Inversores en Puerto Rico Cuidado con Convertibles Reversos de Banco Santander

Banco Santander, un gran banco español, recientemente ha acordado pagar $2 millones para poner fin a una disputa entre su grupo de corretaje en Puerto Rico y clientes minoristas para la venta de productos estructurados conocidos como convertibles reversos. Esto es ninguna sorpresa ya que muchos inversores de Banco Santander agraviados en Puerto Rico han presentado reclamaciones a recuperar pérdidas debido a la desastrosa comportamiento. FINRA ha respondido a traves de varios avisos a los miembros que contiene guias para ventas de convertibles reversos, que identifican el nivel de sofisticación que un inversor debe poseer, y que establecen los análisis que deben tomar las firmas antes de ofrecer y vender el producto a sus clientes. FINRA también está realizando investigaciones de grandes firmas de Wall Street para averiguar cómo anuncian convertibles reversos, mientras que la Securities and Exchange Commission está investigando si sus riesgos están siendo divulgados correctamente.

Convertibles reversos, que son un tipo de producto estructurado, son notas de interes y están vinculadas con el rendimiento de un activo de referencia, a menudo un stock, una cesta de acciones, o un índice. El activo de referencia está generalmente no relacionado con el emisor de la nota. Al vencimiento, si el valor de los activos de referencia ha caído por debajo de cierto nivel, el inversor puede recibir menos de una vuelta completa del principal. Convertibles reversos exponen los inversores no sólo a los riesgos asociados tradicionalmente con productos de renta fija, como riesgo de emisor, sino también a los riesgos de una disminución en el valor en el active subyacente de referencia, que puede llegar a la pérdida del principal. Convertibles reversos tienen liquidez limitada y complejas estructuras de pago que pueden hacer difícil evaluar con precisión sus riesgos, costos y beneficios potenciales.

La mayoría de inversores no son capaces de evaluar si convertibles reversos son inversiones adecuadas. Lo que los inversores deberían reconocer es que convertibles reversos pone principal en riesgo si el precio de la seguridad subyacente sube por encima o por debajo una cantidad predeterminada. El emisor venderá o comprará la seguridad, que puede causar los inversores una cantidad de perdidas de principal. Sin embargo, los inversores se sienten atraídos por convertibles reversos debido a sus rendimientos; convertibles reversos tienen un promedio de 13% en ciertos años. Esto viene como ninguna sorpresa desde que los rendimientos en CDs y otras inversiones conservadoras son cerca de 1%, y los inversores tienen que generar ingresos para pagar cuentas y mantenerse al día con el aumento de los costos. Los inversores deben darse cuenta de que convertibles reversos no son la solución. En lugar de buscar rendimientos y riesgar de perder los ahorros, los inversores tienen que atenerse a lo que es adecuado para ellos para evitar una calamidad financiera.

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