A regra FINRA 3210 é uma regra FINRA mais nova, aprovada pela Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) na primavera de 2016 e implementada no ano seguinte.
O objetivo dos reguladores ao aprovar esta regra era evitar conflitos de interesses por parte de consultores financeiros e corretores.
Para realizar este objetivo, a regra rege a capacidade dos consultores financeiros registrados de utilizar contas de investimento fora das contas oferecidas por sua firma membro da FINRA.
Nos escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce, P.A., estamos comprometidos em ajudá-lo a melhorar sua educação de investidor e a compreender todas as regras de corretagem registrada na FINRA que possam impactar suas decisões.
O que é a Regra FINRA 3210?
FINRA Rule 3210 requires all employees to notify their employers if they intend to open or maintain an investment account at a competing financial firm. Rule 3210 governs accounts opened by members at firms other than where they work.
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A regra FINRA 3210 também impõe condições sobre contas abertas e mantidas por pessoas associadas de membros, que incluem cônjuges, filhos e outros membros da família do empregado.
IMPORTANTE: A compreensão de regras como FINRA Regra 3210 pode ajudá-lo a se tornar um investidor bem informado. Também pode ajudá-lo a saber o que procurar ao selecionar uma corretora ou um profissional financeiro registrado.
FINRA Regra 3210 Visão Geral do Corretor
Quando um indivíduo trabalha para uma empresa de corretagem, ele normalmente mantém seus ativos nessa empresa. A firma é, portanto, capaz de monitorar seus negócios e pode garantir que o consultor financeiro não esteja fazendo frente a seus clientes em uma conta de corretagem pessoal.
A empresa também pode monitorar a conta do consultor financeiro em caso de abuso de informação privilegiada ou outra atividade ruim. Mas o que acontece quando o assessor financeiro trabalha para o Banco A mas deseja manter suas contas no Banco B?
A regra 3210 especifica que o consultor financeiro deve receber permissão por escrito do Banco A para abrir a conta no Banco B. Não só o consultor financeiro não pode abrir a conta sem permissão, como também deve declarar qualquer conta na qual tenha um "interesse benéfico".
Isto significa que se seu cônjuge tem uma conta de corretagem no Banco B, deve revelar isso também ao seu empregador.
Estas regras de corretagem registradas na FINRA podem parecer desafiadoras no início. No entanto, elas foram cuidadosamente implementadas para proteger os investidores de conflitos de interesse de consultores financeiros.
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As exigências de seu consultor financeiro sob a regra 3210
A regra 3210 não se limita a permitir que o empregador de seu consultor financeiro veja o que está em sua conta. Trata-se principalmente de prevenir conflitos de interesse.
Ao fazer isso, a regra exige:
- Obtenção de consentimento prévio por escrito para abertura de contas fora da firma empregadora;
- Notificação por escrito do emprego do consultor financeiro em sua corretora à corretora que abre a nova conta; e
- Enviar cópias escritas das declarações de corretagem ou dados de transação para a firma empregadora, mediante solicitação.
Uma parte importante desta regra é a parte do consentimento por escrito. Tudo deve ser feito por escrito sob a Regra 3210. De fato, manter registros escritos é uma exigência de acordo com a maioria das regras de corretagem registrada na FINRA. A manutenção de um registro de solicitações e consentimentos é importante neste caso porque a Regra 3210 diz respeito a conflitos de interesse.
FINRA não tem um formulário definido para pedidos e consentimentos de acordo com a Regra 3210. Cada empresa cria suas próprias cartas de acordo com a Regra 3210 da FINRA.
A Carta FINRA 3210
A regra 3210 exige que os consultores financeiros façam um pedido e obtenham o consentimento da empresa membro da FINRA para a qual trabalham para manter suas contas em outro lugar. Também exige uma carta de divulgação para a firma externa quando um profissional do setor de valores mobiliários abre uma conta.
Esta ação de divulgação é às vezes referida como uma Carta FINRA 3210. Fazer esta divulgação é um passo importante na prevenção de conflitos de interesse para qualquer uma das empresas.
Ainda mais importante do que o consentimento pode ser o fato de que um consultor financeiro deve apresentar declarações de corretagem duplicadas a seu empregador. Um profissional financeiro pode ter suas contas de corretagem em uma empresa externa.
Entretanto, seu empregador deve ter transparência em sua atividade contábil, como se as contas estivessem sob a custódia do empregador. A regra 3210 é essencial para equilibrar o direito dos profissionais financeiros de utilizar qualquer corretor que eles escolham com a necessidade de conformidade do empregador e a necessidade de transparência do cliente.
Membros próximos da família também devem cumprir com FINRA 3210
Pode parecer difícil acreditar que uma regra de corretagem da FINRA possa se aplicar a alguém que não trabalha no setor de serviços financeiros. Mas é verdade que a FINRA 3210 exige a divulgação das contas das seguintes pessoas relacionadas a um profissional registrado do setor financeiro:
- Um cônjuge;
- Um filho dependente financeiro do profissional da indústria financeira registrado ou um filho do cônjuge do profissional da indústria financeira registrado;
- Um parente sobre cujas contas o profissional da indústria financeira registrado tem controle; e
- Qualquer outra pessoa sobre cujas contas o profissional da indústria financeira registrado exerce controle e a quem ele apóia materialmente financeiramente.
No caso de ambos os cônjuges trabalharem nas empresas membros da FINRA, cada um deles teria que cumprir esta regra. Ambas as empresas membros seriam notificadas sobre as contas do outro cônjuge.
Proteção Contra Conflitos de Interesses
Um objetivo principal da Regra 3210 da FINRA é evitar conflitos de interesse entre os membros da FINRA. Seu consultor financeiro e sua firma de corretagem devem trabalhar para você, no seu melhor interesse. Quando um conflito não revelado está à espreita, seu corretor simplesmente não pode lhe fornecer o conselho ou o nível de serviço que você deve esperar.
Uma parte importante da educação do investidor sobre as regras de corretagem da FINRA é permitir que você compreenda as questões por trás de regras como a FINRA 3210. Estar bem informado sobre o que são essas regras e como elas funcionam ajuda a fazer de você um investidor experiente.
Você estará melhor equipado para fazer perguntas sobre possíveis conflitos de interesse. Você também saberá perguntar sobre os sistemas de conformidade e retenção de registros de sua corretora.
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Se você está preocupado que um conflito de interesses lhe causou perda de investimento, estamos aqui para lutar por seus direitos. Quando você contrata um consultor de investimentos ou uma corretora, você espera o mais alto nível de serviço. Quando esses profissionais não agem no seu melhor interesse, eles devem ser responsabilizados.
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