La FINRA Rule 3210 es una norma más reciente de la FINRA, aprobada por la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) en la primavera de 2016 y puesta en marcha al año siguiente.
El objetivo de los reguladores al aprobar esta norma era prevenir los conflictos de intereses de los asesores financieros y los agentes de bolsa.
Para llevar a cabo este objetivo, la norma regula la capacidad de los asesores financieros registrados para utilizar cuentas de inversión fuera de las cuentas ofrecidas por su empresa miembro de FINRA.
En las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A. , estamos comprometidos a ayudarle a mejorar su educación de los inversores y entender todas las reglas de FINRA-registrados corredor-agente que pueden afectar su toma de decisiones.
¿Qué es la norma 3210 de la FINRA?
FINRA Rule 3210 requires all employees to notify their employers if they intend to open or maintain an investment account at a competing financial firm. Rule 3210 governs accounts opened by members at firms other than where they work.
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La norma FINRA 3210 también impone condiciones a las cuentas abiertas y mantenidas por personas asociadas de los miembros, entre las que se incluyen cónyuges, hijos y otros familiares del empleado.
IMPORTANTE: Entender normas como la regla 3210 de la FINRA puede ayudarle a convertirse en un inversor bien informado. También puede ayudarle a saber qué debe buscar al seleccionar una empresa de corretaje o un profesional financiero registrado.
Regla 3210 de la FINRA: Visión general de los corredores de bolsa
Cuando una persona trabaja para una empresa de corretaje, suele mantener sus activos en esa empresa. Por lo tanto, la empresa puede supervisar sus operaciones y asegurarse de que el asesor financiero no se adelanta a sus clientes en una cuenta de corretaje personal.
La empresa también puede supervisar la cuenta del asesor financiero en busca de operaciones con información privilegiada u otras actividades incorrectas. Pero, ¿qué ocurre cuando el asesor financiero trabaja para el Banco A pero desea mantener sus cuentas en el Banco B?
La norma 3210 especifica que el asesor financiero debe recibir permiso por escrito del Banco A para abrir la cuenta en el Banco B. El asesor financiero no sólo no puede abrir la cuenta sin permiso, sino que también debe declarar cualquier cuenta en la que tenga un "interés beneficioso".
Esto significa que si su cónyuge tiene una cuenta de corretaje en el Banco B, debe revelarlo también a su empleador.
Estas normas de la FINRA pueden parecer difíciles al principio. Sin embargo, se han aplicado cuidadosamente para proteger a los inversores de los conflictos de intereses de los asesores financieros.
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Los requisitos de su asesor financiero según la norma 3210
La Norma 3210 no se limita a permitir que el empleador de su asesor financiero vea lo que hay en su cuenta. Se trata principalmente de evitar conflictos de intereses.
Para ello, la norma exige:
- Obtener el consentimiento previo por escrito para abrir cuentas fuera de la empresa empleadora;
- Notificar por escrito el empleo del asesor financiero en su empresa de corretaje a la empresa de corretaje que abre la nueva cuenta; y
- Presentar a la empresa empleadora copias escritas de los estados de cuenta de los corredores o de los datos de las transacciones, cuando lo solicite.
Una parte importante de esta norma es la del consentimiento por escrito. Según la norma 3210, todo debe constar por escrito. De hecho, el mantenimiento de registros escritos es un requisito en virtud de la mayoría de las normas FINRA-registrados broker-dealer. Mantener un registro de las solicitudes y consentimientos es importante en este caso porque la Regla 3210 se refiere a los conflictos de intereses.
FINRA no tiene un formulario establecido para las solicitudes y consentimientos en virtud de la Norma 3210. Cada empresa crea sus propias cartas conforme a la Norma 3210 de FINRA.
La carta FINRA 3210
La norma 3210 exige que los asesores financieros soliciten y obtengan el consentimiento de la empresa miembro de la FINRA para la que trabajan para mantener sus cuentas en otro lugar. También exige una carta de información a la empresa externa cuando un profesional del sector de los valores abre una cuenta.
Esta acción de divulgación a veces se conoce como Carta FINRA 3210. Hacer esta divulgación es un paso importante en la prevención de conflictos de intereses para cualquiera de las empresas.
Más importante aún que el consentimiento puede ser el hecho de que un asesor financiero deba presentar a su empleador un duplicado de las declaraciones de corretaje. Un profesional financiero puede tener sus cuentas de corretaje en una empresa externa.
Sin embargo, su empleador debe tener transparencia en la actividad de sus cuentas, al igual que si las cuentas estuvieran bajo la custodia del empleador. La norma 3210 es esencial para equilibrar el derecho de los profesionales financieros a utilizar los corredores que elijan con la necesidad de cumplimiento del empresario y la necesidad de transparencia del cliente.
Los familiares cercanos también deben cumplir con la norma FINRA 3210
Puede parecer difícil de creer que una norma de la FINRA sobre corredores de bolsa pueda aplicarse a alguien que no trabaja en el sector de los servicios financieros. Pero es cierto: la norma FINRA 3210 exige la divulgación de las cuentas de las siguientes personas relacionadas con un profesional registrado de la industria financiera:
- Un cónyuge;
- Un hijo a cargo del profesional del sector financiero registrado o un hijo del cónyuge del profesional del sector financiero registrado;
- Un familiar sobre cuyas cuentas el profesional del sector financiero registrado tiene control; y
- Cualquier otra persona sobre cuyas cuentas el profesional del sector financiero registrado ejerza el control y a la que apoye materialmente.
En el caso de que ambos cónyuges trabajen en empresas miembro de la FINRA, cada uno de ellos tendría que cumplir esta norma. Ambas empresas miembro serían notificadas sobre las cuentas del otro cónyuge.
Protección contra los conflictos de intereses
Uno de los objetivos principales de la regla 3210 de la FINRA es evitar los conflictos de intereses de los miembros de la FINRA. Su asesor financiero y su empresa de corretaje deben trabajar para usted, en su mejor interés. Cuando un conflicto no revelado está al acecho, su corredor simplemente no puede proporcionarle el asesoramiento o el nivel de servicio que debería esperar.
Una parte importante de la educación del inversor sobre las reglas de los corredores de bolsa de la FINRA es permitirle entender los temas que hay detrás de reglas como la FINRA 3210. Estar bien informado sobre lo que son estas normas y cómo funcionan le ayuda a convertirse en un inversor inteligente.
Estará mejor preparado para hacer preguntas sobre posibles conflictos de intereses. También sabrá preguntar sobre los sistemas de cumplimiento de la empresa de corretaje y la conservación de registros.
Lectura relacionada: ¿Qué constituye un incumplimiento del deber fiduciario?
¿Le preocupa que un conflicto de intereses le haya hecho perder su inversión?
Si le preocupa que un conflicto de intereses le haya causado pérdidas de inversión, estamos aquí para luchar por sus derechos. Cuando contrata a un asesor de inversiones o a una empresa de corretaje, espera el máximo nivel de servicio. Cuando estos profesionales no actúan en su mejor interés, deben rendir cuentas.
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