| Read Time: 6 minutes | Investor Losses |

As notas estruturadas são um tipo de investimento que pode oferecer maiores retornos do que os investimentos tradicionais, mas também vêm com mais riscos.

As notas estruturadas são criadas por bancos e outras instituições financeiras, e normalmente são vendidas a investidores através de corretoras. O emissor da nota agrupará diferentes tipos de títulos, tais como ações, títulos e commodities, e então os estruturará de forma a oferecer um potencial de maior retorno. Por exemplo, um banco pode criar uma nota estruturada que pague se o mercado de ações subir um certo percentual ao longo do ano.

O lado negativo de investir em notas estruturadas é que são produtos financeiros complexos, o que significa que os investidores podem não compreender completamente os riscos envolvidos. Além disso, se os títulos subjacentes tiverem um desempenho ruim, os investidores podem perder todo o seu dinheiro.

Neste artigo, abordaremos os seguintes tópicos:

- O que são notas estruturadas?

- Como funcionam as notas estruturadas?

- As vantagens e desvantagens de investir em notas estruturadas

- Ação legal que você pode tomar se tiver sido vendido uma nota estruturada

Se você está pensando em investir em uma nota estruturada, é importante que você entenda como esses produtos funcionam antes de tomar uma decisão. Continue lendo para saber mais.

O que são Notas Estruturadas?

Notas estruturadas são investimentos que freqüentemente combinam títulos de diferentes classes de ativos como um único investimento para o risco e retorno desejado ao longo de um período de tempo. São investimentos complexos que muitas vezes são mal compreendidos não só pelos investidores, mas também pelos consultores financeiros que os recomendam.

Nota: A falta de compreensão sobre como esses investimentos realmente funcionam e as taxas cobradas para comprá-los resultaram na perda de muito dinheiro para muitos investidores. Se você se encontrar nesta situação, deve falar com um advogado de valores mobiliários sobre suas opções legais.

Tipos de Notas Estruturadas

Existem diferentes tipos de notas estruturadas, mas todas elas têm um objetivo em comum: dar ao investidor um retorno maior do que o que obteria de um investimento tradicional, como uma conta poupança ou um título do governo.

As notas estruturadas podem ser criadas com diferentes ativos subjacentes, incluindo ações, títulos, commodities e até mesmo moedas. O tipo mais comum de nota estruturada é a principal nota protegida, que foi projetada para proteger o investimento original do investidor, oferecendo, ao mesmo tempo, o potencial de crescimento.

Outros tipos de notas estruturadas incluem:

  • Notas estruturadas com ações: Estas notas estruturadas ganham retorno (dividendos) com base no desempenho das ações. Pode ser uma ação individual ou um grupo de ações.
  • Notas estruturadas ligadas a mercadorias: Estas notas são vinculadas a um estoque individual ou grupo de mercadorias. Isto inclui commodities como metais, gado e produtos agrícolas.
  • Notas estruturadas com ligação à moeda: Estas notas estão ligadas a uma moeda, como o dólar americano, o euro ou o iene japonês. O retorno destas notas é baseado no movimento da moeda.
  • Notas estruturadas com taxa de juros: Estas notas estão vinculadas a uma taxa de juros, e os retornos são geralmente baseados em mudanças nessa taxa de juros específica.
  • Notas estruturadas ligadas ao crédito: Estas notas são específicas para os riscos de crédito ou eventos que as organizações, tais como empresas, experimentam.

Como funcionam as Notas Estruturadas?

As notas estruturadas são criadas por bancos e outras instituições financeiras. O emissor da nota agrupará diferentes tipos de títulos, tais como ações, títulos e commodities. A forma como esses ativos são agrupados criará o risco e o retorno desejados para o investidor durante um período de tempo.

Todas as notas estruturadas têm duas partes: um componente de vínculo e um componente derivativo.

A maior parte da nota é investida em títulos para proteção principal, sendo o restante alocado a um produto derivado para potencial de ganho. O investimento em produtos derivados permite a exposição a qualquer classe de ativo.

É importante lembrar que uma nota estruturada é uma obrigação de dívida. O emissor da nota estruturada normalmente paga juros ou dividendos ao investidor, semelhante a uma obrigação, durante os termos das notas. Isto faz com que este tipo de investimento pareça seguro e seguro para muitos investidores.

Entretanto, há sempre o potencial de perda com uma nota estruturada. As notas estruturadas sofrem de um grau mais alto de risco de taxa de juros, risco de mercado e risco de liquidez do que suas obrigações subjacentes de dívida e derivativos. Se o emissor da nota não cumprir, todo o valor do investimento poderá ser perdido.

Isto significa que se o banco emissor falir, os investidores poderão perder todo o seu investimento.

As vantagens de se investir em Notas Estruturadas

A versatilidade das notas estruturadas lhes permite fornecer uma ampla gama de resultados potencialmente lucrativos que são difíceis de obter em outros lugares.

As notas estruturadas normalmente oferecem aos investidores retornos superiores às taxas de juros oferecidas nos depósitos tradicionais. Elas podem até mesmo oferecer o potencial de valorização do capital.

Entretanto, tais ganhos ou ganhos de capital estão sujeitos ao desempenho do(s) ativo(s) de referência subjacente(s) ou referência(s), o que expõe os investidores a uma gama mais ampla de riscos do que com um depósito tradicional.

IMPORTANTE: Notas estruturadas são freqüentemente consideradas muito arriscadas e complicadas para o investidor individual. Infelizmente, a promessa de maiores comissões nos últimos anos fez com que os corretores de bolsa pressionassem as notas estruturadas sobre os investidores, incluindo aqueles para os quais elas eram inadequadas, muito perigosas, ou simplesmente não estavam de acordo com seus objetivos.

Leitura relacionada: Posso processar meu assessor financeiro por perdas de investimento em notas estruturadas?

As desvantagens de se investir em notas estruturadas

O investimento em notas estruturadas pode não ser adequado para todos. A principal razão é que eles são produtos complexos que muitas vezes são mal compreendidos.

A grande maioria das notas estruturadas não tem garantia principal.

Você pode perder todo ou uma quantia substancial do dinheiro investido em certas situações, inclusive se o ativo de referência ou benchmark tiver um desempenho ruim, se as taxas de juros subirem ou se o emissor da nota apresentar inadimplência, conforme descrito pelos termos do produto.

Os reembolsos do principal ou os dividendos a pagar, ou ambos, podem estar ligados ao desempenho de um ativo referenciado, que muitas vezes é altamente volátil. Como resultado, se o ativo referenciado tiver um desempenho inferior, você poderá sofrer a perda dos pagamentos de dividendos e/ou a perda do seu investimento principal.

Além disso, o emissor pode ter o direito de resgatar, ou resgatar as notas antecipadamente, o que também pode desencadear uma perda do seu investimento.

Quais são os riscos?

Um investidor estará exposto a uma maior variedade de riscos ao investir em notas estruturadas do que ao investir em produtos tradicionais, como depósitos.

Um investidor perderá dinheiro se:

  • O ativo subjacente ou benchmark tem um desempenho inferior ao esperado
  • O emissor exerce sua opção de compra e inadimplência

Embora as notas estruturadas tenham o potencial de gerar maiores retornos, os investidores também assumem mais riscos. Os investidores podem se ver confusos pelos termos e condições complexas associadas às notas estruturadas.

Para piorar a situação, alguns emissores têm sido conhecidos por comercializar seus produtos de forma agressiva, sem revelar adequadamente os riscos envolvidos.

Em alguns casos, os investidores perderam todo o seu dinheiro após terem investido em notas estruturadas.

IMPORTANTE: Notas estruturadas podem ser adequadas para alguém, mas não para todos. As notas estruturadas têm um alto grau de risco, e a perda da totalidade ou de uma parte substancial de seu investimento é uma possibilidade real. Os investidores só devem investir em notas estruturadas se estiverem dispostos e forem capazes de perder todo o seu investimento.

Posso processar por perdas de investimento em notas estruturadas?

Sim, sob as circunstâncias certas. Você pode ter uma reclamação se seu corretor ou conselheiro recomendou notas estruturadas quando elas não eram adequadas para você, ou se o corretor não divulgou os riscos envolvidos.

Você mais gosta de ter uma reivindicação legal se tiver perdas em investimentos devido a uma ou mais das seguintes razões:

  • A natureza, a mecânica ou os riscos da nota estruturada foram erroneamente apresentados.
  • O consultor financeiro não lhe forneceu um prospecto, um memorando de oferta ou não revelou todos os riscos materiais do investimento do produto estruturado.
  • A recomendação de investir em uma determinada nota estruturada não foi adequada.
  • Sua conta estava excessivamente concentrada em notas estruturadas que, de outra forma, poderiam ter sido adequadas para uma pequena porcentagem (10% ou menos) de sua carteira.

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As reclamações que apresentamos são por fraude e deturpação, violação do dever fiduciário, falha na supervisão e recomendações inadequadas em violação das regras da FINRA e das normas do setor. O advogado Pearce e sua equipe representam investidores em todos os Estados Unidos com base em CONTINGÊNCIA, o que significa que você não paga nada - SEM TAXAS - a menos que coloquemos dinheiro no seu bolso após recebermos um acordo ou decisão arbitral da FINRA.

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Robert Wayne Pearce of The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A. has been a trial attorney for more than 40 years and has helped recover over $170 million dollars for his clients. During that time, he developed a well-respected and highly accomplished legal career representing investors and brokers in disputes with one another and the government and industry regulators. To speak with Attorney Pearce, call (800) 732-2889 or Contact Us online for a FREE INITIAL CONSULTATION with Attorney Pearce about your case.

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