Inversores de la Florida Tenga Cuidado con los Acuerdos Viáticos

Michael McNerney ha llegado a un acuerdo con la Securities and Exchange Commission (SEC) por estar involucrado en una estafa de acuerdos viáticos que defraudo $1 billón a los inversores. El Sr. McNerney ha sido restringido por la SEC de la actividad de valores y le ordenó pagar $826 millones en restitución junto a otros acusados condenados. También fue condenado a prisión por conspiración por cometer fraude de valores.

Un acuerdo viático es la venta de la póliza de seguro de vida de un propietario a un tercero por más que el valor de la entrega de dinero en efectivo, pero menos que su beneficio. El vendedor de la póliza es beneficiado con un pago de suma total. El comprador de la política paga la prima mensual y recibe el beneficio de la póliza cuando el vendedor o el asegurado fallece. Las transacciones viáticas típicamente involucran un asegurado terminal o crónicamente enferma. Una persona enferma terminal o crónica tiene una esperanza de vida de menos de dos años. Desde la perspectiva del inversor, el regreso dependerá de la expectativa de vida del vendedor y la fecha de muerte. Por lo tanto, los acuerdos viáticos no pueden equipararse con bonos de cupón cero porque es incierta la fecha de vencimiento.

Mutual Benfits Corp. fue acusado por la promocion de acuerdos viáticos como una inversión segura a través de sus agentes de ventas y materiales de promocion. Otras acusaciones incluyen adquirir las póliza que no pueden ser compradas o vendidas, mal manejo de los fondos de fideicomiso, y presionar a los médicos a que apruebe las figuras de la falsa esperanza de vida.

Venta sin Aprobacion es una teoría legal disponible en un caso de estafa de acuerdos viáticos. Venta sin Aprobacion es la practica inadecuada de un profesional de inversión que vende o solicita valores o inversiones no aprobado por la empresa de corretaje con que está asociado el profesional. Bajo las reglas de la NASD y FINRA, las firmas de corretaje deben aprobar las inversiones ofrecidas por sus profesionales de la inversión y supervisar sus ventas. Acuerdos viáticos raramente están aprobados como inversiones autorizadas por las casas de bolsa, y las casas de bolsas pueden considerarse responsables de las actividades de sus vendedores por no establecer un sistema de control razonable, o por no implementar un sistema de supervisión razonable existente. Incluso si la casa de bolsa no sabía de las actividades del corredor, aún puede ser responsable por daños a los inversores.

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