La SEC y FINRA Advierten a los Inversores a Escala Nacional sobre Productos Estructurados como Principal Protected Notes

La SEC y la FINRA han emitido una alerta a los inversores titulado Structured Notes with Principal Protection: Note the Terms of Your Investment. La alerta contiene información relativa a cómo están estructurados los principal protected notes y los riesgos asociados con la inversión en ellos. Algunos ejemplos de lo que la SEC y la FINRA quieren que los inversores sepan acerca de los principal protected notes es que pueden tener complejas estructuras de pago, períodos sin acceso al principal, y retornos limitados. Lo mas importante, ellos quieren que los inversores sepan que la protección de principal a veces se limita a sólo el 10% de la inversión original, y el pago dependerá de la fortaleza financiera de la institución emisora.

Un principal protected note es una inversión con una tasa de garantía de devolución de por lo menos la cantidad invertida. Las inversiones de renta fija tradicionales como CDs y bonos proporcionan seguridad de inversión y modesto rendimientos con poco o ningún riesgo de pérdida de capital, mientras que las acciones tienen el potencial para ofrecer mayores rendimientos, pero con un riesgo mucho mayor. En los últimos años, los inversores han preferido a productos estructurados como principal protected notes que ofrecen seguridad y potencial de crecimiento para su principal. Principal protected notes están vinculados a una amplia gama de inversiones subyacentes que pueden incluir índices, fondos mutuos, acciones, y fondos de proteccion. En el corazón de un principal protected note es una garantía - típicamente garantizando 100% del capital invertido, cuando la nota se mantiene a la madurez. Esto significa que independientemente de las condiciones del mercado, los inversores reciban nuevamente todo el dinero que invirtieron más el retorno de los activos subyacentes .

La alerta recomienda que los inversores consideren a las siguientes preguntas antes de invertir en un principal protected note:

¿Cuáles son los costos?

¿Existen condiciones para la protección?

¿Qué tipo de protección principal se ofrece?

¿Cuáles son los riesgos?

¿El producto cumplirá objetivos de inversión?

¿Hay opciones alternativos?

¿Cuál es la estructura de pagos?

¿Hay implicaciones de impuestos?

¿Existe un límite sobre las ganancias?

¿Está permitido liquidar antes del vencimiento?

¿Por cuánto tiempo no hay accesso al dinero?

Los inversores también deben entender que principal protected notes están sujetos al riesgo de crédito del emisor. En consecuencia, si un emisor no es financieramente sólido, no puede garantizar 100% el reembolso del principal al vencimiento a un inversor si se deteriora la inversión subyacente. Por esta razón los inversores, especialmente los de jubilación, no deben ser engañados por las palabras "principal protected," aun cuando la inversión se percibe atractiva.

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Esta entrada de blog de los derechos de los inversores es por Las Oficinas Legales de Robert Wayne Pearce, P.A.

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