La SEC Continúa Sus Esfuerzos para Proteger a los Inversores Mayores a Escala Nacional Contra Estafas de Acuerdos Viáticos

La Securities and Exchange Commission (SEC) sigue a centrarse en la venta y comercialización de productos de retiro para ayudar a combatir el fraude contra los inversores mayores. Estos esfuerzos se derivan del hecho de que las personas mayores a menudo se compran inversiones inadecuadas porque un corredor ha podido tergiversar los riesgos asociados con un producto. Un tal producto es un acuerdo viático, que está entre las principales prioridades de la SEC, ya que la industria ha experimentado un crecimiento estelar y probablemente superará los $150 billones en valor dentro de las próximas décadas.

Un acuerdo viático es la venta de la póliza de seguro de vida de un propietario a un tercero por más que el valor de la entrega de dinero en efectivo, pero menos que su beneficio. El vendedor de la póliza es beneficiado con un pago de suma total. El comprador de la política paga la prima mensual y recibe el beneficio de la póliza cuando el vendedor o el asegurado fallece. Las transacciones viáticas típicamente involucran un asegurado terminal o crónicamente enferma. Una persona enferma terminal o crónica tiene una esperanza de vida de menos de dos años. Desde la perspectiva del inversor, el regreso dependerá de la expectativa de vida del vendedor y la fecha de muerte. Por lo tanto, los acuerdos viáticos no pueden equipararse con bonos de cupón cero porque es incierta la fecha de vencimiento.

Acuerdos viáticos son de interés emergentes ya que pueden hacerse los proximos productos securitizados de Wall Street. Aún así, la autoridad de la SEC esta limitado sobre acuerdos viáticos. Se ha establecido una fuerza de tarea para examinar si hay suficiente reglamento para proteger a los inversores mayores contra actividades fraudulentas. Aparte de fraude, la SEC ha expresado preocupación que muchos adultos mayores no pueden entender las consecuencias de la venta de sus pólizas de seguro de vida a los inversores. Esas consecuencias incluyen la pérdida de beneficios fiscales y la incapacidad para obtener un seguro de vida en el futuro.

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