Los Mayores son Objectivos en Ventas de Annuities Variables a Nivel Nacional

Cuando la edad de los inversores aumentan, se vuelven más vulnerables a cometer errores en sus finanzas. Esto es porque la capacidad de tomar decisiones financieras sonidas comienza a caer en los año 50s. Por esta razón, los jubilados deben estar preparados para manejar el riesgo de una capacidad disminuida para evitar prácticas abusivas o fraudulentas tácticas de ventas contra ellos antes de que sea demasiado tarde. Algunas medidas preventivas pueden incluir preparar un testamento y la potenciación de un abogado para manejar cuestiones de salud y finanzas. Aún así, los corredores son capaces de convencer a los inversores mayores de comprar annuities variables por tergiversar y ocultar el costo del producto. Por muchas razones, annuities variables son generalmente inadecuados para inversores mayores, especialmente los mayors con mas de 70 años.

Un annuity es una forma de seguro que ofrece una serie de pagos por un período de tiempo. Annuities variables son normalmente más altos en riesgo en comparación con otros tipos de annuities y dependen de cómo se está comportando el mercado de valores. Los compradores tienen la opción de asignar el dinero invertido en diferentes tipos de activos tales como fondos mutuos, índices, renta fija o bonos, y efectivo. Annuities variables no tienen protección de principal, asi que los inversores pueden perder dinero si los mercados se deterioran.

Annuities variables también son muy costosos para los inversores. Un agente puede recoger al menos un 5% desde el momento de la venta y 0,5% o más cada año durante la vida de la inversión; annuities variables con "common riders" pueden tomar más de 3% de retornos anuales. Si un inversor necesita efectivo debido a una emergencia inesperada, pueden aplicar cargos de entrega de 9%. Encima de todo esto, las compañías de seguros ofrecen beneficios de retiro de vida garantizada (GLWB) sin decirle claramente a los inversores los costos asociados con el retiro de las primeras distribuciones. GLWBs permite retiros de porcentaje basados en la cantidad total sin tener que annuitize la inversión. El problema con GLWBs es el inmenso costo de retirada, que se oculta lejos de los inversores en los términos del acuerdo.

Los inversores mayores deberian elegir un corredor que sea confiable. Desafortunadamente, para un inversor mayor puede ser difícil indicar si el corredor está actuando su interés cuando sufren una disminución en la capacidad mental. Por esta razón, inversores mayores también deberían emplear un confiable experimentado económicamente o un miembro de la familia para supervisar las recomendaciones del corredor, lo cual pueda ayudar a prevenir pérdidas de inversions en jubilacion.

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Esta entrada de blog de los derechos de los inversores es por Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A.

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