Los Inversores a Escala Nacional Deberian Tener Cuidado con Equity-Indexed Annuities

Equity-Indexed Annuities son una de las inversiones más abusivamente vendidas por corredores. Esto es debido a su complejidad, altas tasas y comisiones, e iliquidez. Corredores son capaces de vender a los inversores porque ellos promocionan protección cuando los mercados se deterioran y generosos rendimientos cuando suben los mercados. Lamentablemente, los inversores no son informado de la verdad sobre equity-indexed annuities, que también es atribuible a los corredores mismos por no entender cómo funcionan.

Un annuity es una forma de seguro que ofrece una serie de pagos por un período de tiempo. Puede ser un annuity fija o variable. Annuities fijas se invierten en inversiones conservadoras y el retorno a los inversores puede variar, pero se establece una tasa mínima de retorno. Annuities variables son mayores en riesgo en comparación con las annuities fijas y dependen de cómo se está comportando el mercado de valores. Los compradores de annuities variable tienen la opción de asignar el dinero invertido en activos diferentes tales como fondos mutuos, índices, renta fija o bonos, y efectivo.

Equity-indexed annuities son productos complejos que son híbridos de annuities fijas y variables. Sus rendimientos varían más que una annuity fija, pero no tanta como una annuity variable. Así, equity-indexed annuities son más riesgosas que los annuities fijas, pero menos riesgoso que un annuity variable. Equity-indexed annuities garantiza un mínimo tasa de interés con un de tasa de interés vinculado a un índice del mercado. Debido a la tasa de interés garantizada, equity-indexed annuities tienen menos riesgo que annuities variables. Equity-indexed annuities también tienen el potencial para ganar mejor que los annuities fijas tradicionales cuando la bolsa está subiendo.

Pero equity indexed-annuities tienen tasas superiores a cualquier inversión, gran comisiones de ventas a corredores, y cargos de entrega. Comisiones a corredores pueden ir tan altas como 12%, y cargos de entrega pueden ser tan altos como el 18%. Los inversores también toman "recortes" sin comprender plenamente por qué está disminuyendo el valor de su cuenta. Un ejemplo de un "recorte" es una tapa de rendimiento, que limita al alza potencial, y a menudo es más reducido por una tasa de participación. Otro ejemplo es el ajuste de valor de mercado, que puede reducir significativamente el valor de una cuenta, si un cliente decide hacer retiros.

Algunas compañías de seguros han optado por no vender equity-indexed annuities. Algunas de esas empresas incluidas son New York Life, Prudential, TIAA-CRFF, Met Life. Razón de ser es probablemente porque muy pocas personas entienden equity-indexed annuities, incluyendo a los corredores que están vendiendolos.

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Esta entrada de blog de los derechos de los inversores es por Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A.

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