Como investidor, você espera que seu assessor financeiro administre adequadamente sua carteira de investimentos. Infelizmente, isto nem sempre é o que acontece. Os assessores financeiros devem a seus clientes certas obrigações com relação às suas contas de investimento. O não cumprimento dessas obrigações pode resultar em uma reclamação por má prática do assessor financeiro.
Em certas circunstâncias, a fraude financeira cometida por seu assessor financeiro será óbvia. Por exemplo, se seu consultor financeiro falsificou sua assinatura em um documento, ele ou ela cometeu claramente uma má conduta. Entretanto, a maioria das alegações de má prática financeira não são tão simples assim.
Os advogados de valores mobiliários do The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., têm ajudado centenas de investidores a recuperar perdas causadas por negligência do consultor financeiro. Entre em contato conosco hoje para uma consulta gratuita.
O que é a má prática do consultor financeiro?
Malversação de consultor financeiro é um termo que se refere à falha do consultor financeiro em satisfazer as normas e obrigações fiduciárias que estão em vigor para proteger os investidores. Como fiduciários, os assessores financeiros são legalmente obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes e não explorá-los para ganho pessoal.
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Em alguns casos, a má prática do assessor financeiro pode ser simples. Fabricar documentos, forjar a assinatura de um cliente ou mentir a um cliente sobre o status de um investimento são todos exemplos de negligência clara do consultor financeiro. Outras vezes, pode ser mais sutil e difícil de identificar.
Como tal, a maioria dos investidores se dão conta de que foram vítimas de negligência do consultor financeiro somente quando seus investimentos começam a diminuir de valor. Isto é freqüentemente depois que é tarde demais para recuperar suas perdas, pois o consultor de confiança já passou a trabalhar com novos clientes que ainda não sofreram o mesmo destino.
Nota: Se você acredita ser vítima de má prática do consultor financeiro ou fraude em investimentos, os advogados de fraude em títulos do The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A. podem ajudar. Temos um histórico de recuperação bem sucedida de perdas financeiras para clientes que tenham sido prejudicados por práticas antiéticas ou fraudulentas. Entre em contato conosco hoje pelo telefone (800) 732-2889 ou preencha um de nossos curtos formulários de contato.
Quais são as obrigações e deveres do meu assessor financeiro para comigo?
Os consultores financeiros registrados devem aderir a certos deveres ou obrigações fiduciárias com respeito a seus clientes. Os assessores financeiros que não estão registrados e não estão fazendo recomendações de valores mobiliários a clientes de varejo ainda devem a seus clientes certas obrigações, mas não são tão rigorosos quanto os deveres fiduciários.
Deveres Fiduciários
Os consultores de investimento registrados estão vinculados por deveres fiduciários para com seus clientes. A Lei de Conselheiros de Investimento de 1940 define o papel e as responsabilidades dos conselheiros de investimento. Em sua essência, o objetivo desta lei era proteger os investidores.
Um consultor financeiro deve a seu cliente um dever de cuidado e um dever de lealdade.
A Securities and Exchange Commission (SEC ) interpreta esses deveres fiduciários para exigir que um consultor financeiro aja sempre no melhor interesse de seu cliente. A SEC fornece orientação adicional para cada dever fiduciário especificamente.
O dever de cuidado exige que um consultor de investimento preste consultoria de investimento no melhor interesse do cliente, levando em consideração os objetivos financeiros do cliente. Também exige que um consultor financeiro preste consultoria e supervisão ao cliente ao longo do relacionamento.
O dever de lealdade exige que um consultor de investimentos revele quaisquer conflitos de interesse que possam afetar sua imparcialidade. Isso também significa que o consultor financeiro está proibido de subordinar os interesses de seu cliente aos seus próprios interesses.
Leitura relacionada: Os exemplos mais comuns de violação do dever fiduciário (E o que fazer)
A Regra de Adequação
No passado, os corretores-operadores estavam sujeitos a obrigações menos exigentes.
A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA ) regulamenta os corretores nos Estados Unidos. A FINRA impôs anteriormente uma obrigação de adequação aos corretores-dealers que apenas exigiam que eles fizessem recomendações "adequadas" para seus clientes.
Sob a regra de adequação, um corretor-dealer só poderia recomendar um investimento se este fosse adequado ao cliente em termos de objetivos financeiros, necessidades e perfil de risco do cliente. Os corretores-retalhistas não deviam um dever de lealdade a seus clientes e não tinham que revelar conflitos de interesse.
Recentemente, no entanto, a FINRA alterou sua regra de adequação.
Regulamento Melhor Interesse
A FINRA recentemente alterou sua regra de adequação para estar em conformidade com o Regulamento SEC Best Interest (Reg. BI), deixando claro que os corretores de bolsa agora devem uniformemente certos deveres acrescidos ao fazer recomendações aos clientes de varejo.
Como no caso dos deveres fiduciários, segundo o Reg. BI, todos os corretores e suas corretoras de valores agora devem os seguintes deveres:
- Divulgação,
- Cuidados,
- Conflitos, e
- Conformidade.
Entretanto, é importante lembrar que eles só devem essas obrigações quando fazem recomendações relativas a uma transação de títulos ou estratégia de investimento envolvendo títulos a um cliente de varejo.
Embora estas mudanças ainda sejam novas, uma coisa é certa - o padrão Reg. BI é definitivamente um padrão mais elevado em comparação com o padrão de adequação anterior.
Formas de Práticas Indevidas pelo Assessor Financeiro
Os investidores geralmente contratam assessores financeiros porque não têm experiência em investir. Com esta falta de experiência, como um investidor pode saber quando um assessor financeiro está cometendo uma má prática? Há várias maneiras pelas quais os consultores financeiros podem cometer negligência financeira.
Falta de Diversidade
Os assessores financeiros têm o dever de assegurar que sua carteira de investimentos seja devidamente diversificada para incluir uma variedade de ativos de investimento. Isso pode incluir uma mistura de ações, títulos ou fundos mútuos em vários setores diferentes.
Uma carteira que carece de diversificação provavelmente resultará em perdas significativas para o cliente no caso de uma retração do mercado em um setor específico. Se você acredita que seu assessor financeiro não conseguiu diversificar adequadamente sua carteira, contate um advogado de valores mobiliários hoje.
Os advogados do The Law Offices of Robert Wayne Pearce, P.A., têm experiência significativa no tratamento deste tipo de casos e garantirão que o assessor financeiro responsável por seus prejuízos seja responsabilizado.
Seus investimentos são inapropriados
Cada investidor é único. Isso significa que os consultores financeiros devem considerar as metas e necessidades específicas de cada cliente individual antes de recomendar investimentos. Um assessor financeiro deve considerar a tolerância ao risco do cliente ao recomendar investimentos. A tolerância ao risco refere-se à disposição de um investidor de suportar perdas no mercado financeiro.
Para um investidor agressivo, um consultor financeiro pode recomendar um investimento de risco que tenha uma melhor possibilidade de altos retornos. A mesma recomendação não seria adequada para um investidor com baixa tolerância ao risco. Se seu consultor financeiro recomendou investimentos que você acredita serem inadequados, contate os escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce para que seu caso seja analisado por um advogado experiente.
Seu consultor de investimentos é excessivamente negociável
O comércio excessivo, às vezes chamado de churrasco, ocorre quando um consultor financeiro compra e vende estoques excessivamente com o objetivo de gerar taxas de comissão. A churrascagem é proibida pela SEC. Os investidores devem rever freqüentemente seus extratos de conta para garantir que o número de negociações em sua conta não aumente drasticamente. Se seu consultor financeiro tiver negociado excessivamente em sua conta de investimento, procure um advogado o mais rápido possível para evitar mais perdas.
Negligência do assessor financeiro
Em alguns casos, seu assessor financeiro pode parecer que ele ou ela não está fazendo absolutamente nada. O assessor financeiro pode estar focado em outros clientes ou em assuntos pessoais. Independente do motivo, este comportamento não é apropriado. Um assessor financeiro pode ser culpado de má prática por não dar a devida atenção a um cliente.
Depoimentos de clientes
Os escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce, P.A., representam os investidores em disputas contra seus assessores financeiros há mais de 40 anos. Aqui está o que alguns de nossos antigos clientes têm a dizer:
"Altamente recomendado. Bob Pearce representou meus pais idosos quando eles perceberam que haviam sido enganados de suas economias de vida por uma empresa de investimento inescrupulosa que sediou os idosos.
Bob foi muito meticuloso e paciente e permaneceu nosso advogado após a morte de nossos dois pais e seis irmãos tiveram que decidir se e como proceder com nossa ação judicial. Bob explicou bem todas as questões, com pouco comprometimento e entrega excessiva. Ele também se disponibilizou para uma série de telefonemas, pois tivemos que nos reunir em nossas decisões que envolveram seis irmãos em três cidades e fusos horários diferentes e em dois idiomas (inglês e espanhol).
No final, ganhamos nosso caso e o prêmio foi maior do que o esperado".
- Sonia D.
"Este escritório de advocacia é o verdadeiro negócio. Tivemos tanta sorte que eles levaram nosso caso porque têm tanta experiência em títulos e todos os erros que acontecem nestas empresas de investimento onde eles enganam você e seu dinheiro (como no nosso caso) em esquemas que não são o que você pensa que eles são.
O Sr. Robert Pearce é um dos melhores advogados que existe, um verdadeiro profissional que lutará por você e lhe dirá como é o tempo todo.
Não poderíamos ter passado por esta experiência se não fosse por todos os conselhos, orientação e apoio que ele e todo o seu pessoal e associados trouxeram para o jogo.
Para a melhor oportunidade de luta, Robert Pearce é o advogado que você quer em seu canto".
- Astrid M.
Contate hoje os escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce
Os Escritórios de Advocacia de Robert Wayne Pearce, P.A., representam clientes de todos os lados das questões de títulos, commodities e fraude em investimentos.
Nossos advogados de valores mobiliários têm uma ampla experiência na navegação de casos em litígios judiciais, arbitragem e procedimentos de mediação. Já tratamos de centenas de casos de arbitragem e mediação de títulos FINRA, AAA e JAMs para inúmeros clientes satisfeitos.
Entre em contato com os escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce, P.A., para saber como podemos ajudá-lo.
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