Inversores a Escala Nacional Tengan Cuidado con los Productos Estructurados de Citigroup (Principal Protected Notes)

Inversores a escala nacional deberían tener cuidado con los principal protected notes de Citigroup debido a la solvencia cuestionable de la industria financiera, independientemente del soporte del Tesoro de Estados Unidos. Recientemente, el mismo tipo de producto estructurado causó clients de UBS a sufrir dramáticas pérdidas después de que UBS había tergiversado los principal protected notes respaldados por Lehman Brothers. Lehman dejó inversores de al menos $8 billones esperando en línea con otros acreedores. Los inversores que sufrieron pérdidas será afortunados recoger más de 10 centavos por cada dólar invertido en estas inversiones llamadas seguras y garantizadas.

Un principal protected note es una inversión con una tasa de garantía de devolución de por lo menos la cantidad invertida. Las inversiones de renta fija tradicionales como CDs y bonos proporcionan seguridad de inversión y modesto rendimientos con poco o ningún riesgo de pérdida de capital, mientras que las acciones tienen el potencial para ofrecer mayores rendimientos, pero con un riesgo mucho mayor. En los últimos años, los inversores han preferido a productos estructurados como principal protected notes que ofrecen seguridad y potencial de crecimiento para su principal. Principal protected notes están vinculados a una amplia gama de inversiones subyacentes que pueden incluir índices, fondos mutuos, acciones, y fondos de proteccion. En el corazón de un principal protected note es una garantía - típicamente garantizando 100% del capital invertido, cuando la nota se mantiene a la madurez. Esto significa que independientemente de las condiciones del mercado, los inversores reciban nuevamente todo el dinero que invirtieron más el retorno de los activos subyacentes.

Desde que comenzó la crisis financiera, Citigroup ha acumulado más de $100 billones en pérdidas crediticias y vendió empresas y redució empleados para preservar el capital. Aún así, Citigroup logró vender más de $211 millones en principal protected notes en 2009, que estaban atados a la solvencia de Citigroup. Esto fue sólo un año después de que el gobierno estadounidense tuvo que inyectar $45 billones para salvar al banco.

Los inversores también deben entender que principal protected notes están sujetos al riesgo de crédito del emisor. En consecuencia, si un emisor no es financieramente sólido, no puede garantizar 100% el reembolso del principal al vencimiento a un inversor si se deteriora la inversión subyacente. Por esta razón los inversores, especialmente los de jubilación, no deben dejarse engañar por las palabras "principal protected." Esto también vale para los inversores interesados en principal protected notes vendidos por los bancos que esperan estar respaldados por el Tesoro.

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