72(t) no es para mí!

Sección 72(t) del código del Internal Revenue a menudo se promociona como el secreto de la jubilación anticipada por corredores y asesores financieros en seminarios gratuitos y almuerzos gratis para los empleados de las grandes empresas con beneficios y planes de Pensiones y planes 401 (k). Se hacen presentaciones en exclusivos hoteles y restaurantes para inducir a los trabajadores a jubilarse o retirar su 401 (k) s antes de lo que podrían haber hecho lo contrario a través de un resquicio legal bastante desconocido que le permite evitar la pena de IRS por retiro temprano. Tambien, los empleados estan prometido que puede cobrar sus ahorros de jubilación en los años 40-50, reinvertir el dinero y vivir de las ganancias para el resto de sus vidas. Pero hay mucho más involucrado que simplemente evitar la pena del IRS.

En primer lugar, ¿qué es la sección 72 (t)? Es la sección del código del IRS que impone un impuesto de 10% adicional en las distribuciones de planes de jubilación calificados como planes de beneficios y pensiones, de 401 k y IRAs tradicionales antes de la edad de 59 1/2. La única forma de evitar esta multa del 10% es si las distribuciones de su plan de jubilación "forman parte de una serie de pagos periódicos substancialmente iguales". Estos pagos deben durar 5 años o hasta que alcancen la edad de 59 ½, que sea más largo. La regla del IRS se utiliza a menudo como el gancho en el régimen de jubilación anticipada.

El discurso sigue con una presentación bien elaborada de tablas, gráficos y documentos que representa el mercado de valores y otras inversiones durante largos períodos de tiempo, incluyendo una representación que la ganancia de la bolsa históricamente ha sido superiores al 10% por año. El asesor financiero omite el hecho de que durante muchos años y a veces por períodos más largos de tiempo, el rendimiento real anual fue mucho menos de un 10% por año, y algunos inversores de años en el mercado de valores sufrieron pérdidas. Por supuesto, los corredores promesan ganacias por encima del 10% por año debido a sus habilidades únicas y conocimientos en acción y otra selección de inversión y gestión. La presentacion sigue con representaciones y promete que un empleado con seguridad podría retirar 7 a 9% de sus ahorros de jubilación anualmente para el resto de su vida y evitar la pena de IRS. Tan simple! Tan tentador!! Quien no quiere tomar la jubilación anticipada e ir de pesca o viajar por el mundo!?!?!?

La razón principal es que el mercado de valores no siempre tiene resultados positivos en cualquier año dado, y ha habido muchos años que las ganancias han sido menos que 10% por año. En consecuencia, cualquier retirada de fondos mayores que la tasa real de retorno en un año realmente come en sus ahorros de jubilación. Esto es importante porque el rendimiento de las inversiones futuras y retiros son dependientes de mantener la cantidad original de ahorro para obtener ingresos por sus años de jubilación futura. Y cada año que usted retira más de lo que gana, el rendimiento de las inversiones debe ser mayor que el saldo de los ahorros de jubilación para continuar las distribuciones de jubilación.

Hay otras razones para no caer de esta echada de jubilación anticipada, y cuentan con el hecho de que el retorno total prometido por encima de 10% anual basado en el histórico mercado bursátil es reducido por cargos de ventas iniciales, honorarios de gestión de la inversión, y otros honorarios y gastos asociados con la apertura de nuevas cuentas. Además, tendrá que pagar impuestos en las tasas de ingresos ordinarios de cada distribución, y por lo tanto, usted ganará menos que la tasa de retorno prometido antes de incurrir en los gastos de inversión adicional. Por otra parte, una vez que comience la retirada 72(t) no puede detenerlos sin incurrir en la pena en todos los retiros que ha tomado. Y por lo tanto, si comienzan los "pagos periódicos substancialmente iguales" a la edad de 49 años, debe tomarles hasta que esté al menos 59 ½ y las ganancias de su inversion debe superar la cantidad de dinero por más de 10 1/2 años para evitar comer la principal guardada para la jubilación después de muchos años de empleo, que es casi imposible cuando usted retira fondos a razón de 7 a 9% cada año. En el extremo, usted puede ser obligado a continuar con las retiradas para evitar sanciones masivas, que sólo podrían destruir por completo su jubilación.

Lo más importante de los derechos de los inversionistas es el derecho a ser informado! Este artículo de la sección 72(t) del código del Internal Revenue es por la oficinas de derecho de Robert Wayne Pearce, P.A., en Boca Raton, Florida. Durante más de 33 años, el abogado Pearce ha enjuiciado, arbitrado y mediado cientos de casos relacionados con títulos complejos, activos y cuestiones de la ley de la inversión. Los abogados de nuestro bufete se dedican a la protección de los derechos de los inversionistas en los Estados Unidos e internacional! Por favor, visite nuestro blog: www.investorsrights.com, deje un comentario, llame al (800) 732-2889 o mande un mensaje por correo electrónico al Sr. Pearce en pearce@rwpearce.com para obtener respuestas a sus preguntas sobre las pérdidas que ha sufrido en relación con cualquier recomendación de jubilación anticipada - sección 72(t) o cuestiones relacionadas.

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