Como inversor, usted espera que su asesor financiero gestione adecuadamente su cartera de inversiones. Desgraciadamente, no siempre es así. Los asesores financieros deben a sus clientes ciertas obligaciones con respecto a sus cuentas de inversión. El incumplimiento de estas obligaciones puede dar lugar a una reclamación por mala praxis del asesor financiero.
En determinadas circunstancias, el fraude financiero cometido por su asesor financiero será evidente. Por ejemplo, si su asesor financiero falsificó su firma en un documento, está claro que cometió una mala conducta. Sin embargo, la mayoría de las reclamaciones por negligencia financiera no son tan sencillas.
Los abogados de valores de The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., han ayudado a cientos de inversores a recuperar las pérdidas causadas por la mala praxis de los asesores financieros. Póngase en contacto con nosotros hoy para una consulta gratuita.
¿Qué es la mala praxis del asesor financiero?
La mala praxis de los asesores financieros es un término que se refiere al incumplimiento por parte de un asesor financiero de las normas y obligaciones fiduciarias que existen para proteger a los inversores. Como fiduciarios, los asesores financieros están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes y a no explotarlos en beneficio propio.
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En algunos casos, la mala praxis del asesor financiero puede ser directa. Fabricar documentos, falsificar la firma de un cliente o mentirle sobre el estado de una inversión son ejemplos de mala praxis del asesor financiero. Otras veces, puede ser más sutil y difícil de identificar.
Por ello, la mayoría de los inversores se dan cuenta de que han sido víctimas de la mala praxis de un asesor financiero sólo cuando sus inversiones empiezan a perder valor. A menudo es demasiado tarde para recuperar sus pérdidas, ya que el asesor de confianza ya ha pasado a trabajar con nuevos clientes que aún no han sufrido la misma suerte.
Nota: Si usted cree que es víctima de una mala práctica de un asesor financiero o de un fraude de inversiones, los abogados especializados en fraude de valores de The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A. pueden ayudarle. Tenemos un historial de recuperar con éxito las pérdidas financieras para los clientes que han sido perjudicados por las prácticas poco éticas o fraudulentas. Póngase en contacto con nosotros hoy en (800) 732-2889 o llenar uno de nuestros formularios de contacto corto.
¿Cuáles son las obligaciones y deberes de mi asesor financiero para conmigo?
Los asesores financieros registrados deben cumplir ciertos deberes u obligaciones fiduciarias con respecto a sus clientes. Los asesores financieros que no están registrados y no hacen recomendaciones de valores a clientes minoristas siguen teniendo ciertas obligaciones con sus clientes, pero no son tan estrictas como las obligaciones fiduciarias.
Deberes fiduciarios
Los asesores de inversión registrados tienen obligaciones fiduciarias con sus clientes. La Ley de Asesores de Inversión de 1940 define el papel y las responsabilidades de los asesores de inversión. El objetivo principal de esta ley es proteger a los inversores.
Un asesor financiero debe a su cliente un deber de cuidado y un deber de lealtad.
La Comisión de Valores y Bolsa (SEC ) interpreta que estas obligaciones fiduciarias exigen que el asesor financiero actúe en todo momento en el mejor interés de su cliente. La SEC proporciona orientación adicional para cada deber fiduciario específicamente.
El deber de diligencia exige que el asesor de inversiones preste asesoramiento en el mejor interés del cliente, teniendo en cuenta sus objetivos financieros. También requiere que un asesor financiero proporcione asesoramiento y supervisión al cliente a lo largo de la relación.
El deber de lealtad exige que el asesor de inversiones revele cualquier conflicto de intereses que pueda afectar a su imparcialidad. También significa que el asesor financiero tiene prohibido subordinar los intereses de su cliente a los suyos propios.
Lectura relacionada: Los ejemplos más comunes de incumplimiento del deber fiduciario (y qué hacer)
La regla de idoneidad
En el pasado, los corredores de bolsa estaban sujetos a obligaciones menos exigentes.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA ) regula los agentes de bolsa en Estados Unidos. Anteriormente, la FINRA imponía a los agentes de bolsa una obligación de idoneidad que sólo les exigía hacer recomendaciones "adecuadas" para sus clientes.
En virtud de la norma de idoneidad, un corredor de bolsa sólo podía recomendar una inversión si era adecuada para el cliente en función de sus objetivos financieros, sus necesidades y su perfil de riesgo. Los agentes de bolsa no tenían un deber de lealtad hacia sus clientes y no tenían que revelar los conflictos de intereses.
Sin embargo, recientemente la FINRA ha modificado su norma de idoneidad.
Reglamento Interés superior
La FINRA modificó recientemente su norma de idoneidad para ajustarla a la normativa de la SEC sobre el mejor interés (Reg. BI), dejando claro que los corredores de bolsa tienen ahora uniformemente ciertas obligaciones más estrictas cuando hacen recomendaciones a clientes minoristas.
Al igual que en el caso de los deberes fiduciarios, en virtud de la Reg. BI, todos los corredores de bolsa y sus agentes tienen ahora los siguientes deberes:
- Revelación,
- Cuidado,
- Conflictos, y
- Cumplimiento.
Sin embargo, es importante recordar que sólo tienen estas obligaciones cuando hacen recomendaciones sobre una operación de valores o una estrategia de inversión con valores a un cliente minorista.
Aunque estos cambios son todavía nuevos, una cosa es cierta: la norma del Reglamento BI es definitivamente una norma más estricta en comparación con la anterior norma de idoneidad.
Formas de mala praxis del asesor financiero
Los inversores suelen contratar a asesores financieros porque no tienen experiencia en inversiones. Con esta falta de experiencia, ¿cómo puede un inversor saber cuándo un asesor financiero está cometiendo una mala praxis? Hay varias formas en que los asesores financieros pueden cometer mala praxis financiera.
Falta de diversidad
Los asesores financieros tienen la obligación de asegurarse de que su cartera de inversiones esté debidamente diversificada para incluir una variedad de activos de inversión. Eso puede incluir una mezcla de acciones, bonos o fondos de inversión en múltiples sectores diferentes.
Una cartera que carece de divers ificación es probable que provoque pérdidas significativas al cliente en caso de caída del mercado en un sector específico. Si cree que su asesor financiero no diversificó adecuadamente su cartera, póngase en contacto con un abogado especializado en valores hoy mismo.
Los abogados de The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., tienen una gran experiencia en el manejo de este tipo de casos y se asegurarán de que el asesor financiero responsable de sus pérdidas rinda cuentas.
Sus inversiones no son adecuadas
Cada inversor es único. Eso significa que los asesores financieros deben tener en cuenta los objetivos y necesidades específicos de cada cliente antes de recomendar inversiones. Un asesor financiero debe tener en cuenta la tolerancia al riesgo de un cliente a la hora de recomendar inversiones. La tolerancia al riesgo se refiere a la disposición del inversor a soportar pérdidas en el mercado financiero.
Para un inversor agresivo, un asesor financiero podría recomendar una inversión de riesgo que tenga más posibilidades de obtener altos rendimientos. La misma recomendación sería inadecuada para un inversor con una baja tolerancia al riesgo. Si su asesor financiero le recomendó inversiones que usted considera inadecuadas, póngase en contacto con las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce para que su caso sea revisado por un abogado con experiencia.
Su asesor de inversiones negocia en exceso
La negociación excesiva, a veces llamada "churning", se produce cuando un asesor financiero compra y vende acciones en exceso con el objetivo de generar comisiones. El churning está prohibido por la SEC. Los inversores deben revisar con frecuencia sus extractos de cuenta para asegurarse de que el número de operaciones en su cuenta no aumenta de forma drástica. Si su asesor financiero ha estado negociando excesivamente en su cuenta de inversión, póngase en contacto con un abogado lo antes posible para evitar más pérdidas.
Negligencia del asesor financiero
En algunos casos, puede parecer que su asesor financiero no hace nada. El asesor financiero podría estar centrado en otros clientes o en asuntos personales. Independientemente del motivo, este comportamiento no es apropiado. Un asesor financiero puede ser culpable de mala praxis por no prestar la debida atención a un cliente.
Testimonios de clientes
El bufete de abogados de Robert Wayne Pearce, P.A., ha representado a inversores en disputas contra sus asesores financieros durante más de 40 años. Esto es lo que algunos de nuestros antiguos clientes tienen que decir:
"Altamente recomendado. Bob Pearce representó a mis padres ancianos cuando se dieron cuenta de que habían sido estafados con los ahorros de toda su vida por una empresa de inversión sin escrúpulos que se dedicaba a los ancianos.
Bob fue muy minucioso y paciente y siguió siendo nuestro abogado después de que nuestros dos padres fallecieran y seis hermanos tuviéramos que decidir si procedíamos con nuestra demanda y cómo lo hacíamos. Bob explicó bien todos los asuntos, prometiendo poco y cumpliendo mucho. También se puso a disposición para una multitud de llamadas telefónicas ya que tuvimos que reunirnos en nuestras decisiones que involucraban a seis hermanos en tres ciudades y zonas horarias diferentes y en dos idiomas (inglés y español).
Al final, ganamos el caso y la adjudicación fue mayor de lo esperado".
- Sonia D.
"Este bufete de abogados es el mejor. Tuvimos mucha suerte de que tomaran nuestro caso ya que tienen mucha experiencia en valores y en todas las malas acciones que ocurren en estas compañías de inversión donde te engañan a ti y a tu dinero (como en nuestro caso) en esquemas que no son lo que crees que son.
El Sr. Robert Pearce es uno de los mejores abogados que hay, un verdadero profesional que luchará por ti y te dirá como es todo el tiempo.
No podríamos haber pasado por esta experiencia si no fuera por todos los consejos, la orientación y el apoyo que él y todo su personal y asociados aportaron al juego.
Para tener la mejor oportunidad de luchar, Robert Pearce es el abogado que quieres en tu esquina".
- Astrid M.
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Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A., representan a los clientes en todos los lados de los valores, productos básicos, y los asuntos de fraude de inversión.
Nuestros abogados especializados en valores tienen una amplia experiencia en el manejo de casos en litigios en tribunales, arbitrajes y procedimientos de mediación. Hemos manejado cientos de casos de arbitraje y mediación de valores de FINRA, AAA y JAMs para innumerables clientes satisfechos.
Póngase en contacto con The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., para averiguar cómo podemos ayudarle.
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