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Quando os investidores criam uma conta em uma corretora, essa conta é designada como discricionária ou não discricionária. Infelizmente, muitos investidores simplesmente desconhecem o status de sua conta ou o que ela significa. Isso geralmente ocorre porque os corretores de investimento não conseguem explicar adequadamente cada tipo de conta.

No entanto, saber que tipo de conta de investimento você tem é importante. As reivindicações disponíveis para uma vítima de fraude de investimento ou má conduta de corretor dependem do status de sua conta.

Contas discricionárias versus não discricionárias

Contas discricionárias versus não discricionárias

Uma conta discricionária é uma conta de investimento na qual um consultor de investimento tem o poder de fazer negócios individuais sem requerer a aprovação do cliente. Uma conta não discricionária é aquela na qual o cliente tem controle total sobre a execução ou não de uma negociação.

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A principal diferença entre contas discricionárias e não discricionárias é o nível de autoridade que seu corretor tem sobre cada uma delas.

O que é uma Conta Discricionária?

Para contas discricionárias, também chamadas de contas administradas, seu corretor tem a liberdade de fazer negócios sem entrar em contato com você primeiro. Entretanto, isto não significa que o corretor tem liberdade para fazer o que quiser; os investidores ainda podem colocar limites ou dar instruções sobre os tipos de negócios que o corretor tem permissão para fazer.

O que é uma conta não discricionária?

Para contas não discricionárias, por outro lado, seu corretor deve entrar em contato com você antes de realizar qualquer negociação. As contas não discricionárias são melhores para os investidores que querem assumir um papel mais ativo em seus investimentos. Os corretores não discricionários ainda fazem recomendações de investimento, mas não podem agir com base nessas recomendações antes de obter o consentimento do investidor para fazê-lo.

Seu corretor tem o dever de fazer negócios no seu melhor interesse

Tenha em mente que independentemente do tipo de conta que você tenha, seu corretor é obrigado a fazer negócios no seu melhor interesse. Os corretores e consultores financeiros são obrigados a fazer negócios que sejam adequados aos seus objetivos e tolerâncias de risco. A falha de um corretor em fazê-lo os expõe à responsabilidade potencial por negociações não autorizadas ou violação do dever fiduciário. Conhecer o status de sua conta ajuda um advogado de fraude em investimentos a determinar quais reivindicações você pode ter.

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Que tipo de conta devo escolher?

Como cada investidor tem necessidades diferentes, nenhuma das contas será sempre melhor ou pior do que a outra. Ao invés disso, cada tipo de conta tem certas vantagens e desvantagens. Se um tipo funciona melhor para você do que o outro, depende de como você prioriza essas diferenças.

E lembre-se sempre: seu corretor deve trabalhar para você. Se você decidir que quer dar mais ou menos controle a seu corretor, você pode sempre ajustar suas exigências de investimento para fazer isso.

Benefícios de uma conta discricionária

Como as negociações em contas discricionárias não exigem o consentimento do investidor, os corretores têm muito mais flexibilidade para administrar esses investimentos. Como resultado, o maior benefício das contas discricionárias é a capacidade de seu corretor de responder rapidamente às oportunidades de investimento. 

Considere o seguinte exemplo. Você tem uma conta com um corretor que administra dezenas de contas além da sua. Um dia, seu corretor encontra uma oportunidade de investimento que é perfeita para todas as contas que ele administra. Se sua conta for discricionária, o corretor faz a negociação imediatamente sem entrar em contato com você, garantindo que ela seja feita ao melhor preço possível. Se sua conta for não discricionária, entretanto, seu corretor deve obter sua permissão antes de fazer a operação. Isto pode não fazer muita diferença se você for o primeiro investidor a ser contatado pelo corretor. Mas como o corretor administra dezenas de outras contas, você corre o risco de perder com o melhor preço para o investimento.

Esta flexibilidade também se traduz em parte da gestão cotidiana de sua conta. Por exemplo, se você instruiu seu corretor que deseja manter um saldo de 35% de ações a 65% de títulos em sua carteira, um corretor discricionário pode fazer ajustes para manter este saldo sem seu consentimento.

Em resumo, as contas discricionárias oferecem o benefício de ser uma opção de investimento mais passiva para o investidor. Como você ainda pode colocar limites ao que seu corretor pode fazer (por exemplo, investir apenas em certos tipos de ações), o investidor mantém um certo nível de controle. Mas, em geral, o corretor tem mais liberdade para lidar com a conta. Assim, um investidor ocupado ou um que tem um longo histórico com seu consultor pode achar que contas discricionárias são a melhor opção.

Desvantagens de uma conta discricionária

Naturalmente, as contas discricionárias têm algumas desvantagens. Antes de tudo, as corretoras quase sempre exigem um investimento mínimo maior para abrir uma conta discricionária. Em muitos casos, este investimento deve ser de baixo a médio de seis valores.

Em segundo lugar, as contas discricionárias são geralmente mais caras porque exigem um gerente para lidar com os riscos e as negociações. As taxas para contas discricionárias podem ser de 1% a 2% ao ano, dependendo da corretora.

Benefícios de uma conta não discricionária

Enquanto as contas discricionárias se destacam pela flexibilidade, as contas não discricionárias proporcionam mais controle a seus investidores. A entrega de uma parte significativa de seus ativos financeiros a uma corretora é uma grande decisão. Alguns investidores podem se sentir desconfortáveis fazendo isso e podem não confiar totalmente em seus investidores para tomar todas as decisões corretas. Nessas situações, as contas não discricionárias proporcionam um compromisso.

As contas não discricionárias serão uma escolha mais atraente para os investidores que desejam um controle mais direto sobre seus investimentos. Como seu corretor deve obter permissão antes de fazer uma negociação, os investidores terão a palavra final em todas as decisões de investimento. Como resultado, os investidores têm a oportunidade de avaliar os conselhos de seu corretor antes de seguir adiante.

A abordagem passiva de uma conta discricionária não é para todos. Assim, os investidores que desejam um papel mais prático em seus investimentos podem encontrar contas não discricionárias como uma opção melhor.

Finalmente, o investimento mínimo necessário para abrir uma conta não discricionária é muitas vezes muito menor. Pessoas novas para investir ou investidores com carteiras menores podem achar as contas não discricionárias mais acessíveis.

Desvantagens de uma conta não discricionária

A maior desvantagem de uma conta não discricionária é a incapacidade de seu corretor de reagir rapidamente quando surge uma oportunidade de investimento. Como no exemplo acima, um corretor que administra dezenas de contas não discricionárias deve obter o consentimento dos investidores antes de executar operações em suas respectivas contas. Se seu nome estiver no meio dessa lista, o preço que você pagará dependerá de quantos clientes seu corretor contatou antes de chegar até você. Mesmo que seu nome esteja primeiro na lista, contas não discricionárias podem ser vítimas do problema da etiqueta telefônica; você pode não ver ou responder ao pedido do corretor para sua permissão até que a oportunidade tenha passado.

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Robert Wayne Pearce of The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A. has been a trial attorney for more than 40 years and has helped recover over $170 million dollars for his clients. During that time, he developed a well-respected and highly accomplished legal career representing investors and brokers in disputes with one another and the government and industry regulators. To speak with Attorney Pearce, call (800) 732-2889 or Contact Us online for a FREE INITIAL CONSULTATION with Attorney Pearce about your case.

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