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Como investidor, você deve ter ouvido que seu assessor financeiro tem um "dever fiduciário" para com você. Você também pode ter ouvido que a violação deste dever pode resultar em sanções ou outras penalidades para seu assessor financeiro.

A relação entre você e seu consultor financeiro é especial porque você está confiando neles para obter conselhos sobre suas finanças.

À medida que sua riqueza cresce, torna-se cada vez mais importante poder contar com esses conselhos e confiar que seu consultor financeiro está fazendo apenas o que é melhor para você. A lei reconhece isto ao impor obrigações especiais, chamadas de deveres fiduciários, aos assessores financeiros.

O que é um dever fiduciário?

A relação entre um investidor e um consultor financeiro é um tipo especial chamado de "relação fiduciária". Um fiduciário é uma pessoa que age em nome de outra pessoa, chamada de principal, em benefício dessa principal.

Um dever fiduciário é uma responsabilidade legal que um fiduciário deve a sua principal. Dependendo do contexto da relação fiduciária, este dever pode assumir diferentes formas. Em geral, no entanto, um fiduciário deve

  • Colocar os melhores interesses do cliente acima de seus próprios interesses;
  • Evitar conflitos de interesses ou revelá-los quando eles surgirem; e
  • Aja com honestidade, boa fé e lealdade para com o principal.

De acordo com a Lei de Consultores de Investimento de 1940, somente os consultores financeiros registrados são fiduciários. Os corretores-operadores, por outro lado, são regulados pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). A regra FINRA 2111 mantém os corretores no padrão inferior de "idoneidade".

A diferença mais importante entre os dois é que um fiduciário é obrigado a colocar sempre os melhores interesses de seu principal acima de seus próprios interesses; a adequação requer apenas que um corretor-dealer tome decisões de investimento que sejam "adequadas" com base no perfil de investimento de seu cliente.

O que constitui uma violação do dever fiduciário?

Em sua forma mais simples, uma violação do dever fiduciário ocorre quando um fiduciário age no seu próprio interesse, e não no melhor interesse de seu cliente. Um consultor financeiro pode violar este dever de diversas maneiras.

Por exemplo, uma das principais responsabilidades de um consultor de investimento é administrar adequadamente a conta de investimento de seu cliente. Parte de seu dever fiduciário é administrar essa conta com o nível adequado de habilidade profissional.

Não realizar a devida diligência sobre um investimento ou não informar seu cliente sobre um fato importante sobre um investimento constitui uma violação do dever fiduciário do consultor.

Outros exemplos comuns de violação de seus deveres fiduciários por parte de um consultor de investimentos são

  • Utilizar os fundos de um investidor para o ganho pessoal do próprio fiduciário;
  • Envolver-se ou não revelar um conflito de interesses;
  • Aproveitando uma oportunidade de investimento para si mesmos, e não para o cliente;
  • misturar o dinheiro de um investidor com os fundos próprios do fiduciário; ou
  • Envolver-se em qualquer transação sem a permissão do investidor.

Os investidores devem sempre prestar muita atenção à conduta de seu consultor financeiro para ter certeza de que estão agindo no melhor interesse do investidor.

Que danos estão disponíveis para uma quebra do dever fiduciário?

Se você sofreu perdas de investimento porque seu consultor financeiro lhe deu um mau conselho, você pode ser capaz de recuperar algumas dessas perdas com base na violação de seu consultor financeiro de seu dever fiduciário.

A violação do dever fiduciário por parte de um consultor geralmente lhe dá direito a danos até o valor perdido por causa da violação.

No entanto, o cálculo dos danos reais é muitas vezes mais complexo do que isso. Advogados experientes em fraude em investimentos familiarizados com casos de deveres fiduciários podem ajudá-lo a determinar o valor da indenização que você pode receber. 

Em alguns casos, você poderá buscar indenizações punitivas junto ao seu consultor financeiro, além de indenizações regulares. Em vez de indenizar a vítima, os danos punitivos punem o malfeitor.

Assim, eles são geralmente reservados apenas para a má conduta que é particularmente severa. Os danos punitivos não são limitados por suas perdas reais, portanto podem ser muito superiores aos danos compensatórios.

Como Provar uma Violação do Dever Fiduciário

Em comparação com fraude ou negligência, provar a violação do dever fiduciário é bastante simples. Para ter sucesso em uma reclamação por violação do dever fiduciário, você deve provar: 

  • A existência de um dever fiduciário, 
  • Uma violação desse dever, e
  • Uma conexão entre a violação e suas perdas. 

Além disso, suas perdas financeiras devem ser reais; em outras palavras, você não receberá uma compensação com base no dinheiro que poderia ter feito. Da mesma forma, você não receberá nenhuma compensação pela má conduta de seu consultor financeiro se não tiver realmente perdido nenhum dinheiro.

Se você não tiver certeza se seu consultor financeiro violou seu dever fiduciário para com você, entre em contato imediatamente com um advogado de fraude em investimentos. Nossa firma pode ajudá-lo a avaliar seu relacionamento com seu consultor financeiro, medir seus danos e ajudá-lo a maximizar sua recuperação.

Como evitar uma quebra do dever fiduciário

Como investidor, não é sua responsabilidade evitar infringir deveres fiduciários.

Entretanto, você pode sempre se proteger e proteger seus investimentos prestando muita atenção ao seu consultor financeiro. A grande maioria dos assessores financeiros quer fazer o certo por você, mas como há alguns assessores inescrupulosos por aí, você deve sempre ficar alerta.

Contate um Advogado de Fraude de Investimento Hoje

Nos escritórios de advocacia de Robert Wayne Pearce, P.A., temos ajudado os investidores a se recuperarem dos assessores financeiros e das corretoras há mais de 40 anos. Se você acredita que seu assessor financeiro violou seu dever fiduciário, podemos ajudá-lo também. Entre em contato conosco hoje para uma consulta gratuita.

Foto do autor

Robert Wayne Pearce

Robert Wayne Pearce é advogado de julgamento há mais de 40 anos e é o sócio fundador do The Law Offices of Robert Wayne Pearce. Você pode saber mais sobre Robert e suas conquistas clicando aqui.

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