A contratação de um consultor financeiro é do seu interesse? Em muitos casos, pode ser quando se trata de seus investimentos.
De acordo com a SEC, aproximadamente 6 em cada 10 lares nos Estados Unidos possuem investimentos em valores mobiliários. Com mais americanos investindo, há uma maior necessidade de consultores financeiros que possam fornecer uma visão valiosa sobre como melhor investir e gerenciar suas contas.
Um consultor financeiro agindo no seu melhor interesse é um dos melhores ativos que você pode ter quando se trata de seus investimentos. Entretanto, nem todos os assessores financeiros estão de acordo com este padrão.
Antes de contratar um fiduciário para representar seus interesses de investimento, é importante entender primeiro os deveres que seu assessor financeiro lhe deve. Ao fazer isso, você estará mais bem equipado para reconhecer quando o seu pode não estar agindo no seu melhor interesse.
Se você precisar de ajuda para determinar se um consultor financeiro age no seu melhor interesse e o que você pode fazer se eles não o fizeram, queremos ajudar. Os escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce, P.A., têm representado inúmeros investidores defraudados que foram vítimas das ações de seus assessores.
O advogado de perdas de investimento Robert Wayne Pearce tem mais de 40 anos de experiência lidando com uma ampla gama de disputas de títulos e investimentos. Ligue para nós hoje para ver o que podemos fazer por você.
Consultor Fiduciário e Financeiro: Seu melhor interesse é o que mais importa
Quando você contrata um consultor financeiro para lhe fornecer conselhos sobre seus investimentos, você espera que eles atuem no seu melhor interesse. A relação entre você e seu assessor é uma relação "fiduciária".
Esta relação fiduciária exige que um consultor financeiro atue de certa forma quando se trata de investimentos de seus clientes. Mas o que é exatamente um "dever fiduciário", e como sei se meu assessor financeiro me deve um dever de agir no meu melhor interesse? Vamos mergulhar nestas perguntas com mais detalhes abaixo.
Deveres Fiduciários: Uma visão geral
Um fiduciário é alguém que age em nome de outra pessoa. No contexto de investimentos, um assessor financeiro que é contratado para prestar assessoria e aconselhamento sobre seus investimentos é um fiduciário. Em sua essência, uma relação fiduciária depende da confiança e boa fé entre o consultor e o cliente.
Ser fiduciário significa que um consultor de investimento deve agir no melhor interesse de seu cliente, colocando as necessidades de seu cliente acima de suas próprias necessidades. Em resumo, um dever fiduciário é uma responsabilidade legal devida pelo fiduciário (consultor financeiro) para agir no melhor interesse do comitente (cliente).
Os principais deveres de um fiduciário são:
- Colocar os melhores interesses do cliente em primeiro lugar, à frente de seus próprios interesses;
- Evitar conflitos de interesse ou revelá-los ao cliente assim que surgirem; e
- Agir com honestidade, boa-fé e lealdade para com o cliente.
O fracasso de um consultor financeiro em agir no seu melhor interesse pode constituir uma violação de seu dever fiduciário. Isto pode resultar em grave responsabilidade para o assessor.
Todos são Fiduciários?
Não, nem todos serão considerados fiduciários.
Uma relação fiduciária é uma relação especial que surge apenas em circunstâncias específicas. A Lei de Consultores de Investimento de 1940 exige apenas que os consultores de investimento registrados cumpram com as obrigações fiduciárias para agir no melhor interesse de um cliente. Assim, todos os consultores de investimento registrados junto à SEC ou a um regulador estadual de valores mobiliários são fiduciários.
Os corretores e corretores de bolsa, por outro lado, não são fiduciários.
A Nova Regra do "Melhor Interesse": Um substituto para o Padrão de Adequação
Até recentemente, havia um padrão de cuidado mais baixo que se aplicava à maioria dos corretores e agentes. Isto era regido pela Regra FINRA 2111, também referida como o padrão de "adequação".
Ao contrário de um padrão fiduciário de cuidado, a adequação exigia apenas que um corretor-dealer tomasse decisões de investimento que fossem "adequadas" para seu cliente com base nos objetivos de investimento do cliente. Eles não precisavam colocar os interesses de seus clientes à frente dos seus próprios interesses. Além disso, eles eram livres para recomendar produtos que pudessem se beneficiar, desde que o produto fosse adequado para o cliente.
Isto mudou em 30 de junho de 2020, quando a SEC promulgou o Regulamento BI - a Regra do Melhor Interesse. Agora, os corretores regulares também têm o dever de agir no melhor interesse de seus clientes varejistas ao fazer recomendações sobre seus investimentos. Especificamente, o Regulamento BI impõe quatro obrigações aos corretores e pessoas associadas:
- Fornecer informações aos clientes sobre o relacionamento no momento ou antes de fazer qualquer recomendação;
- Exercer o devido cuidado, ou diligência, cuidado e habilidade razoáveis, ao fazer recomendações aos clientes;
- Estabelecer, manter e aplicar procedimentos e políticas para lidar com potenciais conflitos de interesse; e
- Estabelecer, manter e aplicar procedimentos e políticas para alcançar a conformidade com o Regulamento BI.
Se você sentir que seu consultor financeiro ou corretor não agiu no seu melhor interesse e não cumpriu com suas obrigações, procure prontamente a ajuda de um advogado experiente.
Como posso saber se alguém é fiduciário?
A maneira mais fácil de saber com certeza se um consultor financeiro é um fiduciário é perguntar-lhes. Você também pode verificar no banco de dados da SEC Investment Advisor Database para empresas de consultoria de investimento registradas no âmbito federal.
Outra maneira é perguntar sobre a estrutura salarial de um consultor ou empresa de consultoria. Se um assessor é pago com base em comissão, ele ou ela provavelmente não é um fiduciário. Os fiduciários geralmente trabalham apenas com honorários, portanto um consultor que anuncia que trabalha em comissão pode não estar agindo como fiduciário.
Mas novamente, lembre-se que mesmo que seu assessor não seja um assessor de investimentos registrado federalmente e mantido em um padrão fiduciário, eles ainda lhe devem certas obrigações. Todos os corretores agora têm o dever de agir no melhor interesse de seus investidores de varejo ao fazer recomendações sobre seus investimentos.
Violação do dever fiduciário e o que fazer se seu assessor financeiro não agir no seu melhor interesse
Um fiduciário quebra seu dever agindo no próprio interesse e não no interesse de seu cliente. Além disso, a falha em agir no seu melhor interesse pode dar origem a uma reclamação por violação do Regulamento BI.
Isto pode, e inevitavelmente acontece, em muitas situações. Mas o que fazer se você acredita que seu assessor financeiro violou seu dever fiduciário ou falhou em agir no seu melhor interesse?
Se seu consultor financeiro tiver violado seu dever fiduciário ou violado o Reg. BI, resultando em perdas financeiras para você, você poderá ter um pedido de indenização. A melhor coisa que você pode fazer é entrar em contato com um advogado experiente em perdas de investimento para ajudá-lo a seguir em frente. Estes tipos de casos podem ser complexos.
Assim, ter um advogado pode ser um grande benefício. Um advogado pode ajudá-lo a reunir fatos e provas importantes, construir um caso contra seu assessor e determinar a melhor maneira de seguir em frente. Por fim, um advogado pode ajudá-lo a recuperar-se dos prejuízos que você possa ter sofrido nas mãos de seu conselheiro de confiança.
Consultor financeiro que não age no seu melhor interesse? Nós iremos
Quando seu consultor financeiro não agir no seu melhor interesse, nós estaremos lá para ajudar. Nossa equipe fará tudo o que estiver ao nosso alcance para lutar pelos seus direitos, avançando.
Confiar a seu assessor seus investimentos não é algo que você faça de ânimo leve. Quando esse mesmo conselheiro trai sua confiança e coloca seus investimentos em risco, eles devem ser responsabilizados.
Os escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce são especializados em ajudar os clientes através de uma ampla gama de disputas legais relacionadas a investimentos. Quer seu caso requeira litígio, arbitragem ou mediação, nossa equipe tem a experiência e os recursos para assumi-lo. Se você tiver dúvidas sobre como seguir em frente, contate nosso escritório hoje mesmo para uma consulta gratuita. Vamos discutir seu caso e ver o que podemos fazer para ajudá-lo a se recuperar.
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