Cuando los inversores abren una cuenta en una empresa de corretaje, esa cuenta se designa como discrecional o no discrecional. Desafortunadamente, muchos inversores simplemente no son conscientes del estado de su cuenta o de lo que significa. Esto suele deberse a que los corredores de inversiones no explican adecuadamente cada tipo de cuenta.
Sin embargo, es importante saber qué tipo de cuenta de inversión tiene usted. Las reclamaciones a las que puede acogerse una víctima de un fraude de inversión o de la mala conducta de un corredor de bolsa dependen del estado de su cuenta.
Cuentas discrecionales y no discrecionales
Una cuenta discrecional es una cuenta de inversión en la que un asesor de inversiones tiene la facultad de realizar operaciones individuales sin requerir la aprobación del cliente. Una cuenta no discrecional es aquella en la que el cliente tiene el control total sobre la ejecución o no de una operación.
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La principal diferencia entre las cuentas discrecionales y las no discrecionales es el nivel de autoridad que su corredor tiene sobre cada una de ellas.
¿Qué es una cuenta discrecional?
En el caso de las cuentas discrecionales, también denominadas cuentas gestionadas, su corredor tiene la libertad de realizar operaciones sin ponerse en contacto con usted primero. Sin embargo, esto no significa que el corredor tenga libertad para hacer lo que quiera; los inversores aún pueden poner límites o dar instrucciones sobre los tipos de operaciones que el corredor está autorizado a realizar.
¿Qué es una cuenta no discrecional?
Para las cuentas no discrecionales, por otro lado, su corredor debe contactarlo antes de realizar cualquier operación. Las cuentas no discrecionales son mejores para los inversores que quieren tomar un papel más activo en sus inversiones. Los corredores no discrecionales siguen haciendo recomendaciones de inversión, pero no pueden actuar en base a esas recomendaciones antes de obtener el consentimiento del inversor.
Su corredor está obligado a realizar operaciones en su mejor interés
Tenga en cuenta que, independientemente del tipo de cuenta que tenga, su corredor está obligado a realizar operaciones en su mejor interés. Los corredores y los asesores financieros están obligados a realizar operaciones que se ajusten a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo. Si un corredor no lo hace, se expone a una posible responsabilidad por operaciones no autorizadas o por incumplimiento del deber fiduciario. Conocer el estado de su cuenta ayuda a un abogado especializado en fraudes de inversión a determinar qué reclamaciones puede tener.
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¿Qué tipo de cuenta debo elegir?
Debido a que cada inversor tiene necesidades diferentes, ninguna de las dos cuentas será siempre mejor o peor que la otra. En cambio, cada tipo de cuenta tiene ciertas ventajas y desventajas. Que un tipo funcione mejor para ti que el otro depende de cómo priorices estas diferencias.
Y siempre recuerde: su agente de bolsa se supone que trabaja para usted. Si decide que quiere darle a su corredor más o menos control, siempre puede ajustar sus requisitos de inversión para hacerlo.
Beneficios de una cuenta discrecional
Dado que el comercio en cuentas discrecionales no requiere el consentimiento del inversor, los corredores tienen mucha más flexibilidad para gestionar esas inversiones. Como resultado, el mayor beneficio de las cuentas discrecionales es la capacidad de su corredor de responder rápidamente a las oportunidades de inversión.
Considere el siguiente ejemplo. Usted tiene una cuenta con un corredor que maneja docenas de cuentas además de la suya. Un día, su corredor de bolsa encuentra una oportunidad de inversión que es perfecta para todas las cuentas que manejan. Si su cuenta es discrecional, el agente de bolsa realiza la operación inmediatamente sin ponerse en contacto con usted, asegurándose de que es al mejor precio posible. Sin embargo, si su cuenta no es discrecional, su corredor debe obtener su permiso antes de realizar la operación. Es posible que esto no suponga una gran diferencia si usted es el primer inversor con el que el agente de bolsa se pone en contacto. Pero debido a que el agente de bolsa maneja docenas de otras cuentas, usted corre el riesgo de perder el mejor precio para la inversión.
Esta flexibilidad también se traduce en parte de la gestión diaria de su cuenta. Por ejemplo, si usted le ha indicado a su corredor que desea mantener un saldo de entre el 35% de acciones y el 65% de bonos en su cartera, un corredor discrecional puede hacer ajustes para mantener este saldo sin su consentimiento.
En resumen, las cuentas discrecionales ofrecen el beneficio de ser una opción de inversión más pasiva para el inversor. Dado que aún puede poner límites a lo que su corredor de bolsa puede hacer (por ejemplo, invertir sólo en ciertos tipos de acciones), el inversor sí mantiene un cierto nivel de control. Pero en general, el corredor de bolsa tiene más libertad para manejar la cuenta. En consecuencia, un inversor ocupado o uno que tiene un largo historial con su asesor puede encontrar que las cuentas discrecionales son la mejor opción.
Desventajas de una cuenta discrecional
Por supuesto, las cuentas discrecionales tienen algunas desventajas. En primer lugar, las empresas de corretaje casi siempre requieren una inversión mínima más alta para abrir una cuenta discrecional. En muchos casos, esta inversión debe ser de entre seis cifras bajas y medias.
En segundo lugar, las cuentas discrecionales suelen ser más caras porque requieren un gerente para manejar el riesgo y el comercio. Los honorarios de las cuentas discrecionales pueden ser de entre el 1% y el 2% anual, dependiendo de la empresa de corretaje.
Beneficios de una cuenta no discrecional
Mientras que las cuentas discrecionales se destacan por su flexibilidad, las cuentas no discrecionales proporcionan más control a sus inversores. Entregar una porción significativa de sus activos financieros a una firma de corretaje es una gran decisión. Algunos inversores pueden sentirse incómodos al hacerlo y no confiar plenamente en que su inversor tome todas las decisiones correctas. En esas situaciones, las cuentas no discrecionales proporcionan un compromiso.
Las cuentas no discrecionales serán una opción más atractiva para los inversores que quieran tener un control más directo sobre sus inversiones. Debido a que su corredor debe obtener permiso antes de hacer una transacción, los inversores tendrán la última palabra en todas las decisiones de inversión. Como resultado, los inversores tienen la oportunidad de evaluar el consejo de su corredor antes de seguir adelante.
El enfoque pasivo de una cuenta discrecional no es para todos. Así pues, los inversores que deseen un papel más activo en sus inversiones pueden encontrar en las cuentas no discrecionales una mejor opción.
Por último, la inversión mínima necesaria para abrir una cuenta no discrecional suele ser mucho menor. Es posible que las cuentas no discrecionales sean más accesibles para las personas que recién comienzan a invertir o para los inversionistas con carteras más pequeñas.
Desventajas de una cuenta no discrecional
La mayor desventaja de una cuenta no discrecional es la incapacidad de su corredor para reaccionar rápidamente cuando surge una oportunidad de inversión. Como en el ejemplo anterior, un agente de bolsa que gestiona docenas de cuentas no discrecionales debe obtener el consentimiento de los inversores antes de ejecutar operaciones en sus respectivas cuentas. Si su nombre está en el medio de esa lista, el precio que pague dependerá de cuántos clientes haya contactado su agente de bolsa antes de llegar a usted. Incluso si su nombre está primero en la lista, las cuentas no discrecionales pueden ser víctimas del problema de la etiqueta telefónica; es posible que no vea o responda a la solicitud de su permiso por parte del agente de bolsa hasta después de que haya pasado la oportunidad.
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