Annuities Variables Figuran Entre las Acciones Disciplinarias de FINRA a Nivel Nacional

FINRA informó recientemente que se centrará su atención en examinar los productos que insisten en batir el mercado. Según FINRA, el entorno económico que muchos inversores han enfrentado desde 2008 ha propiciado un aumento en el apetito por las inversiones de alto rendimiento, dado el bajo rendimiento en bonos del tesoro. También ha fomentado fraude, apropiación indebida, prácticas ilegales de ventas, y recomendaciones inadecuadas por corredores. Algunos de los productos que FINRA se centrará en son: annuities variables, real estate investment trusts no trasabales, ofertas municipales, fondos apalancados, valores respaldados por hipotecas, colocaciones privadas, productos estructurados, y asentamientos de vida. FINRA también estudiará esquemas de honorarios ya que le preocupa que los corredores están cobrando a sus clientes tarifas ocultas, incorrectas, o excesivas. Ya se han presentado varios casos por FINRA contra las empresas que han ido tomando ventaja de sus clientes a través de honorarios.

Un annuity es una forma de seguro que ofrece una serie de pagos por un período de tiempo. Annuities variables son normalmente más altos en riesgo en comparación con otros tipos de annuities y dependen de cómo se está comportando el mercado de valores. Los compradores tienen la opción de asignar el dinero invertido en diferentes tipos de activos tales como fondos mutuos, índices, renta fija o bonos, y efectivo. Annuities variables no garantizan protección de principal, asi que los inversores pueden perder dinero si los mercados se deterioran.

Sobre los costos de un annuity variable, un agente puede recoger al menos un 5% desde el momento de la venta y 0,5% o más cada año durante la vida de la inversión; annuities variables con "common riders" pueden tomar más de 3% de los retornos anuales. Si un inversor necesita efectivo debido a una emergencia inesperada, pueden aplicar cargos de entrega de 9%. También, las compañías de seguros ofrecen beneficios de retiro de vida garantizada (GLWB) sin decirle claramente a los inversores los costos asociados con el retiro de las primeras distribuciones. GLWBs permite retiros de porcentaje basados en la cantidad total sin tener que annuitize la inversión. El problema con GLWBs es el inmenso costo de retirar, que se oculta lejos de los inversores en los términos del acuerdo.

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