase en contacto con un abogado especializado en fraudes de inversión inmediatamente.

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