¿Tiene curiosidad por saber cómo la norma 2165 de la FINRA puede protegerle a usted o a un ser querido que está siendo explotado financieramente? La regla 2165 de la FINRA ayuda a las familias y a los agentes de bolsa que sospechan de un fraude de valores en la cuenta de un adulto vulnerable. Les permite tomar medidas clave contra la pérdida de inversiones.
Aunque su agente sea de confianza, sus padres u otros seres queridos de edad avanzada pueden llegar a un punto en el que ya no sean capaces de tomar decisiones de inversión acertadas.
Un ejemplo común de esto es cuando un padre se ve involucrado en un esquema Ponzi. Otro escenario frecuente es cuando un padre es defraudado para que permita a un tercero nefasto acceder a sus cuentas.
Sus cuentas se vacían rápidamente antes de que un corredor de bolsa con ojos de lince o un hijo o hija preocupado sospeche de un fraude de inversión.
La regla 2165 de la FINRA se ha diseñado pensando en personas como los ancianos. La norma ayuda a los corredores a velar por los intereses de sus clientes vulnerables. También les permite hacerlo antes de que las pérdidas sean catastróficas.
Regla 2165 de la FINRA: Definición de Explotación Financiera
La norma 2165 de la FINRA define la "explotación financiera" como una de las dos circunstancias. En primer lugar, la Regla 2165 identifica la explotación financiera como la toma o el uso indebido o no autorizado de los fondos o valores de un adulto específico.
Esta primera definición es muy amplia y puede abarcar muchos tipos de explotación financiera.
En segundo lugar, la norma 2165 define la explotación financiera como cualquier acción u omisión, incluso a través de un poder o una tutela, para hacer cualquiera de las siguientes cosas:
- Obtener el control sobre el dinero, los bienes o la propiedad de un adulto especificado mediante engaño, intimidación o influencia indebida; o
- Robar el dinero, los bienes o la propiedad del adulto especificado.
La regla 2165 de la FINRA sólo protege a los "adultos especificados". Se trata de personas vulnerables que pueden no ser capaces de tomar sus propias decisiones financieras. La regla 2165 de la FINRA define a un "adulto especificado" como:
- Una persona de 65 años o más; o
- Una persona de 18 años o más que tiene una discapacidad mental o física que afecta a su capacidad para cuidar de sus propios intereses.
La definición de explotación financiera según la norma 2165 de la FINRA se refiere únicamente a las acciones realizadas contra determinados adultos. Si usted no entra en la categoría de "adulto especificado", puede haber sido víctima de un fraude de valores. Si es así, es importante que se ponga en contacto con un abogado experto en fraudes de valores lo antes posible.
Cómo la norma 2165 de la FINRA protege a los adultos vulnerables de la explotación financiera
La regla 2165 de la FINRA y su regla hermana, la regla 4512 de la FINRA, protegen a los adultos vulnerables de la explotación financiera. Estas normas funcionan conjuntamente para permitir que el corredor de una persona vulnerable congele el desembolso de fondos de una cuenta sospechosa de explotación financiera.
También permiten a un agente notificar a los contactos importantes de una persona vulnerable cuando el agente sospecha que se está produciendo una explotación financiera.
Impedir el desembolso de fondos cuando se sospecha de explotación financiera
Un corredor de bolsa puede retener temporalmente un desembolso de fondos o valores de la cuenta de corretaje de un adulto especificado si/cuando:
- Un agente tiene la creencia razonable de que se ha intentado o se va a intentar la explotación financiera, ha ocurrido o está ocurriendo;
- Un corredor notifica a todas las partes autorizadas a realizar transacciones en la cuenta, así como a los contactos de confianza de la cuenta, sobre la retención temporal y el motivo de la misma; y
- Un agente de bolsa inicia una revisión interna de los motivos por los que cree que se está produciendo una explotación financiera.
La notificación a las personas autorizadas en la cuenta puede hacerse oralmente o por escrito (la comunicación electrónica es aceptable) en un plazo de dos días hábiles. Los corredores deben comunicar de forma clara y rápida la retención temporal y el motivo de la misma.
Cuando se trabaja con adultos especificados, un corredor necesita mantener una lista de contactos de confianza. Un contacto de confianza no tiene por qué ser un firmante de la cuenta, sino que puede ser cualquier persona con la que el corredor pueda compartir información importante sobre la cuenta.
La notificación es un elemento muy importante de la Regla 2165, ya que colocar una retención en los fondos del cliente no es un asunto menor. Sin embargo, si el corredor sospecha que el contacto de confianza es la persona que perpetra el fraude, el corredor ya no tiene la obligación de notificarlo.
La norma 2165 modifica otras protecciones contra la explotación
LaSEC adoptó la Regla 2165 de la FINRA en febrero de 2018, que modificó la Regla 4512 de la FINRA. Anteriormente, la Regla 4512 solo exigía a los corredores que recopilaran y mantuvieran datos personales básicos sobre sus clientes.
Ahora, los corredores están obligados a hacer esfuerzos razonables para obtener y mantener también el nombre de una persona de contacto de confianza.
Esta norma revisada es un gran recurso tanto para los inversores como para los corredores. A medida que la población de inversores envejece, los contactos de confianza pueden ser un excelente recurso para que los corredores compartan sus preocupaciones sobre el comportamiento inusual de los clientes o la disminución de su capacidad para tomar decisiones de inversión.
La comunicación temprana puede conducir a mejores resultados para los inversores, los cuidadores y los corredores. Incluso puede evitar la explotación financiera en primer lugar.
Los corredores son responsables del cumplimiento
Los corredores deben ahora tomar decisiones sobre si sus clientes tienen la capacidad de tomar decisiones financieras por sí mismos. Esto puede ser difícil e incluso embarazoso cuando los corredores y los clientes han trabajado juntos durante muchos años.
Las capacidades cognitivas de las personas que envejecen y de las personas con discapacidades pueden cambiar drásticamente en cortos períodos de tiempo. Determinar si un cliente corre el riesgo de ser explotado financieramente, y cuándo, es una tarea muy delicada. La responsabilidad recae en los corredores para entender cuándo las transacciones son legítimas o no.
Póngase en contacto con un abogado especializado en fraude de valores
Si usted o un ser querido ha sido explotado económicamente, puede tener derecho a emprender acciones legales contra las partes responsables. La experiencia es clave en los litigios de este tipo de casos.
Nosotros, en las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A., estamos dispuestos a ayudarle a entender sus derechos. Robert Pear ce tiene muchos años de experiencia en el área de fraude de valores. Ha arbitrado y mediado en cientos de disputas relacionadas con la inversión en su carrera.
Our team of experienced investment loss litigators has recovered over $170 million dollars for well-qualified investors. We help investors nationwide and internationally pursue claims for a variety of investment losses and frauds. Contact us today about a free initial consultation on your case.
Evalúa este post
Cargando...