H&R Block Financial Advisors (Ameriprise Advisor Services) multado por FINRA por Ventas de Convertibles Reversos

H&R Block Financial Advisors, ahora Ameriprise Financial Services, ha sido multado $200.000,00 por FINRA por no establecer un adecuado sistema de control para supervisar ventas de convertibles reversos a clientes. FINRA dijo que entre enero de 2004 y diciembre de 2007, H&R Block vendio convertibles reversos a los clientes sin averiguar posibles concentraciones demasiadas de convertibles reversos en cuentas de clientes. FINRA agregó que H&R Block superviso inversiones inadecuadas a través de un sistema automatizado de vigilancia, pero no habia ningún sistema para las transacciones de convertibles reversos, que les hizo perder signos de niveles peligrosos de convertibles reversos en las cuentas de clientes. Además, FINRA dijo que la firma había podido orientar a sus supervisors y agentes sobre la recomendacion de convertibles reversos a los clientes.

Convertibles reversos son inversiones alternativas que no son adecuadas para todos los inversores. Casi nunca se entiende por su complejidad, y a menudo son malinterpretados como productos de renta fija. Convertibles reversos están hechas de una nota y un derivativo. La nota es un préstamo por el inversor al emisor que paga un flujo de ingresos para el inversor, mientras que el derivativo establece el pago al vencimiento. El derivativo puede ser una opción put, que permitiría el emisor a vender el subyacente derivado o seguridad a los inversores, o puede ser una opción call, que permitiría al emisor el derecho a comprar la seguridad subyacente a un precio predeterminado.

En relación con la acción de FINRA, H & R Block corredor Andrew MacGill fue había suspendido por 15 días y le ordenó pagar $10,000.00 en multas y $2.023 en degüelle para realizar ventas de convertibles inversas inapropiadas a una pareja jubilada. Sr. MacGill sugirió que la pareja ponga hasta el 40% del líquido total patrimonio neto en descapotables inversas. H & R Block le ordenó pagar $75,000.00 en restitución por las pérdidas sufridas. Tanto el Sr. MacGill y h & r block consentido a hallazgos de FINRA.

La mayoría de inversores no son capaces de evaluar si convertibles reversos son inversiones adecuadas. Lo que los inversores deberían reconocer es que convertibles reversos pone principal en riesgo si el precio de la seguridad subyacente sube por encima o por debajo una cantidad predeterminada. El emisor venderá o comprará la seguridad, que puede causar los inversores una cantidad de perdidas de principal. Sin embargo, los inversores se sienten atraídos por convertibles reversos debido a sus rendimientos; convertibles reversos tienen un promedio de 13% en ciertos años. Esto viene como ninguna sorpresa desde que los rendimientos en CDs y otras inversiones conservadoras son cerca de 1%, y los inversores tienen que generar ingresos para pagar cuentas y mantenerse al día con el aumento de los costos. Los inversores deben darse cuenta de que convertibles reversos no son la solución. En lugar de buscar rendimientos y riesgar de perder los ahorros, los inversores tienen que atenerse a lo que es adecuado para ellos para evitar una calamidad financiera.

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